Отличие договор цессии и новации долга

Отличие договор цессии и новации долга

Области применения и условия цессии


ГК РФ описывает случаи, когда переход прав по долговому обязательству от одного кредитора к другому является правомерным:

  1. цессия в рамках универсального правопреемства (как наследство, если кредитором выступает частное лицо, либо при реорганизации юр. лица, если получатель долга — финансовое учреждение);
  2. переход прав, основанием для которого служит заключение суда;
  3. прочие обстоятельства, описанные в гражданских правовых актах.
  4. исполнителем обязательств выступает поручитель либо залогодатель, не несущий ответственность по данному обязательству;
  5. кредитором становится страховщик, если умышленные действия должника привели к наступлению страхового случая;

По общему правилу для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника Отличным примером цессии послужит переуступка финансовых прав по договорам ипотечного кредитования, смена арендодателя при долгосрочной аренде, реорганизация юридического лица. Переход прав считается завершенным после подписания соответствующего соглашения каждой из сторон. В некоторых случаях сделка требует нотариального заверения либо госрегистрации. Помимо этого, необходимо соблюдение ряда условий:

  1. цессия считается возмездной, если законодатель не предусматривает иного. Данные обстоятельства важно упоминать в соглашении.
  2. согласия должника на проведение цессии не требуется, однако уведомить его придется;
  3. делегация права требования не должна противоречить закону или условиям договора;
  4. законом допускается перевод права требования не только на денежные долги, но также и на проценты за их неуплату, что также должно быть указано в договоре цессии;
  5. цессия бывает, как полной, так и частичной, при этом принятые условия обязательно отображаются в соглашении;

Договор цессии между физическими лицами: скачать

2.1.

Цедент обязан передать Цессионарию в течение трех дней с момента подписания настоящего договора все необходимые документы, удостоверяющие права и обязанности по договору ипотеки, заключенному с ПАО «КредитБанк», а именно: — ипотеки №37 от 11 июня 2015 г. указанный в п. 1.1 настоящего договора, со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися неотъемлемой частью указанного договора.
указанный в п. 1.1 настоящего договора, со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися неотъемлемой частью указанного договора.

Categories:

Перевод долга и уступка права требования: разница

Оба вида сделок представляют собой способы заменить сторону обязательственного правоотношения.

Разница между переводом долга и уступкой права требования в том, что перевод долга нужен для замены должника, а уступка права требования — для замены кредитора. Само по себе подписание договора цессии не подразумевает по умолчанию перевод долга (п. 6 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120).

Для полной замены стороны в договоре допускается оформление одним соглашением цессии и перевода долга, т.

е. передача договора (ст. 392.3 Гражданского кодекса РФ). Это нередкая ситуация, поскольку зачастую в договорных отношениях у каждой стороны есть и права, и обязанности.

38. договор новации и цессии.

Если будет выяснена недействительность сделки, то стороны останутся связанными своими обязательствами согласно первоначальному договору со всеми вытекающими последствиями.

  1. Смена сторон в таком случае не допускается. Новирование способно изменить только предмет договора и способ исполнения, но не участников, в отличие от цессии.
  2. В соглашении должно прописано намерение участников заменить первоначальное обязательство другим, при этом нужна отметка, что требования по первому договору потеряют всякие основания. В противном случае новое обязательство будет действовать наряду со старым, а не заменит его.
  3. Естественно, действительной должна быть и основная сделка, которую хотят новировать, потому как новирование прекращает обязательства только по заключенному ранее соглашению, который должен быть правильно оформлен.

Формы оплаты

Оплата по договору цессии может быть ( и ):

  1. безвозмездная – такая форма устанавливается, если в договоре отсутствуют условия об оплате и цене.

    Данный вариант оплаты возможен только между юридическими лицами.

    Процесс заключения безвозмездного соглашения регулируется положениями, изложенными в (п.9).

  2. с дисконтом – особая форма оплаты.

    Под дисконтом понимают цену предоставляемой услуги по уступке права.

  3. полная – в течение 10 дней с момента заключения соглашения средства должны быть переведены в полном объеме на счет, указанный получателем;

В заключаемом документе юридические лица делают отметку о том, какая форма оплаты была выбрана, и какая сумма должна быть внесена по условиям.

Правила составления формы

Соглашение о новации займа может быть подписано во время возврата кредита:

  1. векселем и так далее.
  2. какими-либо услугами;
  3. товаром;

В нем по требованию российского законодательства должно быть указано, что сторонами было достигнуто согласие в данном вопросе, а также устанавливается себестоимость товара, предоставляемого взамен займа.

