Закладная на квартиру по ипотеке сбербанк как получить

7. Расчеты по сделке


Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца. Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя. Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Прежде чем начать оформлять закладную, клиент Сбербанка должен пройти несколько этапов по получению ипотечного кредита:

  • Подождать пока заявление не будет рассмотрено и будет принято решение по нему.
  • Явиться лично в отделение банка и подать заявление на получение ипотеки.
  • Оформить договор купли-продажи.
  • Воспользоваться услугами оценщиков, чтобы рассчитать рыночную стоимость жилья, которое планируется покупать.
  • Затем подписать договор о кредитовании с банком.
  • При положительном ответе банка клиенту будет выделено всего 90 календарных дней для поиска подходящего жилья (если клиент не вложится в этот срок, придется заново писать заявление и получать одобрение Сбербанка).

Пройдя все эти этапы, можно приступать к составлению закладной.

Такая схема действительна только в случаях, если заемщик планирует купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке недвижимости. При покупке нового жилья у застройщика процедура оформления кредита и закладной несколько отличается от вышеописанной.

Для обеспечения займа клиент имеет право предоставлять в залог квартиру, дом, дачу, земельный участок и другое ценное имущество. Процедура оформления залоговой – довольно ответственное занятие и требующее предельной внимательности и основательного подхода к делу.

В документ вписываются следующие данные:

  • Данные о регистрации права собственности на залоговое имущество.
  • Размер процентной ставки.
  • Рыночная (оценочная) стоимость залогового имущества.
  • Информация об обременении.
  • Размер ежемесячных взносов.
  • ФИО залогодателя (человека, который берет ипотечный кредит и передает в залог свое ценное имущество).
  • Остаток по кредиту на момент оформления закладной (если часть уже была выплачена).
  • Сведения об имуществе, приобретенном на кредитные средства.
  • Данные паспорта гражданина РФ.
  • Личные данные о клиенте, оформляющем ипотеку.
  • Данные о договоре ипотеки.
  • Полная информация о банке, выдающем ипотеку (залогодержателе).
  • В случае когда квартира, которую вносят в качестве залога, является собственностью нескольких человек, то в закладной указываются все данные о других собственниках.
  • В случае передачи закладной – сведения о новом залогодержателе.
  • Сведения о регистрации ипотечного кредита.
  • Сумма ипотечного кредита в национальной валюте.

Недвижимость в залог оформляется, в то время как составляется контракт на получение ипотеки.

Очень важно в этот момент не упустить ни единой детали и проследить, чтобы все данные в этих двух документах соответствовали действительности и не содержали спорных данных.

Внимание! Закладная – официальный документ, который составляется в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а второй передается на хранение в Госреестр, пока заемщик не выплатит всю сумму ипотеки.

Поэтому залогодателю следует сделать копию документа и себе. После того, как закладная будет составлена должным образом, она подлежит обязательной регистрации в местных территориальных органах РосРеестра.

Передача прав требования по закладной

При уступке прав требования третьей стороне в закладной появляется отметка об очередном залогодержателе. В бумаге должны присутствовать подписи всех предыдущих владельцев. Пометка о новом владельце закладной не делается в том случае, когда ценная бумага помещается в депозитарий.

Переход закладной осуществляется в результате внесения приходных записей по счёту депо (процедура описана в Федеральном законе номер 43).

Уступка прав требования может возникнуть в ситуации, когда обязанности залогодателя исполняет третье лицо. При погашении кредита у третьей стороны возникает право требования закладной.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки и изъять её из депозитария? Для этого нужно подготовить соответствующее заявление и подписать акт приёма-передачи.

Документы для закладной по ипотеке Сбербанка

Для оформления закладной на залоговый объект при получении ипотеки в Сбербанке потребуется следующий перечень документов:

  1. паспорт получателя кредита;
  2. выписка из Росреестра.
  3. отчет об оценке этого объекта;
  4. кадастровый паспорт объекта, выступающего обеспечением возврата займа;

Если владелец объекта состоит в браке и закладываемое имущество является совместно нажитым, необходимо дополнить комплект документов свидетельством о браке и заверенным у нотариуса согласием супруга на совершение сделки.

Возврат страховки

При досрочном погашении ипотеки имеет смысл обратиться в банк с заявлением о возврате страховки.

Дело в том, что страховая премия рассчитывается на весь срок действия ипотечного договора.

Если он прекратил свое действие раньше даты, указанной в нем, то часть неиспользованных денег можно вернуть. Для этого опять же потребуется заявление.

Кроме того, надо приложить к нему справку о погашении задолженности. В случае если страховая компания откажется возвращать неиспользованную часть страховой премии, то следует обращаться в суд.

Читайте также:

Регистрация залога

Закладная на дом или квартиру, подписанная заемщиком и представителем «Сбербанка», заверенная печатями передается в Росреестр с заявлением, составленным от имени залогодателя о необходимости регистрации сделки.

