Может ли банк подать на банкротство физ лица судебная практика

Может ли банк подать на банкротство физ лица судебная практика

Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам


Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец узаконил процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану.

На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций. В законе, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Это интересно! Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2019 году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане. В 86% случаев они выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), 12% дел инициировали кредиторы (по сравнению с 16% в 2017 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году)[2].

Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.

Банкротство – процедура не бесплатная

Отправляться в арбитражный суд за получением положительного решения о признании себя банкротом имеет смысл при наличии большой задолженности.

В противном случае овчинка вряд ли будет стоить выделки. Судебная процедура не является бесплатной и требует следующих затрат:

  1. уплата государственной пошлины, которая с 2017 года снижена с 6 тысяч всего до трехсот рублей;
  2. внесение средств на депозит суда за будущие услуги финансового управляющего. На сегодняшний день минимальная сумма составляет 10 000 рублей;
  3. прочие услуги обойдутся вам примерно в 5 тысяч рублей;
  4. наконец, на юридическое сопровождение может потребоваться от 20 до 60 тысяч.

Можно ли обойтись без поддержки юриста в процессе рассмотрения дела о банкротстве. Теоретически законодательство не запрещает самостоятельно представлять свои интересы в суде.

Однако на практике для успешного исхода вам потребуются весьма специфические знания и навыки. Конечно, можно засесть за специальную литературу, однако лучше привлечь специалиста, который надежно защитит ваши интересы.

Отказ в банкротстве физического лица: реальные случаи

Несмотря на то, что в большинстве случаев суды занимают сторону должников, все же в судебной практике случаются отказы.

Обычно они связаны с невыполнением требований законодательства – то есть должники не предоставляют:

  1. подтверждение готовности оплатить судебные расходы.
  2. , подтверждающие наличие долга;
  3. оплату вознаграждения для финансового управляющего;

В качестве примера можно привести дело № А53-35204/2018 от 9 ноября 2019 года, которое рассматривалось в Ростове-на-Дону. Суд не принял заявление от должника на основании того, что не были предоставлены определенные документы, оплата для управляющего и подтверждение финансовой состоятельности для оплаты расходов суда.

Таким подтверждением, исходя из определения суда, может стать наличие имущества, но в данном случае оно отсутствовало. Также, обратите внимание, на отказ по делу № А40-264328/2018 «Ф» от 7 ноября, который был вынесен в Арбитражном суде Москвы.

В данном случае должник вообще не подготовился к судебному процессу, поскольку отсутствовало большинство необходимых документов, которые нужно прилагать к заявлению. Это очередное подтверждение того, что банкротство требует тщательной подготовки.

Интересно, что отказать в банкротстве суд может не только самим должникам, но и другим инициаторам процедуры.

В частности, отказ получила Федеральная налоговая служба в Якутске, когда попыталась признать должника банкротом (дело № А58-10384/2018 от 1 ноября). У представителей власти тоже не хватало определенных документов, и не была внесена оплата вознаграждения для финуправляющего.

Подведем итог

Мы дали ответ на вопрос, может ли банк инициировать банкротство физического лица, рассмотрели все основные моменты и особенности данной процедуры.

И должникам можем дать простой совет: не следует доводить дело до крайней стадии. Если у руководства банка лопнет терпение, спорить с ним и доказывать свою невиновность будет слишком накладно. Гораздо проще, при временных финансовых трудностях обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга.

Как показывает практика, банки в подавляющем большинстве случаев идут навстречу таким заявителям!Создано: 14.08.2019

108

Что гарантирует списание долгов

В законе № 127-ФЗ прописан порядок проведения банкротства и его , а также заложены гарантии соблюдения прав банкротящихся лиц.Так, в нем указывается, что признание долга безнадёжным с последующим его аннулированием производится при соблюдении следующих условий:

  1. изъято и реализовано заложенное имущество;
  2. остаток средств от залога возвращен финуправляющим и потрачен на компенсацию других требований;
  3. реализовано всё возможное имущество должника стоимостью выше 10 тысяч рублей, которое не нужно для осуществления профессиональной деятельности.

Если должник обязан выплачивать алименты, компенсации по суду или зарплату работникам, то он не избавляется от выплат по обязательствам.

Сколько стоит процедура банкротства?

Полная стоимость банкротства складывается из множества процедур, услуг и дополнительных расходов, которые придется понести в ходе процесса:

  • госпошлина при подаче заявления в суд – 300 рублей;
  • вознаграждение управляющего – 25 тысяч рублей;
  • оплата услуг финансового управляющего за процедуры реструктуризации и банкротства в деле – 2х25 тысяч рублей;

+7% от суммы реструктуризации долга, которые выплачивает сам должник; или +7% от суммы реализации имущества, погашаются из вырученных средств с продажи.

