Вызвать агента застраховать конструктив квартиры для ипотеки

Вызвать агента застраховать конструктив квартиры для ипотеки

Страхование конструктива бесплатно!

С 1 сентября 2019 года у нас начинает действовать акция: При рефинансировании ипотеки Вы получаете возможность оплатить страховой полис, а затем сразу вернуть всю сумму назад! Таким образом полис для Вас станет БЕСПЛАТНЫМ Условия участия в акции:

  • Новый полис страхования оформляется и оплачивается через наш личный кабинет.
  • C момента подачи заявки на рефинансирование до даты заключения ипотечного договора прошло не более одного месяца, либо если задержка была не по вине клиента.
  • Заявка на рефинансирование направляется в банк через наш личный кабинет.

Как это работает: После рефинансирования ипотеки и оплаты страховки направляйте нам на Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов.

У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

заявление на возврат денежных средств. В течение 2-5 рабочих дней мы возвращаем Вам на банковскую карту всю сумму (после подтверждения рефинансирования банком). Почему рефинансировать через нас проще?

Мы подобрали несколько наиболее выгодных вариантов рефинансирования ипотечных кредитов, и помогаем Вам самим рассчитать собственную выгоду от рефинансирования.

Если выгода интересна — направляйте заявку в банк и ждите одобрения сделки. Предварительное одобрение занимает не более одного дня.

После положительного решения банка загружаете необходимые документы в личный кабинет, и нажатием кнопки направляете полный пакет в банк.

Мы не берем денег за услугу помощи при рефинансировании, при этом для Вас:

  1. Появляется возможность вернуть до 100% стоимости затрат на проведение оценки (CashBack за оценку).
  2. Страховка конструктива в первый год для Вас может оказаться бесплатной (в первый год — 0 руб., в дальнейшем Вы вправе оформить страховку где пожелаете, хотя через нас все равно получится дешевле 🙂
  3. Сокращается срок рассмотрения заявки банком (заявку мы направляем напрямую в ипотечный центр, минуя менеджеров отделения).
  4. Предоставляется персональный менеджер банка.

Внимание: CashBack можно получить либо за страховку, либо за оценку. Выбор за Вами.

Страхование ипотечных рисков

Ингосстрах предоставляет страховку ипотеки по трем основным направлениям:

  1. В список страхового покрытия включены следующие события:
    • пожар;
    • противоправное поведение третьих лиц;
    • нанесение вреда в результате стихийных бедствий;
    • скрытые повреждения конструкции;
    • затопление;
    • взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых, промышленных нужд.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика, которое включает в себя оформление договора на случай смерти, болезни или потери трудоспособности заемщика/созаемщика. Является дополнительным обеспечением при оформлении кредитного договора на длительный срок и оформляется, как правило, на стадии незавершенного строительства недвижимости.
  3. Страхование правового титула, которое подразумевает защиту интересов кредитора и заемщика при потере права собственности на недвижимость в связи с умышленными, неправомерными или нечестными действиями, событиями в ходе осуществления сделки или до ее заключения.

    То есть на случай признания сделки недействительной по той или иной причине.

  4. К повреждению относят поломку окон, дверей, стен и других конструктивных элементов.
  5. скрытые повреждения конструкции;
  6. пожар;
  7. противоправное поведение третьих лиц;
  8. Страхование имущества (предмета залога).

    Оно призвано защитить ипотечную недвижимость, при этом под страховым случаем понимается повреждение или полное уничтожение объекта.

    • К повреждению относят поломку окон, дверей, стен и других конструктивных элементов.
    • В список страхового покрытия включены следующие события:
      • пожар;
      • противоправное поведение третьих лиц;
      • нанесение вреда в результате стихийных бедствий;
      • скрытые повреждения конструкции;
      • затопление;
      • взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых, промышленных нужд.
    • Договор помимо прочего может включать в себя страховку внутренней отделки и инженерного оборудования либо минимального ремонта.
  9. Договор помимо прочего может включать в себя страховку внутренней отделки и инженерного оборудования либо минимального ремонта.
  10. взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых, промышленных нужд.
  11. затопление;
  12. нанесение вреда в результате стихийных бедствий;

Страховка ипотечных рисков относится к обязательному условию при выдаче целевого кредита и является гарантией для банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств.

На сайте компании Ингосстрах можно приобрести готовую программу или при оформлении полиса выбрать настройки, соответствующие требованиям банка.

Договор страхования имущества может предусматривать компенсацию ущерба, возникшего:

  1. от огня различного происхождения (от пожара, поджога, удара молнии и т.д.);
  2. противоправных действий злоумышленников (кража, разбойное нападение, вандализм и т.п.);
  3. форс-мажорных обстоятельств (в том числе перепадов напряжения в электросетях, терактов и др.);
  4. механического воздействия — наезда транспортных средств, падения деревьев и летательных аппаратов.
  5. в результате взрыва бытового газа;
  6. особо опасных или необычных для местности стихийных бедствий;
  7. затопления вследствие аварии инженерных систем или внутренних водостоков;

В общем случае окончательная цена полиса и размер взносов зависят от фактической стоимости имущества и выбранной программы (, , гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации объектов). Вы также можете оформить страховку на фиксированную страховую сумму без предварительного осмотра строений и описи предметов интерьера. Для путешественников, отправляющихся в деловые и туристические поездки, в нашей компании предусмотрено кратковременное — на срок до 1 месяца.