Предварительно заинтересованное в получении кредита лицо, оплачивает государственную пошлину в размере 1000 рублей. Оформить регистрацию можно через многофункциональный центр «Мои документы». При подаче документов должны присутствовать все собственники залоговой недвижимости, или это может быть нотариус с официальной доверенностью.

При подаче документов должны присутствовать все собственники залоговой недвижимости, или это может быть нотариус с официальной доверенностью. Оригинал закладной, которая составляется в одном экземпляре, с отметкой о регистрации отправляется в кредитный отдел «Сбербанка», где хранится весь срок действия ипотечного договора.

Сотрудники кадастровой палаты для архива делают дубликат закладной. В интересах залогодателя позаботиться об изготовлении копии документа, возможно, заверенного нотариусом.

Манипуляции с ценной бумагой


Она представляет собой ценность на рынке и может быть продана кредитором другому лицу.

Если банк решил это сделать, он предварительно уведомляет об этом залогодателя. Держатель оставляет за собой право проведения любых операций с ней на рынке. Но как только заемщик погасит кредитную задолженность, ценная бумага должна быть возвращена ему банковской организацией.

Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения.

Что делать?

Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон.

Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Если же вы уверены, что номер указан правильно — или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.

Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.

Как получить после гашения ипотеки

Получение документа ипотечным заемщиком возможно только после погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

Законодательно, документ имеет силу до тех пор, пока не был внесен последний платеж по ипотеке. После этого залогодатель имеет полное право обратиться в Сбербанк (в отделение, где хранится такой документ) с заявлением о требовании выдать ему закладную.

Банку дается 30 дней с момента обращения клиента на рассмотрение поданного заявления и вынесении окончательного решения. Если никаких препятствий нет, то Сбербанк выдает заемщику погашенную ценную бумагу с отметкой о том, что никаких претензий нет и все оформленные ранее обязательства исполнены полностью.

После этого обе стороны вместе с кредитной документацией, включая закладную с отметкой «Погашено» обращаются в Росреестр для снятия обременения с залоговой недвижимости. Если закладная не оформлялась изначально, то после внесения последнего платежа клиент запрашивает от Сбербанка справку на фирменном бланке об отсутствии ссудной задолженности по погашенному кредитному договору.

Если закладная не оформлялась изначально, то после внесения последнего платежа клиент запрашивает от Сбербанка справку на фирменном бланке об отсутствии ссудной задолженности по погашенному кредитному договору. И с требуемым пакетом бумаг также обращается в Регпалату или МФЦ. Важно! Во время действия ипотечного договора Сбербанк имеет право частично или полностью переуступить/продать права, а также обменять их.

Для заемщика/залогодателя такая ситуация ничего не изменит, так как погашение долга производится в срок, обозначенный в графике платежей, по прежним реквизитам.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  1. паспорт заемщика;
  2. квитанцию об уплате государственной пошлины.
  3. договор страхования;
  4. отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  5. акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  6. договор на ипотеку;
  7. выписку из ЕГРН по данному дому;
  8. техпаспорт;

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Срок изготовления закладной в Сбербанке

В тексте закладной указывают рыночную стоимость квартиры, поэтому период напрямую зависит от скорости проведения экспертного обследования и составления итогового заключения.

Время потребует и процесс регистрации документов в Росреестре.

Важно соблюдать установленный действующим законодательством период, ведь закладная вступает в силу лишь после внесения регистрационного номера бумаги в базу данных финансовой организации.

В среднем на проведение процедуры требуется несколько недель.

На срок оказывают влияние индивидуальные обстоятельства.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Те, кому предстоит в недалеком будущем покупать недвижимость в ипотеку и иметь дело с заполнением бланка закладной, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, интересуются, где можно взять образец документа.

И правильно делают, ведь лучше заранее ознакомиться с документом в тихой и спокойной обстановке, никуда не спеша, чтобы потом в момент его заполнения не растеряться и не испортить бланк.Взять образец закладной на квартиру можно в любом отделении Сбербанка или скачать из интернет-ресурсов. Специалисты рекомендуют попробовать заполнить черновой вариант документа, так сказать, потренироваться, ведь распечатать несколько экземпляров не составит труда, зато к моменту официального оформления закладной будете полностью подготовлены.

Сроки изготовления и действия закладной

Законодательно срок подготовки бумаги не зафиксирован.

Банк имеет право указать на необходимость подготовить документы к определенному моменту.

Дальнейшие действия зависят от загруженности специалистов банка, занимающихся составлением формы. Заемщику по ипотеке не следует волноваться, если эти сроки затягиваются. В составлении документа заинтересован в первую очередь банк.

Должник обязаен своевременно вносить платежи по ипотеке, предоставлять необходимые для оформления документы.