  • Дополнительные расходы на почту, услуги банков, проведение торгов – 2 тысячи рублей.
  • Публикация данных дела о банкротстве на сайте Федресурса – 3 тысячи рублей.
  • Публикация сведений в газете «Коммерсантъ» – 10 тысяч рублей;

В результате, выходит, что банкротство может обойтись примерно в 90-100 тысяч рублей. Поэтому его оформление действительно целесообразно при значительном долге.

Банкротство физлиц: подсудность и подведомственность

Несмотря на то что основным субъектом процедуры банкротства является должник-гражданин, дела о банкротстве физических лиц подведомственны арбитражным судам. Подробности — в статье . Исключением являются требования, заявленные к должнику в суде кредиторами или госорганами до вступления в силу закона № 154-ФЗ, которые могут быть рассмотрены вне дела о банкротстве в суде, куда они были поданы с соблюдением правил подведомственности и подсудности (п. 49 постановления № 45). Что касается подсудности, то она определяется по месту регистрации гражданина-банкрота (см.

определение ВС РФ от 20.06.2016 № 309-ЭС16-6342 по делу № А60-276/2016). В случаях, когда таковое кредиторам неизвестно, суд вправе запросить сведения о регистрации по месту жительства в паспортном столе.

Если же гражданин снят с регистрационного учета, то дело подсудно суду по последнему известному месту жительства гражданина на территории России (п. 5 постановления № 45).

Что следует считать банкротством физ.

лица?

в своей практике часто сталкиваются с распространенным стереотипом – банкротство возможно, только если у должника 500 000 рублей долга и просрочка как минимум 3 месяца.

Это заблуждение, на самом деле размер долгов вообще не имеет значения, что подтверждается соответствующими судебными постановлениями. Вот комментарий АС Чувашской республики по делу № А79-15404/2018 от 14 февраля 2019 года, где в суд обратилась Петрова С. В. с просьбой признать ее банкротство с долгом чуть меньше миллиона рублей.

В числе прочего суд отметил, что неплатежеспособным гражданин является, если:

  1. долг превышает стоимость собственности должника;
  2. прекратилось исполнение долговых обязательств;
  3. исполнительное производство по взысканию долга было приостановлено в связи с отсутствием ликвидного имущества у должника.
  4. должник не исполнил 10% и больше своих обязательств. Например, если взнос по кредиту составляет 12 000 рублей, то недостаток более 10% (1200 р.) при погашении кредита уже свидетельствует о неплатежеспособности;

Согласно постановлению АС Удмуртской республики по делу № А71-25440/2018 от 8 апреля 2019 года, несостоятельностью следует считать обстоятельства, при которых должник не может больше выполнять свои обязательства по оплате долга. В качестве основания приводятся положения Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45.

Также уточняется, что нет значения, от какой суммы долга возникла проблема реализации обязательств – размер долга при этом не имеет значения.

Банкротство физических лиц. Вопросы и ответы.

Что такое банкротство граждан?Банкротство граждан является легальным способом списания долгов.Когда банкротство граждан было введено в российское законодательство?Институт банкротства граждан введен в действие Федеральным законом № 154-ФЗ (о банкротстве физических лиц) с 1 октября 2015 года.Какие положительные эффекты от банкротства?Процедура банкротства позволяет законно списать долги, штрафы, неустойки, пени по кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги коммунальщикам, является основанием для прекращения преследования со стороны кредиторов, коллекторов и судебных приставов.Есть ли устоявшаяся судебная практика по банкротству граждан?Да есть, но она сильно зависит от региона. Например, в Арбитражном Суде Санкт-Петербурга и Ленинградской области в обязательном порядке вводится реструктуризация задолженности, в Арбитражном Суде Московской Области судьи требуют предъявление доказательств, что кредит потрачен.

Арбитражный Суд г. Москвы сильно перегружен и там требования самые мягкие.Какие известные люди признаны банкротами?Алексей Митрофанов, Тельман Исмаилов.Какой процент успеха в признании должника банкротом и списании долгов?Процент успеха приближается к 100%. Отказать в списании долгов суд может в исключительных случаях, откровенно мошеннических действиях должника, например, попытке бегства должника заграницу с целью сокрытия имущества. Между тем процедура признания банкротом – отнюдь не простая.