Также страховая группа «МАКС» предлагает большой выбор комплексных программ по защите жизни и здоровья Страхователя, в том числе программы добровольного медицинского страхования. Мы будем рады ответить на все вопросы и помочь вам выбрать оптимальную программу по телефону: +7 (495) 730-11-01 (офис в Москве) и в региональных представительствах компании.

Обязан ли я страховать внутреннюю отделку при ипотеке?

Требования банков отличаются между собой.

Чаще всего требуется страховать конструктивные элементы помещения.

Также нередко требуется страховать жизнь и здоровье заемщика. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования, как правило, не требуется при ипотеке, но остается на усмотрение банка. Бывает так, что один и тот же банк предъявляет разные требования по страхованию к разным заемщикам. Это зависит от типа объекта ипотеки, его стоимости, профессии заемщика и ряда других факторов.Для того чтобы человеку, оформляющему ипотеку, понять, что требуется страховать, нужно ознакомиться с договором ипотечного кредитования либо обратиться с вопросом к своему кредитному менеджеру в банке.

Это зависит от типа объекта ипотеки, его стоимости, профессии заемщика и ряда других факторов.Для того чтобы человеку, оформляющему ипотеку, понять, что требуется страховать, нужно ознакомиться с договором ипотечного кредитования либо обратиться с вопросом к своему кредитному менеджеру в банке. Часто банки сами предлагают страхование для ипотеки от своих страховых подразделений.

Но далеко не всегда их условия страхования выгодные. Я рекомендую всегда сравнивать условия страхования, которые предлагает банк, с теми условиями, которые предлагает страховой агент, которому Вы доверяете. Также можно запросить условия страхования для ипотеки в разных страховых компаниях и выбрать наиболее выгодный вариант.Согласно действующему законодательству, имущество, находящееся под ипотекой, подлежит страхованию, в соответствии с договором об ипотеке.

Если в договоре об ипотеке нет иных условий о страховании, гражданин осуществляет страхование за свой счет. Таким образом, страхование внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования будет являться обязательным при ипотеке только в том случае, если это будет прописано в договоре об ипотеке. На практике часто встречаются формулировки о комплексном страховании имущества, которое будет включать страхование:

  • инженерных сетей и оборудования (это система отопления, канализация, газоснабжения, электропитания и т.д.).
  • внутренней отделки (то есть все виды малярных и штукатурных работ, отделка потолка и стен различными материалами, в том числе обоями, напольное покрытие, а также межкомнатные двери);
  • конструктивных элементов (это несущие и ненесущие стены, перегородки, перекрытия, балконы и лоджии, включая остекление, и т. д.);

Как правило, договор об ипотеке перечисляет конкретные объекты, подлежащие ипотечному страхованию.

При страховании ипотечного имущества необходимо помнить, что внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование не входят в число конструктивных элементов и относятся к другим страховым рискам. Поэтому при необходимости их страхования по договору об ипотеке они должны быть конкретно прописаны в договоре ипотечного страхования.

В противном случае Ваша обязанность не будет считаться исполненной в полном объеме, что является нарушением обязательства с Вашей стороны.Вместе с тем стоит помнить, что требование к гражданину страховать имущество исключительно в указанной компании является недействительным и противоречит антимонопольному законодательству.

Поэтому гражданин самостоятельно выбирает страховую компанию для осуществления данного страхования.Закон об ипотеке предусматривает страхование залога по умолчанию. Если в ипотечном договоре не указано, что договор страхования не требуется или заключается по усмотрению заемщика, то, по статье 31 закона об ипотеке, заемщик обязан застраховать за свой счет заложенное имущество от рисков утраты или повреждения на сумму не меньшую, чем его обязательства по кредиту.В отношении внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования возникает вопрос о включении их в договор страхования, что может представлять существенную прибавку к страховой премии. Например, в большинстве российских областных городов при стоимости самой квартиры в 1,5 – 2 млн рублей затраты на ремонт и необходимое оборудование могут составить вполне сопоставимую сумму.

При этом к оборудованию могут быть отнесены как сантехнические устройства, в том числе обязательные для современных квартир ванна и унитаз, так и встраиваемая кухонная техника (например, измельчитель мусора или встроенные пароварка и кофемашина).

Необходимо следовать следующему правилу: в случае, если отделка, элементы сетей и оборудования были учтены при оценке квартиры перед выдачей ипотечного кредита, они должны быть включены и в договор страхования. Остальные – желательно, но только по решению собственника.Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплена обязанность заемщика застраховать имущество, заложенное по ипотеке. При этом обязательным является только страхование конструктивной части жилья (стены, пол, потолок, балкон и др.).Что касается внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования, то этот вопрос зависит от самого заемщика.

Это его право. Он может отказаться от предлагаемого страхования риска повреждения этих элементов.

Законодательная обязанность на заемщика здесь не возлагается.В случае, если банк будет навязывать эту услугу, то его действия можно обжаловать в Роспотребнадзоре, суде и прокуратуре. Для этого необходимо подготовить иск (если заемщик обращается в суд) или жалобу (если он обращается в другие государственные органы) и приложить к нему документы и другие доказательства, подтверждающие навязывание банком услуги. К таким доказательствам относятся: копии кредитного договора, договора страхования, письменные свидетельские показания и др.