Помимо этого устанавливается судьба пенсии и установленных процентов по займу, а также затраты на:

  1. и доставку продукции.
  2. погрузку;
  3. упаковку;

По завершению процедуры подписания соглашения рассматриваемого типа: Кредитор Выступает своего рода покупателем Заемщик Продавцом Бухгалтерия кредитора должна выполнять такие операции, как:

  1. ведение учета товаров, который зачислен на баланс и приравнивается к размеру займа;
  2. отображает начисленные проценты по кредиту в категории “внереализационная прибыль”;
  3. внесение средств в раздел “расходы”;
  4. осуществляет перечисление средств, которые были выданы в качестве финансовой помощи, непосредственно в авансовые платежи по соглашения относительно поставок;
  5. процесс фиксации поставленного товара, получение отгрузочной счета-фактуры, а также ведение учета по входящим НДС.

В случае использования упрощенного режима налогообложения кредитором, полная стоимость продукции должна быть переведена в категорию “затраты”, а само обязательство по праву считается таковым, как погашенным в полном объеме.

Одновременно с этим, в случае возврата продукции в счет основного тела кредита, то возникает необходимость указать отдельно разработанным разделом полученные процентные отчисления. При этом заемщик, должен будет в обязательном порядке выполнить такие действия, как: Обязательно взять во внимание доход Который был получен по результатам продаж В графе “затраты” отобразить суммарную стоимость продукции Которая подлежит передаче в счет погашения имеющихся долговых обязательств либо же производственные расходы на изготовление Проценты, которые в обязательном порядке должны быть погашены Подлежат включению в статью внереализационных затрат Далее в течении 5 календарных дней с периода формирования и подписания соглашения Нужно выписать счет-фактуру с учетом НДС с целью оплаты аванса После отгрузки продукции Нужно обязательно сформировать отгрузочную счет-фактуру В завершении остается только произвести начисление НДС на продукции и отобразить о данном факте в журнале.

Уступка права требования и перевод долга: в чем отличия?

На практике нередко возникает ситуация, когда необходимо заменить стороны в обязательстве (договоре, соглашении1).

Законодательство и хозяйственная практика уже выработали понятные правовые механизмы решения этого вопроса.

Но все равно допускаются ошибки как при определении вида смены лиц в обязательстве, так и при оформлении договора (соглашения), предусматривающего такой переход. Разберем ситуацию по порядку. Права передает кредитор В соответствии с частью первой статьи 313 Гражданского кодекса (ГК) право (требование), принадлежащее кредитору2 на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Права передает кредитор В соответствии с частью первой статьи 313 Гражданского кодекса (ГК) право (требование), принадлежащее кредитору2 на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Таким образом, переход права кредитора к другому лицу может осуществляться двумя способами: путем заключения сделки об уступке права требования или на основании закона.

При уступке права требования по сделке первоначальный кредитор заключает договор с лицом, которому уступает (передает) свое право (требование), принадлежащее ему на основании обязательства, и данное лицо становится новым кредитором по уже существующему обязательству. При этом в обязательстве заменяется кредитор, но это обстоятельство не влияет на объем прав и обязанностей сторон и на существо обязательства. Статья 318 ГК называет следующие законные случаи перехода прав кредитора по обязательству к другому лицу: 1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора; 2) по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо; 3) вследствие исполнения обязательства должника3 его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству; 4) при суброгации (переходе) страховщику прав кредитора по отношению к должнику, ответственному за наступление страхового случая; 5) в других случаях, предусмотренных законом.

Соглашение об уступке права требования считается заключенным с момента его подписания сторонами. Вместе с тем, в соответствии со статьей 320 ГК уступка требования по сделке, требующей нотариального удостоверения или госрегистрации, должна быть удостоверена или зарегистрирована в порядке, установленном для совершения такой сделки, если иное не установлено законом.

В качестве примера таких сделок можно привести ипотечное кредитование, долгосрочную аренду.

В этом случае соглашения об уступке права требования по такого рода сделкам считаются заключенными и вступают в силу с момента их госрегистрации.

Итак, уступка права требования возможна при соблюдении следующих условий:

  1. для перехода права требования к новому кредитору не требуется согласия должника (часть вторая статьи 313 ГК), но требуется его уведомление (часть третья статьи 313 ГК);
  1. уступка права требования кредитором другому лицу допускается, поскольку она не противоречит законодательству или договору (часть первая статьи 319 ГК);
  1. право требования можно передать полностью или частично (частичная уступка права) (статья 315 ГК), и соответствующие условия необходимо отразить в договоре об уступке;
  1. по общему правилу переходит не только основное обязательство, но и право на неуплаченные проценты, в договоре можно предусмотреть иной порядок (статья 315 ГК);
  1. договор уступки права требования предполагается возмездным, если из его содержания не вытекает иное по законодательным актам (часть третья статьи 355 ГК).