Это судебный процесс с участием судьи, второй стороны – кредиторов, финансового управляющего, чья деятельность жестко регламентирована законом и который также имеет свои интересы. Поэтому процедурой банкротства граждан должны заниматься только опытные специалисты.Когда лучше всего обращаться к юристу?Лучше всего обращаться заранее, когда вы уже понимаете, что возникают финансовые проблемы и в ближайшее время вы не сможете совершать выплаты по кредитам, тогда можно свести неприятности к минимуму. Впрочем, ничто не мешает оформить банкротство тогда, когда вас активно атакуют коллекторы или вы уже проиграли все суды с банками и приставы готовятся арестовывать ваше имущество.

  • С чего начинается банкротство?

1.1 Кто имеет право на банкротство?Банкротство гражданина может быть, как правом, так и обязанностью.

В случае задолженности свыше 500 тысяч и невозможности погасить долг в течении трех месяцев гражданин обязан подать заявление о банкротстве, в остальных случаях – это его право.Необходимо понимать, что по закону гражданин в праве использовать банкротство при любой сумме долга, который не в состоянии погасить. Однако судебная практика складывается несколько иначе. Суды не слишком охотно принимают заявления о банкротстве с суммой долга меньше 500 000 рублей.1.2 Можно ли стать банкротом, если есть непогашенная судимость?Нельзя.

Заявление будет возвращено.1.3 Какие долги нельзя списать через банкротство?Процедура банкротства неприменима для списания задолженности в случае, если задолженность образовалась в результате нанесения ущерба, алиментных выплат и субсидиарной ответственности (ответственности руководителя юридического лица в случае его участия неправомерном банкротстве).1.4 Какое имущество может быть продано в уплату долгов?Реализации подлежит недвижимость (кроме единственного жилья) и иное имущество по цене выше 300000 тысяч рублей.
Заявление будет возвращено.1.3 Какие долги нельзя списать через банкротство?Процедура банкротства неприменима для списания задолженности в случае, если задолженность образовалась в результате нанесения ущерба, алиментных выплат и субсидиарной ответственности (ответственности руководителя юридического лица в случае его участия неправомерном банкротстве).1.4 Какое имущество может быть продано в уплату долгов?Реализации подлежит недвижимость (кроме единственного жилья) и иное имущество по цене выше 300000 тысяч рублей. Имущество, приобретенное в браке, является совместным имуществом супругов, и половина его подлежит реализации.Личные вещи, такие как холодильник, телевизор, компьютер и т.п.

не взыскиваются, т.к. расходы по организации торгов на них выше стоимости, по которой их можно продать.1.5 Можно ли легально обезопасить свое имущество от реализации?Для обеспечения прав кредиторов законодательством предусмотрена возможность судебного оспаривания сделок гражданина-должника. Это касается тех операций, которые он совершил в течение 3 лет до момента введения судом процедуры банкротства в отношении него. И только если эти операции ущемляют права кредиторов.Поэтому не стоит совершать такие действия как1) Продавать свое имущество по заниженной цене.2) Продавать имущество родственникам.3) Дарить свое имущество третьим лицам.4) Направлять средства, полученные с продажи имущества только одному кредитору.5) Совершать сделки по продаже имущества после остановки выплат по долгам.Информацию о продаже квартиры, машины, долей в обществах с ограниченной ответственностью нельзя скрыть, потому что она заносится в специальные государственные реестры.Поэтому нужно либо продавать имущество по рыночной цене, тогда такие сделки будет сложно оспорить, либо оформлять банкротство после истечения срока давности оспаривания таких сделок, который составляет 3 года.1.6 Какие сроки проведения процедуры банкротства?Обычно процедура банкротства длится 9 месяцев.

В течении 3 месяцев арбитражный суд должен рассмотреть заявление по признанию банкротом и 6 месяцев длиться процедура реализации имущества должника.1.7 Как защититься от коллекторов?Обычно граждане обращаются к юристам в лучшем случае, когда банки уже подали в отношении них иски в суды о взыскании задолженности, в худшем случае, когда суды в первой инстанции уже проиграны.

Обращению к юристу способствуют также активные действия коллекторов по взысканию задолженности. Среди должников существует распространенное заблуждение, что коллекторы перестают звонить и писать письма с момента подачи заявления о банкротстве. На самом деле это не так. Факт подачи заявления на банкротство и звонки и письма коллекторов никак не связаны.Задача коллекторов создать должнику негативную атмосферу, отсюда и звонки на работу, родственникам.Тактика коллекторов заключается в совершении постоянных телефонных звонков и направлении писем, а также смс-сообщений с требованием вернуть долг немедленно, в качестве угрозы обычно указывается обращение в суд.