Установив нарушение, указанные органы предпишут банку прекратить нарушение прав потребителя.Страхование отделки, инженерных систем и оборудования, движимого имущества не является обязательным при ипотечном страховании. Сумма, выплаченная кредиторами банку, также не является страхуемой. Банк интересует только остаточная сумма кредита и процентов за конструкцию квартиры, и эта страховка обязательна, поскольку данная часть квартиры является активом банка.В сущности, ипотечная страховка защищает квартиру от двух рисков: уничтожения взрывом и деструктивного пожара, после которого квартира опечатывается на проветривание сроком от 10 лет.

Если другого не предусмотрено договором страхования, то при возникновении одного из этих двух рисков страховая компания покрывает банку неоплаченную сумму кредита и процентов, а жильцам не покрывает ничего.Для того, чтобы жильцам застраховать оплаченную сумму конструкции квартиры, отделку, инженерные системы и движимое имущество, следует дополнительно добровольно застраховать квартиру.

В этом случае все эти элементы будут защищены не только от пожара и уничтожения, но также от залива водой, удара, столкновения и кражи. В случае самого негативного сценария утраты квартиры по какой-либо из вышеназванных причин по ипотечному страхованию банку возместят сумму остатка по кредиту и процентам, а владельцам квартиры – стоимость отделки, инженерных систем, движимого имущества и сумму за квартиру, выплаченную банку на дату страхового случая.Оформление договора страхования, охватывающего внутреннюю отделку, инженерные сети и оборудование не является обязательным при вступлении в ипотеку. Это обусловлено тем, что перечисленное не относится к конструктивным элементам жилого помещения.

Банк не вправе требовать от заемщика включения условия об их страховании в договор. Более того, законодательством о защите прав потребителей ему запрещено это делать. При этом, если гражданина такие условия полностью устраивают, и он желает оградить себя от этих рисков, он вправе согласиться с их включением в договор.Что касается конструктивных элементов квартиры (пола, потолка и т.

д.), то они должны быть застрахованы в обязательном порядке, в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».В рамках ипотечного страхования на страхование принимается имущество, приобретаемое за счет кредитных средств, либо имущество, находящееся в собственности заемщика и передаваемое в залог банку-кредитору в обеспечение кредитных обязательств (ломбардная ипотека).Согласно действующему законодательству, недвижимое имущество, являющееся предметом залога, в обязательном порядке должно быть застраховано в пользу кредитора.

При этом заемщик обязан за свой счет обеспечить страхование конструктивных элементов объекта залога от повреждения или разрушения вследствие таких рисков, как пожары, заливы, взрывы, аварии, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и др., в результате которых стоимость недвижимости может значительно снизиться.Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования не является обязательным и не покрывается стандартными условиями полиса ипотечного страхования во избежание дополнительной финансовой нагрузки на заемщика.

Данные риски могут быть застрахованы дополнительно в пользу собственника имущества отдельным полисом.Текст подготовила Мария ГурееваНе пропустите:

Личное

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга. Риски:

  1. получение одной из группы инвалидности;
  2. временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
  3. смерть.
  4. потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования.

В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Banknn.ru

Согласно типовой форме Договора страхования, застрахованные элементы недвижимости (они же — конструктивные элементы квартиры) это: несущие и ненесущие стены, перекрытия (половое/потолочное), перегородки, оконные блоки (включая остекление), двери (исключая межкомнатные двери), а также балконы и лоджии (стены, половое и потолочное (верхнее) перекрытия, включая остекление), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку, имеющиеся на момент заключения Договора.Под внутренней отделкой в рамках Договора понимаются все виды штукатурных и малярных работ, в том числе лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п.; оклейка их обоями, покрытие пола и потолка (в том числе паркет, линолеум и т.п.), дверные конструкции (межкомнатные), включая остекление; встроенная мебель.Под инженерным оборудованием Стороны понимают системы отопления (в том числе нагреваемые полы, стены, потолок с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в том числе запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т.п.), газоснабжения (в том числе арматура, газовые колонки, плиты), электропитания, в том числе слаботочные (телевизионная антенна, телефонный кабель, сигнализация, радио и т.п.), за исключением тех систем, которые не принадлежат Страхователю (т.е.

общедомовых систем).Под конструктивными дефектами понимаются не связанные с естественным износом непредвиденные разрушения или физические повреждения конструктивных элементов (фундамента, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.) здания, в котором расположено застрахованное имущество, вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества или здания, в котором расположено застрахованное имущество, и невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом по назначению в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям.Под страховым случаем подразумевается: взрыв газа в квартире или у соседей, в результате пострадало Залоговое имущество. Пожар, за исключением случаев предусмотренных Договором. Падение строительного крана на жилой дом.

И это только ряд случаев, которые произошли в последние полгода на Территории РФ.

Страхования имущества при ипотечном кредите ОБЯЗАТЕЛЬНО, согласно: Федеральному закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 31. Страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита: 1.

Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства. 3. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано.

Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.

4. Заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита. Договор страхования ответственности заемщика должен быть заключен в пользу кредитора-залогодержателя (выгодоприобретателя). При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом недвижимого имущества, права выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме.

Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика не должна превышать 20 процентов стоимости заложенного имущества.

Страховая премия уплачивается единовременно в срок, установленный договором страхования. При отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Страховым случаем по договору страхования ответственности заемщика является факт предъявления к нему кредитором требования о погашении кредита при недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке.

Страхование квартиры.

Как работает страховка и что нужно застраховать в первую очередь

4 июля, 16:59Вы хотите застраховать квартиру от разных бед (желательно от всех). Рассказываем, как это сделать правильно.Как выбрать страховую компаниюВыбрать страховую компанию можно по рейтингам (например, от агентства или сайта) или по отзывам в интернете.Очень важно различать рекламную «обложку» страховки (краткое описание, которое вы видите на сайте или в квитанции ЖКХ) и страховой договор.

Помните, что юридическую ценность имеет только договор, и его нужно читать очень внимательно.Какую недвижимость можно застраховатьЗастраховать можно любую квартиру, кроме тех, что расположены в ветхих домах с деревянными перекрытиями.

А за оформление страховки квартиры в новостройке некоторые компании, наоборот, дают скидку.Также можно застраховать загородную недвижимость: дома, дачи, таунхаусы и т. д. Условия для них разные, в зависимости от года постройки и материалов (старую деревянную дачу вряд ли застрахуют, или это обойдётся очень дорого).Можно застраховать и чужую квартиру, например, арендованную.

Но выгодоприобретателем (то есть тем, кто получит в случае чего деньги) будет собственник недвижимости.

Или соседи, если вы включили в страховку пункт «гражданская ответственность».

Как работает страховка квартирыЛогика следующая: от определённых рисков страхуются определённые части квартиры. Например, вы застраховали ремонт и вещи от пожара, и он случился. Страховая сумма будет покрывать только их.

Если во время пожара оплавились или разбились окна, которые относятся к конструктивным элементам, за такой ущерб не заплатят.Какие есть риски и типа страховок жилья, и что в них обычно входит, мы уже .Какие беды самые распространённыеДевять из десяти страховых случаев в квартирах, согласно статистике «Альфа Страхования», приходятся на заливы водой.

На втором месте (со значительным отрывом) пожары, удары молнии и взрывы бытового газа — примерно 7% случаев. Противоправные действия третьих лиц становятся страховыми случаями в 1,2% случаев. А вот для загородных домов и дач наиболее распространёнными бедами оказываются взрывы бытового газа и пожары: 36,2% (в том числе от ударов молнии).Что можно застраховать в квартиреВ первую очередь, нужно застраховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование в своей квартире и ответственность перед третьими лицами (то есть соседями).Включить в страховку жилья можно и конструктивные элементы недвижимости: стены, перекрытия, перегородки; крышу и фундамент (в случае, если они являются частью объекта — это актуально для частных домов, таунхаусов и т.

А вот для загородных домов и дач наиболее распространёнными бедами оказываются взрывы бытового газа и пожары: 36,2% (в том числе от ударов молнии).Что можно застраховать в квартиреВ первую очередь, нужно застраховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование в своей квартире и ответственность перед третьими лицами (то есть соседями).Включить в страховку жилья можно и конструктивные элементы недвижимости: стены, перекрытия, перегородки; крышу и фундамент (в случае, если они являются частью объекта — это актуально для частных домов, таунхаусов и т. п.); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.Также можно застраховать движимое имущество (мебель) и ценное имущество — вещи (шубы, картины, оружие). Но отдельно вещи не страхуются — только вместе с конструктивными элементами, либо с внутренней отделкой, либо с тем и другим.

Страховка на них оформляется или на какую-то определённую общую сумму, или по описи с указанием стоимости каждой вещи (такой вариант будет дороже).Страхование работы коммуникаций Имеет смысл застраховать жильё от «сверхнормативного колебания сетей».

Юридически это изменения (отличные от нормальных) параметров газовых, канализационных, тепловых, водопроводных и электрических сетей (включая случаи прекращения функционирования).Это увеличит стоимость полиса примерно на 15%, но покрытие страховки будет распространяться и на такие ситуации, как прорыв отопления или короткое замыкание электропроводки из-за резкого скачка напряжения.Страхование права собственности на квартируЭто так называемое титульное страхование: оно защищает ваше право на недвижимость от мошеннических действий. Например, вы покупаете квартиру и не уверены в юридической чистоте её истории.Такой тип страховки вернёт вам деньги, потраченные на покупку квартиры, если сделку признают в суде незаконной по какой-либо причине.Как считают выплаты по страхованию жильяЭто будет зависеть от решения оценщика: оценка производится в любом случае, даже если сгорело всё (специалисты указывают утрату имущества на 100%).Например, вы застраховалиремонт и мебель на 500 000 рублей, и вас затопили соседи.

Оценщик заключил, что мебель пострадала на общую сумму в 250 тысяч, а внутренняя отделка — на 45 000 рублей. В итоге страховая выплатит вам 295 тысяч.Оставшаяся сумма (205 тысяч рублей) останется у страховой. И если произойдёт ещё один страховой случай, то использоваться будут уже эти деньги.Надо сказать, что оценщики нередко занижают сумму ущерба, и вам придётся либо соглашаться на эту выплату, либо подавать в суд.

