В каких случаях можно получить выплаты по каско деньгами

Шаг пятый – получаем восстановленный автомобиль или страховую выплату


Сроки ремонта, а также дополнительные вопросы, возникающие по ремонту, как правило, решаются между страхователем и СТОА. Страховая только оплачивает техстанции предоставленный счет.Если автомобиль чинился в стороннем сервисе, предъявляем страховой все документы, свидетельствующие о ремонте и его оплате.

Срок, в который будет осуществлена выплата, начинает считаться с подачи последнего документа.

Денежная выплата может выдаваться на руки в кассе организации, или переводиться на банковский счет выгодоприобретателя.При полной гибели ТС возможен выкуп остатков автомобиля, с полной передачей прав собственности.

Сумма покупки пойдет в зачет страхового возмещения.При выборе возмещения в виде получения аналогичного имущества, страховая перечисляет деньги на счет продавца, который выдает вам соответствующий товар.
Если цена покупки больше страховой суммы, доплачивает страхователь.

В каких случаях может быть отказ в выплате по КАСКО

Клиенту будет отказано в оплате страховой компенсации, если он:

  1. Нарушил договоренности, описанные в договоре;
  2. Дал неправильные данные о машине, на этапе формирования страхового полиса и подписания договора;
  3. Был за рулем в нетрезвом состоянии;
  4. Передал авто человеку, не прописанному в перечне лиц, имеющих доступ к управлению ТС.

Страховщик освобождается от обязательства возместить ущерб, который:

  • Получен в результате:
    • ядерного взрыва и действия радиации;
    • военных событий;
    • гражданской войны, забастовок и волнений любого характера;
    • уничтожения машины согласно решению органов власти.
  • гражданской войны, забастовок и волнений любого характера;
  • ядерного взрыва и действия радиации;
  • Не оговорен в договоре страхования.
  • военных событий;
  • уничтожения машины согласно решению органов власти.

Как получить наличные по КАСКО, если в полисе указано направление на ремонт?

Если в вашем договоре страхования в качестве страхового возмещения указан только ремонт, но вы хотите получить КАСКО наличными, придется проявить некоторую инициативу.Во-первых, следует учесть, что Страховщикам невыгодно отступать от условий договора.

Особенно, если в договоре страхования в качестве страхового возмещения был указан ремонт на СТОА по направлению страховщика. Поэтому, вероятнее всего, при разговоре с менеджером вы услышите, что правила договора нерушимы, и вы сами согласовали этот пункт, поэтому теперь не можете отказаться от него и получить наличные по КАСКО, как вам бы этого ни хотелось.Однако это не совсем так.

Поэтому, вероятнее всего, при разговоре с менеджером вы услышите, что правила договора нерушимы, и вы сами согласовали этот пункт, поэтому теперь не можете отказаться от него и получить наличные по КАСКО, как вам бы этого ни хотелось.Однако это не совсем так.

Согласно статьям 929 и 15 Гражданского кодекса РФ, страховая компания обязана возмещать Страхователю расходы, которые он уже понес или только должен будет понести в результате ущерба или потери своего имущества.

Таким образом, получить выплату по КАСКО наличными можно, даже если вы самостоятельно проведете ремонт и затем потребуете со страховой компании возмещения ущерба. Однако перед этим обязательно нужно провести экспертизу повреждений авто.Но как же договор страхования?

Ведь именно он устанавливает порядок взаимоотношений между страховщиком и страхователей.

Ответ прост — согласно статье 421 этого же Гражданского кодекса, любое условие договора признается недействительным, если оно противоречит закону.Конечно, большинство страховых компаний будут до последнего настаивать на нерушимости правил, устанавливаемых договором, и скажут вам, что вы не сможете получить наличные по КАСКО, как бы вам этого ни хотелось.

И здесь нужно быть готовым к тому, что в крайнем случае дело может дойти до суда. В данном вопросе целесообразно «атаковать» страховую компанию письменно, чтобы потом можно было прикрепить документальное подтверждение к иску в суд.