    В этой связи в соглашении необходимо предусмотреть цену или безвозмездный характер передаваемого требования.

Необходимо также отметить, что Постановлением Пленума Высшего хозяйственного суда «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Узбекистан об уступке права требования» от 28.02.2003 г.

№ 110 предусматривается, что «уступка права требования является сделкой, по которой предполагается безусловная замена лица (кредитора) в обязательстве. По договору об уступке права требования первоначальный кредитор обязуется передать право требования по основному обязательству, а новый кредитор обязуется принять это право.

Уступив право требования, первоначальный кредитор выбывает из обязательства в связи с переменой лиц в обязательстве» (пункт 1 указанного Постановления). Верните им долги наши

Перевод долга также является одним из видов перемены лиц в обязательстве.

В соответствии со статьей 322 ГК перевод долга − это замена первоначального должника по обязательству на основании соглашения, в соответствии с которым должник передает свои обязательства другому лицу − новому должнику. Существенным условием перевода долга является получение согласия кредитора, поскольку замена должника затрагивает интересы кредитора и тот должен быть уверен в платежеспособности и добросовестности нового должника.

Для перевода долга необходимо соблюдать следующие условия:

  1. согласие кредитора на перевод долга должно быть выражено в письменной форме;
  1. при переводе долга, так же как и в случае с уступкой требования, существо обязательства не изменяется;
  1. новый должник имеет право выдвигать против требования кредитора все возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником (статья 322 ГК);
  1. договор о переводе долга должен быть составлен в той же форме, что и основной договор, по которому возник переводимый долг. Например, если основной договор заверен нотариально, то это должно быть сделано и с договором о переводе долга (часть четвертая статьи 322 ГК).

Несмотря на схожесть отдельных моментов, существуют отличия между уступкой права требования и переводом долга.

Во-первых, уступка права требования предполагает передачу иному лицу (новому кредитору) права требовать исполнения какого-либо обязательства. А при переводе долга возлагается долговое обязательство на третье лицо − нового должника, которое ранее такого обязательства не имело. Во-вторых, при уступке права требования осуществляется смена кредитора, а при переводе долга – должника.
Во-вторых, при уступке права требования осуществляется смена кредитора, а при переводе долга – должника. В-третьих, после совершения сделки по уступке права требования достаточно последующего уведомления об этом должника.

А при переводе долга необходимо получение предварительного согласия на это действие кредитора.

В-четвертых, как правило, уступка права требования предполагает переход самых различных прав (передачи товара, доставки товара, выполнение каких-либо работ или оказания услуг), в том числе и производство оплаты.

А перевод долга предполагает перевод права требования кредитором оплаты от первоначального на нового должника.

Знание перечисленных различий между этими видами перемены лиц в обязательстве имеет очень важное практическое значение, поскольку нередко совершаются ошибки при оформлении договоров, предусматривающих уступку права требования или перевод долга. Например, ввиду временных финансовых трудностей должник обращается к кредитору с просьбой заменить его на нового должника, а оформляют такую замену договором об уступке права требования.

Или ввиду того, что кредитор имеет задолженность перед третьим лицом, он решает передать свое право требования оплаты третьему лицу (новому кредитору), а подписывают стороны соглашение о переводе долга. Нередко бывают случаи, когда первоначальный кредитор несмотря на требования основного договора не уведомляет должника о состоявшейся уступке права требования.

И наоборот, при переводе долга стороны не оформляют и не оговаривают письменного согласия кредитора на замену должника, считая, что устного согласия кредитора вполне достаточно. Особенности оформления соглашения о замене стороны

Поскольку при замене стороны в договоре происходит одновременно и уступка права требования, и перевод долга, стороны должны соблюдать правила, предусмотренные законом для этих двух видов. Повторим основные:

  1. письменное уведомление должника о состоявшейся уступке права требования;
  1. передача новому кредитору (новой стороне по договору) документов, удостоверяющих право требования, и сообщение сведений, имеющих значение для осуществления требования;
  1. уступка требования (перевод долга), основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме, а уступка требования (перевод долга) по сделке, требующей госрегистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не определено законом;
  1. перевод долга осуществляется только с согласия кредитора.