Также коллекторы советуют ни в коем случае не обращаться к юристам, предлагающим услуги по банкротству. Аргумент коллекторов – что все юристы, занимающиеся банкротством граждан – исключительно мошенники, которые просто высосут с вас еще денег и никаких проблем не решат.Необходимо помнить, что в большинстве своем коллекторы совершают действия, на которые не имеют права и за совершение этих действий они могут быть привлечены к ответственности.1) Банк может уступить долг коллекторскому агентству, только если это прямо прописано в кредитном договоре.2) Коллекторы не имеют права беспокоить должников в будние дни с 22.00 до 8.00, а в выходные и праздничные дни с 20.00 до 9.00.3) Коллекторам запрещено публично объявлять, что должник не платит долг, персональные данные могут обрабатываться только банком, а также обращаться к родственникам, соседям, знакомым, работодателю.4) Коллекторы не имеют права портить личное движимое и недвижимое имущество должников, оскорблять должника, грубить или невежливо разговаривать, применять к должнику физическую силу, запугивать.5) Коллекторы не имеют права действовать анонимно.Действительно обращение к юристу – является для коллекторов настоящим кошмаром. Ведь по закону достаточно прислать коллекторам одну претензию об отказе в сотрудничестве.

После этого коллекторы вообще теряют право обращаться к гражданам- должникам. А если все-таки коллекторы проигнорируют это претензию, то рискуют быть жестко оштрафованными Федеральной Службой Судебных Приставов, которая осуществляет за ними контроль.

Согласитесь, нет большего кошмара для работника лишиться возможности показать начальству свое усердие, да еще и подвести его под штраф.Существует ли способ борьбы с коллекторами? Да существует.Коллекторы обязаны прекратить звонки и переписку с гражданами уже после подачи письменной претензии об отказе в сотрудничестве.

Нет ничего эффективнее, чем наказание рублем.Поэтому если вам позвонили коллекторы – обязательно просите их представиться, чтобы было понятно кому направлять претензию.Не все банки имеют свои коллекторские службы.

Некоторые совершают звонки и пишут письма самостоятельно. Впрочем, в этом случае процедура усмирения банков схожа.

Только вместо претензии об отказе в сотрудничестве пишется претензия об отзыве персональных данных, а жалоба подается не в Федеральную службу Судебных Приставов, а в Банк России.1.8 Как нейтрализовать иски банков?В конце концов банкам надоест посылать должникам письма и совершать телефонные звонки, и они подадут в суд. Впрочем, иски банков должникам, начинающим процедуру банкротства не опасны.Во-первых, должников много, а юридические службы банков – обычно небольшие. А нанимать сторонних юристов – недешевое удовольствие.

Поэтому при взыскании задолженности обычно в суд от банка никто не приходит, банки просят суды рассматривать такие дела в отсутствии их представителей. Это дает отличную возможность отложить заседание – т.к.

ответчик имеет право требовать вызова в суд представителя истца, кроме того он может заявить суду, в настоящий момент между банком и должником ведутся переговоры о выплате задолженности. Такое заявление дает право отложить судебное заседание, т.к.

вторая сторона отсутствует и возразить некому.Существуют и другие способы затянуть суд. Например, — заявить банку встречный иск. Обычно банки вставляют в договоры различные комиссии, слишком высокие штрафные санкции, что безусловно дает такое право.

Встречный иск – также повод для отложения судебного заседания.Споры с банками по закону являются потребительскими, поэтому гражданин-должник – имеет безусловное право требовать привлечения Роспотребнадзора для проведения экспертизы кредитного договора и переноса суда по его месту жительства. На практике суды обычно отказывают гражданам в такой возможности, но отказ не мешает подать частную жалобу в вышестоящий суд.

Частная жалоба в вышестоящий суд обычно замораживает дело на срок от полугода до года, т.к. в этом случае суду первой инстанции необходимо передать дело в вышестоящий суд и оформить это надлежащим образом, а это сделать суде не так просто из-за перегруженности и дефицита младшего персонала, который должен эти заниматься.1.9 Как отменить судебные приказы?Судебный приказ – относительно новая форма взыскания долгов.

в этом случае суду первой инстанции необходимо передать дело в вышестоящий суд и оформить это надлежащим образом, а это сделать суде не так просто из-за перегруженности и дефицита младшего персонала, который должен эти заниматься.1.9 Как отменить судебные приказы?Судебный приказ – относительно новая форма взыскания долгов. Его выносит мировой судья по задолженности меньше 500 000 рублей.