Наиболее рациональный порядок действий для получения КАСКО наличными таков:

  • Подайте письменное заявление о том, что вы хотите получить КАСКО наличными вместо предусмотренного договором страхования ремонта. В заявлении укажите счет, куда переводить деньги.
  • Выждите срок, установленный договором страхования на перечисление денег. Если выплаты не было, то самостоятельно проведите независимую экспертизу, письменно уведомив страховщика о дате и месте ее проведения.
  • После проведения экспертизы напишите новое заявление в страховую компанию. Приложите копию результатов экспертизы и напомните о первом заявлении. Объясните причины проведения экспертизы самостоятельно и требуйте выплаты за ущерб и возмещения расходов за проведение экспертизы.
  • Повторно выждите предусмотренный для выплаты срок. Если страхового возмещения не последовало, обращайтесь в суд. При этом все заявления обязательно делать в 2-х экземплярах и регистрировать их как входящую документацию у страховщика.

Стоит отметить, что в таких случаях далеко не всегда дело доходит до обращения в суд. Страховые компании знают о праве страхователя получать КАСКО наличными. Поэтому, если вы проявляете упорство и уверенность, то вполне может быть, что страховщик произведет выплату до обращения в суд.

Без ДТП

Если повреждения получены не в результате дорожной аварии, то оформление страхового случая происходит по стандартной схеме. Основное различие заключается в комплекте предоставляемых документов:

  1. если ущерб получен в результате действий третьих лиц, то потребуются уведомление о наступлении страхового случая, а так же справка с перечнем повреждений (документы можно получить в ОВД, сотрудники которого оформляли происшествие);
  2. при взрыве или пожаре сотрудники страховой компании требуют заключение пожарной инспекции.
  3. в случае стихийного бедствия пакет документов дополняется справкой из Гидрометеоцентра;

Если страховая компания обанкротилась или отозвали лицензию

Как получить выплаты по КАСКО после ДТП, если страховая компания закрылась (обанкротилась) или у страховщика отозвана лицензия. В случае временного прекращения действия лицензии на добровольное автострахование, например, до устранения каких-либо проблем, страховая компания обязана исполнять свои обязательства по заключенным договорам в полном объеме, то есть никаких препятствий к получению выплаты нет.

Если компания полностью лишена лицензии (разрешение отозвано), то страховой полис будет действовать еще 45 дней. В течение этого времени можно:

  1. досрочно расторгнуть договор с возможностью возврата части страховой премии;
  2. получить компенсацию в полном объеме (при наступлении страхового случая).

Если компания после отзыва или временного приостановления лицензии отказывается выплачивать страховое возмещение, то можно:

  1. отремонтировать автомобиль за счет собственных средств и подать в суд на страховую компанию с целью взыскания затраченной суммы.
  2. направить досудебную претензию на имя руководителя компании с требованием о выплате компенсации;

Перед принятием каких-либо действий необходимо получить результат независимо эксперты, в котором будут перечислены полученные повреждения и рассчитан размер компенсации на покрытие убытков. Если страховая компания признана банкротом, то получить возмещение можно исключительно в размере 15% от рассчитанной суммы.

Для этого:

  1. как можно быстрее надо пройти экспертизу по оценке ущерба;
  2. подать заявление на включение страхователя в список кредиторов (документ направляется арбитражному управляющему и автостраховщику).

Что считается страховым случаем?

При заключении договора по КАСКО, внимательно ознакомьтесь с документами, потому как у каждой компании свои условия признания случившегося страховым случаем.

Общие положения:

  1. Природные условия, стихийные бедствия.
  2. Автомобиль угнали, разобрали на запчасти или умышленно повредили.
  3. Транспорт стал непригоден для эксплуатации по каким-либо причинам.
  4. Повреждения транспортного средства из-за ДТП.

Изучите заранее, условия страхования, чтобы в случае происшествий не остаться без выплат.

Важно все, в том числе срок подачи заявления на компенсацию.

Все, что нужно знать про выплаты по КАСКО: сроки, сумма и другая полезная информация

Подача и пакета документов в страховую компанию.

В срок от 5 до 7 рабочих дней, в зависимости от страховщика, в территориальный офис страховой компании, необходимо подать заявление о страховом случае в двух экземплярах.В заявлении нужно указать номер договора страхование, кто подает заявление, описать происшествие. Один экземпляр остается у страховщика, второй, с отметкой о получении, у страхователя.
Один экземпляр остается у страховщика, второй, с отметкой о получении, у страхователя.