Одним из существенных условий для совершения перевода долга является получение согласия кредитора.

Более того, если первоначальный и новый должники фактически осуществили замену стороны в договоре, но при этом согласие кредитора ими получено не было, то такое соглашение может быть признано судом не соответствующим требованиям законодательства. Это обстоятельство в силу статьи 116 ГК может повлечь ничтожность сделки с применением последствий, предусмотренных частью второй статьи 114 ГК. Так, согласно ей при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) − возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На наш взгляд, наиболее оптимальной формой получения согласия при переводе долга является подписание трехстороннего соглашения между первоначальным должником, новым должником и кредитором. По нашему мнению, аналогично следует поступать и при уступке права требования, т.е.

подписать трехстороннее соглашение между первоначальным кредитором, новым кредитором и должником. В этом случае обязанность кредитора уведомить должника о состоявшейся уступке права требования будет считаться выполненной. Кроме того, в тексте соглашения нужно четко указывать, по какому договору происходит замена стороны; что в результате соглашения передается − все или часть прав и обязанностей по договору; состояние сторон по взаимному исполнению обязательств и взаиморасчетам, что должно сопровождаться подписанием акта сверки взаимных расчетов; какие документы передаются от прежней стороны договора к новой; порядок расчетов между сторонами и иные условия.

Кроме того, в тексте соглашения нужно четко указывать, по какому договору происходит замена стороны; что в результате соглашения передается − все или часть прав и обязанностей по договору; состояние сторон по взаимному исполнению обязательств и взаиморасчетам, что должно сопровождаться подписанием акта сверки взаимных расчетов; какие документы передаются от прежней стороны договора к новой; порядок расчетов между сторонами и иные условия. При замене стороны в договоре прежняя сторона полностью выбывает из отношений в рамках заключенного договора.

В то же время нельзя забывать о том, что по правилам уступки права требования первоначальный кредитор, уступивший его, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случая, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором. Как видно, замена стороны в договоре предполагает передачу комплекса прав и обязанностей новому участнику договорных отношений.

Однако любое комплексное решение требует особого внимания.

Только четкое соблюдение всех процедурных вопросов по замене стороны в договоре и норм законодательства позволит избежать ошибок и негативных последствий такой замены. Павел Сильнов, адвокат. 1 Ввиду того, что на практике оформляют договор или соглашение, их употребление в данном материале имеет равное значение. 2 Лицо, в пользу которого другое лицо должно совершить определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказывать услуги, уплатить деньги и т.п.

либо воздержаться от определенного действия (часть первая статьи 234 ГК). 3 Лицо, которое должно в пользу кредитора совершить определенные действия (часть первая статьи 234 ГК).

Образец договора цессии

Заключение такого договора сопровождается обязательным оформлением основного документа, который включает несколько пунктов:

  1. обязанности цедента и документы для договора цессии соглашение, объясняющее обстоятельство, платежи, акт взаиморасчетов;
  2. предмет сумма оплаты при возмездной переуступке, условия кредитных обязательств и требований, вступающих в силу в будущем (если таковые присутствуют);
  3. при заключении договора между юридическими лицами, вариант безвозмездной переуступки недопустим. В данной ситуации предстоит указать цену уступки (согласуется до или после передачи требования) и порядок ее оплаты, включая НДС;
  4. наименования сторон сделки с указанием контактных и регистрационных банковских данных, сведения об уполномоченном лице (если деятельность осуществляется по доверенности одной из сторон);
  5. порядок и основания расторжения, по которым происходит признание сделки недействительной;
  6. срок действия договора, условия и порядок переписки, варианты уведомлений должника (без нарушения действующего законодательства).
  7. время и порядок передачи пакета документов;
  8. способы решения спорных моментов претензионный и исковой порядок;
  9. ответственность сторон, с которыми цессионарий должен ознакомиться до подписания документа штрафные санкции, неустойка и прочее;

Грамотно оформить договор цессии можно при поддержке опытных юристов, это исключит нарушения закона и гарантирует правомерность документа

Перевод долга и уступка права

В первую очередь необходимо разобраться, что означают эти термины. Цессия или переуступка – это передача прав на долговое обязательство контрагента новому выгодоприобретателю.

То есть иными словами, если вам должна какая-либо компания, то вы можете продать этот кредит. Заемщик будет обязан возвращать средства другому владельцу, а тот в свою очередь вправе потребовать деньги через суд.

Перевод задолженности – это своего рода антоним понятию цессия. Суть заключается в том, что выплачивать заем будет другая компания или юр. лицо. Такое соглашение осуществимо только с письменного разрешения кредитора.