И если произойдёт ещё один страховой случай, то использоваться будут уже эти деньги.Надо сказать, что оценщики нередко занижают сумму ущерба, и вам придётся либо соглашаться на эту выплату, либо подавать в суд.

Довольно часто страховщики признают случаи нестраховыми и отказывают в выплатах.

И здесь также надо идти в суд.Что компания может признать нестраховым случаем по договоруЕсть моменты, из-за которых страховые часто отказывают в выплате возмещения. Постарайтесь предусмотреть их заранее, если сомневаетесь — проконсультируйтесь перед подписанием договора с независимым юристом.Например, страховые риски могут быть прописаны не в общем виде, а в конкретном.

Так, если указана «кража имущества», то кража со взломом (это уже другая статья Уголовного кодекса) не будет считаться страховым случаем, и компенсации вы не получите.Также разные страховые компании по-разному классифицируют риски.

Например, риск «поджог» может включаться в риск «пожар», а может и быть вынесенным отдельно в риск «противоправные действия третьих лиц».Сыграть роль способны и особенные формулировки в договоре. Например, для жителей последнего этажа не подойдёт формулировка «залив водой из жилых помещений», так как залив может произойти только с технического этажа или крыши. На такие условия страхования тоже нужно обращать внимания.

Жителям загородных домов нужно внимательно относиться к риску «стихийные бедствия»: страховые компании вносят в перечень таковых различные природные явления, и от самого актуального для вас бедствия компания может и не страховать.Из-за чего ещё страховая может отказаться платитьВыплат не будет, если выяснилось, что в страховом случае виноват сам клиент или люди, которые живут в квартире (по злому умыслу или неосторожности).Например, ваша старенькая бабушка забыла выключить утюг и случился пожар — это будет считаться нарушением правил эксплуатации техники. Вам страховая ничего возмещать не станет, но заплатит соседям, если вы страховали гражданскую ответственность перед ними.А ещё страхование квартиры не покрывает ущерб, если он произошёл из-за форс-мажора (например, военных действий), или если у вас изъял имущество суд.Однако многие компании указывают в договорах страхования квартир дополнительные исключения.Например:

  1. несоблюдение норм эксплуатации жилых помещений (пожарной безопасности или правил проведения ремонтных работ);
  2. неоплата страховки;
  3. сообщение недостоверной информации об объекте страхования (неверный год постройки дома и т. п.);
  4. отсутствие уведомления об изменении степени риска (проведение перепланировки, отключение сигнализации, сдача квартиры в аренду и т. п.).

Страховщики ещё нередко используют весьма размытую формулировку «отсутствие необходимых и разумных мер для предотвращения риска».

Под неё могут подвести очень много ситуаций, поэтому свою правоту придётся доказывать в суде.Когда нужно обращаться в страховую, если страховой случай наступилОбычно страховые требуют, чтобы вы в 24-часовой срок получили справку о случившемся в компетентных органах (МЧС, полиции и т.

п.).А в компанию нужно подать письменное заявление в срок от 3 до 5 дней (эти условия страхования тоже прописаны в договоре и их нужно соблюдать).Остальные требования (объём пакета документов, обязательность осмотра и т.

п.) определяются компаниями по-разному.Какие документы нужно собрать для получения выплатПримерный перечень будет таким (а полный нужно уточнять у сотрудника страховой):

  1. паспорт (удостоверение личности);
  2. оценочное заключение о сумме причинённого вреда: его делают специалисты оценочной фирмы (как правило, всё это организует страховая, но если хотите максимума достоверности — платите за независимую оценку. Пригодится в суде)
  3. документы, подтверждающие наступление страхового события (постановление о возбуждении дела, справки и акты коммунальных служб и т. д.);
  4. правоподтверждающие документы на квартиру (свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРН). Если квартира чужая, то нужно связаться с собственником: выплата страховки всё равно будет оформляться на него;
  5. оригиналы договора и квитанции об оплате страховых взносов (если платите онлайн, то квитанции приходят вам на электронную почту — не удаляйте эти письма);
  6. письменное заявление с подробным описанием случившегося;

Коротко

Чтобы не платить зря, перед покупкой полиса страхования жилья, изучите детально все условия договора и взвесьте все «за» и «против».Не стоит оформлять дорогую страховку, если у вас обычная квартира и в ней нет ничего особенно ценного: вам всё равно не дадут денег больше, чем укажет эксперт при оценке имущества (а они часто занижают его стоимость).Помните, что на выплаты могут повлиять любые ваши действия с недвижимостью (например, то, что вы сдали квартиру в аренду и не сообщили об этом страховщику).Сохраняйте все документы и копии чеков, которые могут послужить дополнительными аргументами в суде.Авторы: команда Яндекс.Недвижимость.

Эксперт по страхованию, юрист по сделкам с недвижимостью Олеся Бухтоярова. Иллюстратор: Настя ПожидаеваПодписаться на новые статьиПодписатьсяНекорректный адресПоделиться

​Как правильно застраховать квартиру на индивидуальных условиях и сэкономить?