Вместе с заявлением, подается определенный , который отличается, в зависимости от вида страхового события.Так, при угоне автомобиля потребуются следующие документы:

  1. Полный комплект всех устройств, которые способный открыть и завести автомобиль: ключи, карточки, чипы, пульты от противоугонных систем и так далее.
  2. Копия свидетельства о возбуждении уголовного дела по факту хищения транспортного средства.
  3. Подлинник паспорта транспортного средства.
  4. Подлинник свидетельство о государственной регистрации автомобиля
  5. Оригинал договора КАСКО.
  6. Документы, устанавливающие данные о владельце транспортного средства.

Со всех оригиналов документов сотрудник компании снимет копии и заверит их.

Оригиналы будут возвращены страхователю.При получении транспортным средством ущерба, от страхователя потребуется следующий пакет документов:

  1. Копия свидетельство о постановке транспортного средства на государственный учет.
  2. Оригиналы документов о происшествии, полученные от сотрудников ГИБДД.
  3. Извещение об аварии (в случае ДТП, оформленного по Европротоколу).
  4. Копия прав водителя, который находился за рулем (в случае ДТП).
  5. Документы, подтверждающие размер ущерба: заключение независимого оценщика, счета и чеки от СТО и аналоги (в случае наличия).
  6. Справка из надзирающих за окружающей средой органов (в случае получения повреждения в результате природных катаклизмов).
  7. Оригинал договора добровольного страхования автомобиля (с него будет снята копия).

Если сумма компенсации не превышает 3% от стоимости транспортного средства, то подавать в страховую компанию полный комплект документов не нужно.

Достаточно договора и документов на машину.

Требования дополнительных справок в этом случае незаконно.Если речь идет о выплате по угону, то дальше требуется лишь дождаться выплаты. Если автомобилю нанесены повреждения, то от страхователя потребуется еще ряд действий.

Сроки

возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель.

Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации.

Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Варианты выплат по КАСКО при полной гибели машины

В любом случае, проверять все условия нужно непосредственно в договоре с оформившей КАСКО страховой компанией. Здесь будет указана основная информация.

Проверить документ надо еще и для того, чтобы, в случае отказа страховщика, удостовериться в его правомерности. Итак, водитель должен узнать, какие именно повреждения могут быть покрыты страховкой без справки из ГИБДД.

Обычно, СК дают положительный ответ, если размер компенсации не превышает 3-5% от общего размера страховки. Иногда может быть ограничена и сама сумма (например, в 15000 рублей).

Если после страхового события и проведения оценки, машина признана непригодной для восстановления, застрахованному участнику движения полагается выплата. При этом стоит знать, что условия выплаты диктует страховщик, а не страхователь.

Как правило, вариант выплаты прописан в правилах и страховом полисе. Выплата 100% Сразу стоит подчеркнуть, что такой вариант используется крайне редко и только в больших компаниях, которые активно сотрудничают с крупными клиентами и предлагают максимально выгодные для них условия выплаты.

Принцип выплаты очень простой, поскольку клиенту выплачивается вся страховая сумма, которая была указана в договоре на момент страхования.Что касается машины, вернее, что от нее осталось, то клиент переоформляет ее на страховщика перед получением выплаты. Не полная выплата Это самый распространенный вариант, который страховщики предлагают клиенту.
Не полная выплата Это самый распространенный вариант, который страховщики предлагают клиенту. В данном случае компания делает выплату в процентном соотношении, за минусом остатков, которые можно продать.К примеру, машина стоит 1 000 000 рублей.

Полная гибель по авто составила 70%.

Получается, что клиент забирает автомобиль и получает на руки только 700 000 тысяч.

Если сравнить два варианта, то клиенту выгоднее первый, поскольку он существенно экономит время и получает выплату сразу в полном объеме, а страховщику второй, поскольку сокращаются расходы при выплате.

Если внимательно изучить практику выплат, то можно заметить, что часто страховщики специально признают транспортное средство полностью поврежденным. Это происходим потому, что компаниям выгоднее оформить полную гибель, чем оплачивать дорогостоящий ремонт.

