Возможно ли исправить кредитную историю

Возможно ли исправить кредитную историю

8. Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты — 6 полезных советов �


На самом деле не так давно многие банки выдавали кредиты абсолютно всем, не проверяя платёжеспособность, только при предоставлении паспорта. Однако по состоянию на начало 2017 года просроченная задолженность россиян перед банковскими организациями превысила 2 триллиона рублей. При этом статистические данные свидетельствуют, что больше 50% заёмщиков оформляют новые кредиты, чтобы погасить действующие.

В итоге многие заёмщики оказались в ситуации, когда при подаче заявок они везде слышат отказ. Кредиторы уже не верят, что они в состоянии выполнять взятые на себя обязательства.

Но исправить ситуацию можно. Для этого необходимо чётко следовать представленным ниже советам.

Реальные советы, как можно восстановить кредитную историю, если банки не дают кредиты

Как не испортить кредитную историю?

Чтобы избежать проблем с , лучше действовать на опережение – не портить КИ.

Самая распространенная причина, которая создает отрицательную историю – просрочка платежей. Для большинства банков критический срок задолженностей – 30 дней. Более длительная просрочка по кредитам будет означать, что в кредитном отчете появится негативная отметка.

И придется думать, как исправить кредитную историю после просрочек.

Другие возможные причины:

  1. указание неверной личной информации в заявке или предоставление недействительных документов;
  2. некорректное отношение к банковским работникам;
  3. подача многочисленных заявок в кредитные организации и полученные от них отказы. При первом полученном отказе лучше сразу разобраться с причиной отклонения заявки;
  4. расчет с кредитом без получения справки от банка о полном погашении задолженности. После перевода последнего платежа клиент решает, что полностью рассчитался с кредитом. Но может оказаться, что начислена небольшая комиссия или остаток суммы. Если забыть про такой «хвост», то он может вырасти в крупную сумму из-за пени – и испортить КИ.

КИ может оказаться испорченной по технической причине: банк передал ошибочные сведения в БКИ. Возникает ситуация, когда вины клиента нет, а в кредите отказывают.

В этом случае важно самостоятельно разобраться в ситуации: запросить отчет о КИ в бюро кредитных историй и написать заявление об исправлении досадной ошибки.

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

  1. низкий доход;
  2. большая кредитная нагрузка;
  3. плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

  1. отсутствие кредитной истории;
  2. ограничения банка на выдачу займов;
  3. отказ от дополнительных услуг банка и другие.
  4. нестабильная работа и доход;
  5. досрочные выплаты по предыдущим займам;

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история.

И если ваша кредитная история безнадежно испорчена, вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить, исправив свою историю.

Способы улучшения КИ

При необходимости, репутацию перед банками можно улучшить для этого есть несколько способов:

  • Сложнее исправить просрочку от 30 дней. При этом делается в Бюро пометка о длительной задержке платежа, но ее можно исправить, заплатив долг и проценты. Чтобы выровнять историю в БКИ, рекомендуется взять небольшой займ в другом банке и своевременно его платить. Не нужно вносить сумму раньше срока, лучше следовать кредитному графику чтобы доказать банку свою дисциплинированность.
  • Если просрочка длительная, на нее начисляются проценты и сумма значительно возрастает и становится практически неподъемной. В таком случае разумно нанять юриста, и в законном порядке сделать реструктуризацию, при которой рассчитается тело кредита заново и клиенту выдастся удобный график погашения. При его исполнении КИ улучшается, но в этом случае, строго запрещено допускать даже технические просрочки.
  • Часто портится мнение о заемщике из-за просрочки платежей. Они иногда бывают не по вине клиента, а из-за поломки техники или сбоя в системе. Если из-за этого возникает просрочка в 1-3 дня, нужно выяснить, подал ли банк данные в Бюро. Если нет – хорошо и ничего страшного, а если да, нужно собрать чеки и документы, чтобы аннулировать эту просрочку, случившуюся не по вине клиента. Совет: при оплате через терминалы лучше сразу звонить своему оператору и говорить, что деньги на счет положены, чтобы потом не возникало никаких вопросов.

Свою КИ можно проверить самостоятельно с помощью скоринга.

Услуга действует со всех банков и это можно сделать в режиме онлайн с телефона или компьютера. Она не бесплатна, но позволяет оценить свой рейтинг среди заемщиков.Кредитная карта – один из лучших инструментов улучшения КИ. Многие банки выдают карты с небольшими суммами даже клиентам с не очень чистой историей.
Многие банки выдают карты с небольшими суммами даже клиентам с не очень чистой историей.

Благодаря льготному периоду можно пользоваться деньгами без процентов, но при этом улучшать свое положение в глазах банка.

5 способов исправления плохой кредитной истории

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит.

Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.Причины плохой кредитной историиЧтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами.

Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения: -Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней.

Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.- Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.- Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика.

Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам.

Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.Как проверить свою историю в БКИ Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ).

Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы.

Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:- Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.- Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.- Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.

-Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ.

Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ). Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ.

Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.Как оспорить КИ Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее. Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ. По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки.

Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.Способы исправить плохую кредитную историю Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента.
Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам.

Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов. Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками.

Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки. Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.Погасить имеющиеся задолженности Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования.

Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:- Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту.

Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.- Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.

-Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.

-При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще. Открыть депозитный счет в банке Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет.

Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации. Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.Получить микрозайм В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды.

Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими. Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.Взять товарный кредит на небольшую сумму Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами.

Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк.

Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине. Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.Оформить кредитную карту Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты.

Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ.

Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой.

В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита. Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика.

Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ. Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе.

Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.Если у вас остались вопросы или требуется профессиональная помощь кредитного юриста, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту.

Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Что влияет на кредитную историю в Сбербанке?

Чтобы начать исправление финансового досье, необходимо разобраться в том, какие факторы влияют на его качество:

  1. Частая подача заявок на оформление разных видов кредитования.
  2. Спешка при погашении кредита.
  3. Несоблюдения графика платежей, то есть просрочки по кредиту.
  4. Нерациональное использование средств кредитной карты.
  5. Доведение до ситуации судебного разбирательства.
  6. Поручительство даже у добросовестных заемщиков.
  7. Наличие большого количества активных займов.

Когда обнулится плохая кредитная история?

Удаление информации из базы данных БКИ произойдет через 15 лет после внесения последнего изменения при условии отсутствия новых займов и запросов в бюро. На деле часто бывает, что данные о просрочках стираются спустя 5 лет, если человек регулярно пользуется услугами банков: берет небольшие суммы в долг и аккуратно возвращает их.

PS: У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения.

Эти правила строятся на рекомендациях от Центрального банка РФ. ЦБ РФ очень пристально наблюдает за банками и за соблюдением данных рекомендаций.

Главная из них это не закредитовывать население, т.е. не выдавать третий или четвертый кредит.

У Вас хорошая кредитная история, но Вы подаете заявку на 3й или 4-й кредит. Имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к.

Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, Вы можете задать их нашему кредитному эксперту. Опишите подробно ниже в форме обратной связи. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.

Ваше имя Ваш e-mail Опишите Вашу ситуацию

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро.

Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки. На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда.

Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики.

Также в кредитной истории содержится информация о . Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Микрозайм в МФО

Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.

  • Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
  • Подать заявку на получение ссуды.
  • Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
  • В отведенный срок погасить долг.
  • Повторить процедуру несколько раз.

При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю.

Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.

Механика оздоровления

Программы обоих банков предполагают несколько этапов «исправления» кредитной истории. Суть в том, что клиентам выдаются небольшие ссуды на короткий срок, которые необходимо гасить вовремя и точно по графику.

Совкомбанк и «Восточный», как и остальные участники рынка, передают информацию по кредитным договорам в БКИ. Де-факто клиент платит не за отправку этих данных или хорошие отзывы, а за то, что банк вообще одобрил им ссуду.

Правда, далеко не все заемщики понимают, что на ранних этапах денег им не полагается.

«Я увидела рекламу Совкомбанка, в которой говорилось примерно следующее: «отказывают банки — приходи и оформи заем, это исправит твою кредитную историю»

. Подумала и решила взять 4 999 рублей на полгода с минимальным платежом 1 040 рублей в месяц. Оформляя данный продукт, девушка не сказала, что я в итоге не получу денег.» — в «Народном рейтинге» Банки.ру пользователь с ником lavvizit.На первом этапе программы «Кредитный доктор» клиент Совкомбанка получает кредитную карту «Золотой ключ», оформляет страховку, а также присоединяется к программе, подписывая дополнительное соглашение.

Лимит по карте останется нулевым или минимальным (0,1 рубля), но стоимость пластика и всех услуг банка необходимо выплатить в течение срока, указанного в кредитном договоре. Если человек соблюдает условия, то может перейти на следующий этап и рассчитывать на увеличение кредитного лимита и даже на снятие наличных с карты. Банк гарантирует заемщику выход на новый этап, если тот соблюдает все условия: гасит кредит точно в срок, не пользуется опцией досрочного погашения, не допускает просрочек по другим кредитам и не обращается за новыми займами.

Расторгнуть договор и выйти из программы можно, если с момента подписания документов прошло менее 14 дней.

В этом случае клиент может рассчитывать и на возврат комиссии за обслуживание карты, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

«Кредитную помощь» от «Восточного» можно получить только в отделении. «Клиенту выдается кредитный продукт на сумму 5,5 тысячи рублей на три месяца. Важно, чтобы у клиента не было незакрытой просроченной задолженности в банке «Восточный» или других банках.

После успешной выплаты по программе «Кредитная помощь» без нарушения графика платежей в БКИ отправляется информация о том, что заемщику был предоставлен кредит и он его погасил без каких-либо просрочек», — описывает первый этап программы вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов. На сайте кредитной организации нет единого описания всех этапов.Формально это не является нарушением, говорит партнер Law & Commerce Offer Антон Алексеев.

«Если заявку от потребителя на получение такого продукта принимают только в отделении банка, то размещать данную информацию банк может только в отделении»

, — поясняет юрист.

«Исправление» кредитной истории под видом потребительского кредита, а также предоставление иных платных услуг тоже могут не противоречить закону.

«Если фактические услуги (под видом кредита) были оказаны банком с согласия потребителя, то в таком случае нарушений не усматривается»

, — констатирует эксперт.Судебная статистика это подтверждает. К Совкомбанку за все время существования «Кредитного доктора» было подано всего 27 исков, которые касались этой услуги, подсчитал портал Читаемые Обсуждаемые

  1. 16.12.2019 35096
  2. 18.12.2019 20371
  3. 20.12.2019 32458
  4. 20.12.2019 23446
  5. 21.12.2019 31260
  1. 18.12.2019
  2. 20.12.2019
  3. 16.12.2019
  4. 16.12.2019
  5. 20.12.2019

Подать заявку на кредитную карту

Пробуйте оформить заявку в банке на кредитку с любым лимитом. Ведь в нашем случае принципиальна не сумма, а сам факт одобрения.

Тратьте средства, при этом вовремя возвращая их. Дайте возможность заработать и кредитному учреждению, оформите 2 — 3 карты.

Тогда КИ восстанавливается примерно за год.

Подать заявку можно через интернет.