В предыдущем совете по страхованию мы рассмотрели три основных способа страхования квартиры: муниципальное страхование, коробочные и индивидуальные страховые продукты. Если два первых способа фактически не предполагают вариативности, вы просто соглашаетесь на заданные условия, то третий позволяет выбрать условия, максимально соответствующие вашей квартире и имеющимся рискам.

Чтобы заключить подходящий именно вам договор, необходимо произвести следующие действия.1. Определить причины приобретения полиса страхования квартирыЕсли необходимость приобретения полиса вызвана требованиями банка или иного держателя залога, необходимо ознакомиться с требованиями кредитора к договору страхования.

Обычно кредитор устанавливает минимальный размер страховой суммы, набор рисков, срок страхования, возможность применения франшизы. Приобретаемый полис обязательно должен соответствовать этим параметрам, изменение параметров, даже в сторону увеличения покрытия по договору, обязательно нужно согласовывать с кредитором.

Потенциальный страховщик должен быть включен в список аккредитованных кредитором страховых компаний, который обычно размещен на сайте банка или предоставляется консультантом. Если желание приобрести полис не обусловлено внешними требованиями, необходимо тщательно оценить угрожающие квартире риски, которые во многом зависят от места нахождения квартиры, новизны дома, этажа и т.

п., но могут быть и более специфическими, например – соседи.2. Оценить существующие рискиВладелец квартиры обычно достаточно неплохо осведомлен о рисках, которым может подвергнуться его жилье.

Достаточно лишь систематизировать знания и сопоставить их с правилами страхования потенциального страховщика. Прежде всего, необходимо оценить возможность наступления катастрофических рисков, которые могут привести к очень серьезным повреждениям или гибели как вашей квартиры, так и квартир соседей.

К таким рискам, безусловно, относятся «пожар», «взрыв», «теракт», «стихийные бедствия» и «гражданская ответственность». Реализация риска «пожар» наиболее вероятна в многоквартирных домах с деревянными элементами в конструктиве, в домах с большим процентом износа либо в квартирах с наличием сауны или камина. Риску «взрыв» подвержены дома с газоснабжением.

Вероятность проведения теракта зависит от региона, размера дома и наличия охраны. Риск теракта чаще всего не включается в стандартный риск «взрыв», а идет отдельно.

Стихийные бедствия наиболее характерны для определенных регионов, таких как Алтайский, Ставропольский, Краснодарский края, республики Северного Кавказа, Дальний Восток.

Потенциальный размер по риску «гражданская ответственность» зависит от этажности квартиры и размера дома, а также состояния систем водо- и электроснабжения в квартире.Риск «повреждение водой» в некоторых случаях также может привести к катастрофическим последствиям и более вероятен в многоквартирных домах со смешанными или деревянными перекрытиями. Вероятность наступления страхового события по риску «кража со взломом, грабеж, разбой» максимально велика для имущества, особенно дорогостоящего, расположенного на первых и последних этажах, особенно при отсутствии решеток на окнах и металлических входных дверей. Длительное отсутствие жильцов в квартире также увеличивает вероятность реализации такого риска.При проведении ремонтных, отделочных работ и перепланировки, возникает особая группа риском, связанных со строительством.

Подобные риски всегда исключаются из стандартного покрытия, и необходимо отдельно согласовать их включение со страховщиком. В новостройках существует вероятность возникновения конструктивных дефектов, произошедших из-за ошибок при проектировании и строительстве или использовании некачественных материалов.

Несмотря на то что застройщики обязаны страховать ответственности на случай подобных событий, лучше предусмотреть такой риск в своем полисе, особенно если застройщик не очень известен или обладает репутацией неблагонадежного.

Из-за особенностей расположения ряд квартир может быть в большей степени подвержен рискам наезда транспортных средств, техногенной аварии, падения предметов (деревьев), повреждения третьими лицами умышленно и по неосторожности.Падение летательных аппаратов и метеоритов риск маловероятный, но его включение/исключение не сильно отразится на стоимости и стоит предусмотреть «на всякий случай»: недавний пример в Челябинске очень показателен.Если желание страховать имущество обусловлено длительным оставлением имущества без присмотра, целесообразно рассмотреть возможность краткосрочного страхования, то есть не на целый год, а на более короткий период.
Из-за особенностей расположения ряд квартир может быть в большей степени подвержен рискам наезда транспортных средств, техногенной аварии, падения предметов (деревьев), повреждения третьими лицами умышленно и по неосторожности.Падение летательных аппаратов и метеоритов риск маловероятный, но его включение/исключение не сильно отразится на стоимости и стоит предусмотреть «на всякий случай»: недавний пример в Челябинске очень показателен.Если желание страховать имущество обусловлено длительным оставлением имущества без присмотра, целесообразно рассмотреть возможность краткосрочного страхования, то есть не на целый год, а на более короткий период.

Страховщик обязательно должен быть уведомлен о таком обстоятельстве, так как это стандартный пример изменения степени риска. Аналогичная ситуация при сдаче квартиру в аренду.

3. Определить страховую суммуСтраховая стоимость по конструктивным элементам устанавливается по соглашению сторон в размере рыночной стоимости, стоимости приобретения или стоимости строительства аналогичного жилья за вычетом износа.