Страховой компании полная гибель выгодна:

  1. поскольку после выплаты договор автоматически расторгается и компания больше не несет ответственности
  2. если транспорт подлежит восстановлению, то страховщику выгоднее выкупить его по минимальной цене, отремонтировать на своей станции и выгодно продать

Что касается клиента, то ему выгодна конструктивная гибель в том случае, если более 70% действительно повреждено. В противном случае автолюбитель может понести убытки. Если компания предлагает два варианта получения компенсации, рассмотрим, почему лучше выбрать вариант с 100% выплатой и не оставлять себе поврежденный автомобиль.

Все дело в том, что оставляя машину, вы сможете получить только часть страховой премии.

Купить аналогичный автомобиль на полученные средства у вас, вряд ли, получится. Единственный вариант – это брать машину дешевле, добавить за свой счет или продавать детали. Что касается продажи деталей.

Сделать это сегодня крайне сложно, поскольку не каждая станция согласится купить все детали по привлекательной цене. Процедура продажи может длиться несколько месяцев.

При этом важно понимать, что продать вы можете по минимальной стоимости, для получения, хоть какого дохода.

Именно поэтому выгоднее получить выплату в полном объеме, а не самостоятельно заниматься вопросами продажи и тратить свое личное время и средства.

Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайнОформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование При тотальной гибели или угоне возмещение получает банк. При этом не имеет значения, есть ли у автовладельца долг по кредиту. Дальнейшие отношения заёмщика и кредитора регулируются условиями кредитного договора.

Дальнейшие отношения заёмщика и кредитора регулируются условиями кредитного договора. Страховщик не может разделить выплату на две части в зависимости от того, сколько автовладелец успел выплатить по кредиту. Страховая компания обязана перечислить возмещение выгодоприобретателю, коим является банк.

В случае тотальной гибели машины годные остатки обычно остаются у страховщика, а кредитная организация получает возмещение в размере страховой суммы. Однако заявить о страховом событии придётся автовладельцу.

Кроме того, он должен собрать пакет необходимых документов.

В случае угона именно заёмщику придётся общаться с полицией и следователями, ведь он является собственником машины. Если автомобиль найдут уже после выплаты, автовладелец должен передать его страховой компании.

Правильное оформление страхового случая

Чтобы получить страховые выплаты по КАСКО при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая. На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования.

Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль.

Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения. Не пытайтесь договориться с оппонентом самостоятельно. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, прежде чем его подписывать.

Если участок дороги, на котором случилось ДТП, попадает в поле зрения камер наблюдения, следует отметить это в протоколе с указанием модели и номера камеры.

После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая.

Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику.

Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

Срок по закону

В любом случае автовладельцу некогда ждать, пока автомастерская восстановит автомобиль с затягиванием сроков ремонта.

Для ОСАГО установлен отдельный закон, а для КАСКО – еще нет, и, судя по всему, пока законодатели не собираются этого делать.

Если затягивают ремонт по КАСКО, обычно таким клиентам рекомендуется попросту обращаться к ст. 430 ГК РФ, где речь идет об ответственности и выполнении обязательств по договорным отношениям.

В этом законодательном акте описывается выполнение обязательств обеих сторон договора, которые они должны выполнить по условиям соглашения в отношении 3-й стороны.

Еще статья 430 российского Гражданского Кодекса говорит о том, что 3-я сторона имеет полное право проконтролировать или быть уведомлена обеими сторонами договора о надлежащем исполнении обязательств в пользу 3-й стороны. На практике это выглядит следующим образом – страхователь КАСКО имеет право уточнять сроки расчетов, сроки постановки на ремонт и проведения работ по восстановлению машины.

Сколько раз можно получать возмещение деньгами

Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором.

К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:

  1. финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
  2. выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

  1. если подтвержден угон — СК вычтет амортизацию ТС;
  2. после удовлетворения страховых случаев — цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб.

из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов.

Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений.

Максимальную сумму уменьшат на 20%.

Считается, что эта часть годна для реализации.

Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

Главные условия возмещения

Цель автострахования — застраховать транспортное средство (ТС) от рисков дорожного происшествия, порчи, кражи, причинения ущерба в результате стихийного бедствия. В случае порчи имущества страховой компанией выплачивается страховая выплата, которую потерпевший может по желанию заменить на оплату ремонтных работ.

Знаете ли вы? Из 253 стран, насчитывающихся сегодня в мире, в 53 на законодательном уровне установлено левостороннее движение.