Такие договоры между сторонами нередко встречаются в сфере бизнеса, поскольку часто происходит купля-продажа компаний.

Чтобы грамотно осуществить всю процедуру передачи задолженности третьему лицу, нужно не только знать, как уступать это право, но и понимать, какие есть отличия между переводом долга и цессией.

Заключение договора цессии имеет своим особенности

Трехсторонний договор уступки права требования долга

В большинстве случаев сторонами по цессии будут только два участника, т.е.

первоначальный кредитор и цессионарий. Обязанность уведомлять должника о состоявшейся передаче права может возлагаться на любого из них (это указывается в соглашении).

Закон допускает и оформление трехсторонних договоров, что может быть связано со следующими причинами:

  1. если будут меняться условия погашения обязательства, сдвигаться сроки выплат долга, иные положения первоначального контракта.
  2. если такое условие прямо указано в первоначальном соглашении или ином документе;
  3. если такое решение приняли цедент и цессионарий, а должник согласен выступить стороной сделки;

Трехстороннее соглашение оформляется по тем же правилам, что и двусторонний документ.

Однако договариваться обо всех условиях контракта придется сразу трем участникам. Если хотя бы одна сторона цессии откажется подписать документ, он не вступит в силу.Чтобы упросить процесс согласования условий цессии, вместо трехстороннего соглашения лучше использовать следующий алгоритм действий:

  1. кредитор и цессионарий заключают стандартный договор с двумя участниками, направляют уведомление фирме-должнику;
  2. первоначальный кредитор уже не будет участвовать в последующих сделках, что упростит процесс согласования.
  3. после перехода права требования по инициативе обязанного субъекта или цессионария может оформляться двустороннее соглашение об изменении условий обязательства;

Узнайте больше Юристы по гражданским деламПо трехстороннему контракту сложнее соблюсти и условие о нотариальном удостоверении или регистрации (если это предусмотрено законом).

Можно воспользоваться услугами представителя, который будет выступать в интересах сторон в нотариальной конторе, в Росреестре, иных ведомствах. Уточнить нюансы заключения трехсторонних соглашений по переуступке или переводу долга вы можете на консультации у наших юристов. Мы подготовим заключение о правомерности действий, поможем составить документы, разъясним нормы закона.

Соглашение о новации

Рассмотрим условия заключения соглашения о новации.

Что должно быть выполнено, чтобы оно считалось действительным:

  1. Смена сторон в таком случае не допускается. Новирование способно изменить только предмет договора и способ исполнения, но не участников, в отличие от цессии. Также как и в предыдущем случае, если требование не выполняется, прекращения действия старого соглашения не происходит, а вдобавок появляется новое.
  2. Естественно, действительной должна быть и основная сделка, которую хотят новировать, потому как новирование прекращает обязательства только по заключенному ранее соглашению, который должен быть правильно оформлен.
  3. Новирование долга представляет собой сделку, поэтому соглашение о ней не должно подпадать под условия недействительности, указанных в ГК РФ. Если будет выяснена недействительность сделки, то стороны останутся связанными своими обязательствами согласно первоначальному договору со всеми вытекающими последствиями.
  4. В соглашении должно прописано намерение участников заменить первоначальное обязательство другим, при этом нужна отметка, что требования по первому договору потеряют всякие основания. В противном случае новое обязательство будет действовать наряду со старым, а не заменит его.
  5. Все существенные условия нового обязательства, прекращающего действие старого, должны быть согласованы в требуемой форме.

Особое внимание стоит уделить возможности смены предмета договора.

Новирование долга заменит обязанность выполнить работы по договору на передачу имущества или выплату денежных средств.Пункт 3 статьи 414 ГК РФ постановляет, что в общем случае новация прекращает дополнительные обязательства, если стороны не договорились об ином.

Важно понимать, чем это может обернуться на практике.Такими дополнительными обязательствами может быть залог, поручительство, задаток, неустойка или удержание имущества.

Например, надлежащее исполнение договора аренды, как правило, обеспечивается залогом от арендатора.

Если стороны впоследствии договорятся о купле-продаже указанного имущества, первоначальный договор прекратит действие. Это значит, вместе с ним прекратит существование и залог как дополнительное обязательство, если стороны не пропишут в новом соглашении иные условия.

Оплата вновь приобретенного имущества не будет обеспечена залогом, то есть продавец останется без страховки. Новация обеспечила бы дальнейшее действие договора залога и обеспечение им выполнения своих обязанностей покупателем.

§19. Перемена лиц в обязательстве.