Оптимальным является установление страховой суммы по рыночной стоимости, что гарантирует возможность покупки аналогичной квартиры в случае ее полного уничтожения. Если риск повреждения конструктивных элементов оценивается как незначительный, то возможно установить страховую сумму в размере ниже страховой стоимости. В таком случае обязательно нужно проконтролировать внесение в полис условий, предотвращающих .

Рыночная стоимость может быть рассчитана независимым экспертом либо, в зависимости от объекта страхования, сотрудниками страховой компании. Страховая стоимость внутренней отделки и инженерного оборудования устанавливается по документально подтвержденным расходам на работы и приобретение материалов и оборудования или по среднерыночной стоимости, которая также может также быть рассчитана независимым экспертом либо, в зависимости от объекта страхования, сотрудниками страховой компании. Аналогичным способом устанавливается страховая стоимость и по движимому имуществу.

Страхование движимого имущества может осуществляться как по описи, так и без.

При страховании движимого имущества без описи страховая сумма и стоимость устанавливается по заявлению клиента без предоставления документального подтверждения стоимости, но с учетом лимитов выплат по каждой единице либо группе имущества. Ценное имущество (антиквариат, изделия из драгоценных металлов и т.

п.) в стандартных случаях исключается из покрытия, и распространение на него условий договора необходимо оговаривать со страховщиком, который может выдвинуть дополнительные условия по хранению такого имущества.4. Оценить возможность удержания части риска на себе Так как процесс урегулирования убытка требует временных затрат (иногда достаточно серьезных), нужно изначально оценить максимальную сумму ущерба, из-за которой вы не будете тратить время на оформление страхового случая. В размере этой суммы стоит установить франшизу, которая уменьшит стоимость полиса.

В зависимости от страховой компании, франшиза может устанавливаться в процентном выражении от страховой суммы либо в виде определенной суммы. Чем выше размер франшизы, тем дешевле клиенту обойдется страховка. В среднем при выборе франшизы в размере 1% клиент снижает стоимость полиса на 10–15%.

5. Сопоставить существующие риски с правилами страхования Самая сложная задача. Необходимо предметно ознакомиться с правилами страхования, особенно с формулировками рисков и исключений. Без специальной подготовки справиться фактически невозможно, а представители страховщика могут некорректно проконсультировать, зачастую неосознанно.

Остается либо оценивать самостоятельно, либо консультироваться со знакомыми или юристами. Банки.ру для облегчения выбора пользователей страховых услуг разрабатывает и планирует запустить сервис сравнения страховых продуктов по наиболее популярным у физических лиц добровольным видам страхования.6. Изучить специальные предложенияСтоимость полиса – немаловажный фактор при выборе страховки, и следует учесть все возможные пути снижения стоимости за счет различных скидок, к которым могут относиться:· скидка от 5% до 20% при наличии или одновременном приобретении другого вида страхования (каско, ДМС ипотечное страхование и т.

п.);· скидка за безубыточность (отсутствие выплат страхового возмещения при продлении ранее имеющегося полиса страхования) составляет от 10% до 30% (в зависимости от страховой компании, года страхования);· сезонные скидки, акции, спецпредложения;· скидки для льготных категорий граждан.7. Сравнить окончательные стоимости, оценить необходимость рассрочкиЕсли единовременная оплата полиса затруднительна, необходимо рассмотреть возможность оплаты в рассрочку.
Сравнить окончательные стоимости, оценить необходимость рассрочкиЕсли единовременная оплата полиса затруднительна, необходимо рассмотреть возможность оплаты в рассрочку.

При кратковременной рассрочке, например при уплате страхового взноса двумя равными платежами через три месяца, ее наличие не отражается на стоимости полиса. При более длительной рассрочке возможно удорожание полиса до 20%. Наличие рассрочки влечет за собой существенные риски в случае несвоевременного осуществления платежей.После выполнения всех действий можно заключать договор на наиболее подходящих условиях, предварительно, при необходимости, организовав осмотр с представителем страховщика.

Выбор страховщика принципиально ничем не отличается от его выбора по другим добровольным видам страхования, например .

Источник: Banki.ru

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей.

Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров. Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети.

Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

Конструктив

Страхование имущества, полученного по конструктиву по ипотеке – обязательное банковское условие. Сумма страхования по полису приравнивается к рыночной стоимости на приобретаемое жилье. К рискам относится порча имущества, кража ценностей и прочие условия, влияющие на состояние дома, находящегося в залоге.

В 80% случаев пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

ВТБ Страхование

Компания предлагает комплексное страхование ипотечного кредита дешевле.

Оно уже включает защиту здоровья и жизни, а также залогового имущества. Если кредит оформляется в ВТБ, тогда страховщик предлагает подписать соглашение с ежегодной пролонгацией. Обычно страховые услуги стоят около 1% от величины задолженности перед банком.

Если клиент решает сменить страховщика, сделать это можно или при полной выплате задолженности, или без возврата потраченных на страхование денег. При оформлении страховки на срок полтора года и больше компания предоставляет скидку.

​Что важно знать про ипотечное страхование

При покупке квартиры в ипотеку клиенту банка есть о чем волноваться, помимо страхования, но внимательно подойти к оформлению полиса все же необходимо — чтобы потом не кусать локти.Кредитное страхование — один из двигателей всего рынка: и life, и nonlife.

Именно на него (помимо ОСАГО) чаще всего жалуются клиенты. Причина не только в том, что между страховой и клиентом есть «прослойка» в виде банка, но и в комплексности этого вида. Обычно банк требует застраховать не только сам объект залога (квартиру или дом), но и жизнь заемщика, а также право собственности (титул).

И продавец (банк), и «поставщик услуги» (страховая компания) заинтересованы в навязывании клиенту максимального пакета.

А клиент, которому и так платить проценты по кредиту, естественно, хочет минимизировать затраты. Давайте разбираться, что из ипотечного пакета обязательно, а от чего можно отказаться.Начнем с того, что единственным обязательным по закону видом страхования при ипотеке является страхование залога — согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 35 данного закона гласит, что, если нарушается непрерывность страхования, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, то есть возврата всей суммы.Вопрос страховой суммы — отдельная тема, причем очень важная, так как от нее зависит размер платежа по договору.

Как правило, в большинстве договоров страховая сумма равна телу кредита (иногда плюс 10—15% для гарантий того, что она покроет все, с учетом штрафов за просрочку платежей). Эта сумма уменьшается вместе с телом кредита год от года.

Правило действует вне зависимости от того, заключили вы договор сразу на весь срок кредита или только на год с последующим перезаключением.

Однако стоит рассмотреть возможность расширения суммы, обозначенной в полисе, до полной рыночной стоимости квартиры. В противном случае при утрате жилья вы не сможете вернуть свой первоначальный взнос по кредиту.

Вы можете заключить дополнительный договор страхования не только конструктива, но и отделки квартиры, а также имущества внутри нее. Рекомендуется включить также страхование своей ответственности перед третьими лицами, так как нанесенный соседям ущерб от аварии в вашей квартире обычное страхование имущества, естественно, не включает.

А платить по кредиту и оплачивать соседям восстановительный ремонт может оказаться слишком большой нагрузкой для ипотечника.Страхование жизни и титула по закону не является обязательным, так что в теории от них можно отказаться. На практике же большинство банков предлагают «льготный» (пониженный) процент по кредиту при заключении комплексного договора ипотечного страхования.

И если вы отказываетесь страховать жизнь, то вам могут предложить такую ставку, что уже и кредита не захочется. Отказ от страхования жизни и титула может снизить страховой взнос на 60—80%, но обычно повышение ставки банком даже на 1,5—2 процентных пункта сводит на нет экономию на этой части страховки.

К тому же риск смерти заемщика и потери им трудоспособности / получения инвалидности, на мой взгляд, все-таки стоит застраховать, чтобы долги перед банком не ложились на плечи наследников или родственников, вынужденных содержать потерявшего трудоспособность. Если банк требует оформить полис в какой-то конкретной компании, это нарушение ФЗ «О защите конкуренции» и постановления правительства РФ № 386 — можете смело жаловаться в ФАС.

У вас в любом случае должен быть выбор из аккредитованных банком страховых компаний. То есть в теории вы можете предоставить при оформлении кредита уже действующий договор страхования жизни со сроком не менее срока кредитного договора и на сумму не меньшую, чем тело кредита. Однако на деле банк вряд ли примет ранее заключенный договор с неаккредитованной компанией.

Во-первых, страховая документация (полис и правила) вашего личного договора, скорее всего, отличается от согласованной банком. Во-вторых, банк точно не устроит, что выгодоприобретателем являетесь вы, а не он.К тому же набор рисков в стандартном полисе страхования жизни (СЖ) может отличаться от того, который требует кредитор. Например, применительно к кредитному страхованию некоторые госбанки требуют обязательного включения в договор риска временной потери трудоспособности, что не входит в базовый набор риска по страхованию жизни (смерть по любой причине, смерть от несчастного случая, инвалидность I и II группы по любой причине и в результате несчастного случая).Можно заключить с компанией договор-райдер на страхование дополнительных рисков.

Например, онкострахование или от террористических актов (обычно эти риски не входят в стандартное покрытие СЖ). Многие ипотечники полагают, что полис, купленный при выдаче кредита, покрывает такие риски, как сломанный палец или ожог. Однако это заблуждение. Если вы не заключили договор на страхование от несчастного случая, никаких выплат вам не положено — палец придется лечить за свой счет.

Стоит отметить, что по любому дополнительному договору выгодоприобретателем являетесь вы сами, а не банк. А вот стандартный договор страхования вашей жизни и залогового имущества всегда заключается в пользу банка: при наступлении страхового случая ваш кредит будет погашен, а остатки суммы получите вы или ваши наследники.

Необязательным, но желательным хотя бы в первые три года видом, обычно включающимся в пакет ипотечника, является страхование титула, то есть права собственности.

Оно нужно на случай, если договор купли-продажи квартиры будет по какой-то причине признан недействительным.

Многие банки не возражают против оформления титульного страхования только на первые три года владения недвижимостью. Однако при этом нужно понимать, что если объявятся собственники квартиры, не участвовавшие в сделке, но имевшие на нее права (например, незаконно обойденные во время приватизации), то риск ее потери ляжет на вас. Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по требованиям о признании сделки недействительной составляет три года — если один из участников сделки ее опротестовал.