Банки активно ее осваивают. Впрочем, данная форма не является особенно эффективной, т.к.

судебный приказ можно отменить по письменному заявлению должника в случае соблюдения процессуального срока, кроме того обычно суды уведомляют должников с задержкой, что дает право на восстановление срока.

После отмены долга истец может взыскивать долг только в форме искового производства.Однако в случае неправильных действий должника судебный приказ может доставить проблемы, например, если должник не живет по месту регистрации. Поэтому нужно обязательно отслеживать всю корреспонденцию, приходящую по адресу регистрации в случае наличия долгов.1.10 Можно ли списать сумму долга без банкротства, например, через расторжение кредитного договора с банком?Можно снизить штрафные санкции и убрать комиссии, но сумму основного долга списать нельзя. Следование данным инструкциям позволяет выиграть время и комфортно подготовиться к банкротству.

  • Подготовка заявления. Сбор доказательств.

2.1 Какие суды рассматривают дела о банкротстве?Первоначально предполагалось, что заявления о банкротстве будут рассматривать районные суды, однако впоследствии эти дела были переданы в арбитражные.

Безусловно это можно считать большим плюсом для должников, т.к.

судьи арбитражных судов в отличии от районных имеют опыт участия в процессах о банкротстве юридических лиц. Кроме того, арбитражный процесс в отличии от гражданского более формален и сводит к минимуму возможности злоупотребления процессуальными правами.2.2 Куда территориально подавать заявление о банкротстве?Заявление о банкротстве подается в суд исключительно по месту постоянной регистрации должника, либо в случае отсутствия регистрации по последнему месту регистрации.

Вначале суды принимали заявления по временной регистрации, однако в результате перегруженности арбитражных судов такая практика полностью сошла на нет.П.

3 Ст. 213.4 Закона о банкротстве указывает список документов, необходимых для приложения к заявлению о банкротстве.

Впрочем, этот список не является ни исчерпывающим, ни минимальным из-за особенностей развития судебной практики.

Пройдемся по нему более подробно.2.3 Какие документы являются подтверждением наличия задолженности?В идеале все документы, связанные с получением кредитов нужно тщательно хранить, но в жизни случается всякое – бывает граждане их теряют, при разводе они остаются на квартире бывшего супруга и отсутствует возможность их получить, гибнут при пожаре.Основная проблема заключается в том, что ни закон, ни судебная практика не указывают точно – что именно является подтверждением задолженности. Кредитный договор, справка о задолженности, исполнительный лист, претензия о возврате долга, список кредиторов?На практике сложилась уникальная ситуация, когда каждый судья устанавливает индивидуальные требования к данным документам. Есть судьи, которые требуют предоставления копий кредитного договора и актуальных справок о задолженности в обязательном порядке, есть которые ограничиваются только кредитными договорами.

Часто судьи вообще закрывают глаза на отсутствие документов.Пример.

У клиента задолженность 1 000 000 рублей в трех банках.

Есть документы о задолженности в 2х банках на сумму 700 000 рублей. Отсутствуют какие-либо документы о третьей задолженности в 300 000 рублей.

Заявление принято к производству, и должник признан банкротом.Исполнительные листы – являются официальным документом и могут быть приложены в качестве доказательства.По своему опыту я могу сказать, что претензия банка и коллекторов о возврате долга являются идеальным доказательством наличия задолженности.

Поэтому ни в коем случае их не нужно выбрасывать, а бережно хранить для предъявления в суд.2.4 Какие документы являются доказательствами, что кредит был потрачен?Иногда судьи запрашивают доказательства того обстоятельства, что кредит был потрачен, хотя ни законом, ни судебной практикой это не установлено.

Не установлено и что именно является таким доказательством. В данном случае у должника остается всего две возможности – либо исполнять определение суда, либо оспаривать его. По-своему опыту можем сказать, что оспаривание неэффективно, т.к.

затягивает процесс.Доказательствами могут выступать долговые расписки, чеки, договоры аренды, договоры поручительства.2.5 Предоставят ли банки справки о задолженности и копии кредитных договоров в случае их утери?Сами банки довольно неохотно предоставляют справки о задолженности, особенно если их пытается получить юрист по доверенности. Фактически банки злоупотребляют правом – снимая копию и беря доверенность на проверку на срок до 1 месяца. Впрочем, на банк можно найти управу – отправить ему официальный запрос о задолженности по почте в письменном виде.

Чек об отправке такого запроса обычно принимается судом в качестве доказательства о наличии задолженности. По большому счету после предъявления чека суд должен делать судебный запрос в банк в случае невозможности получения сведений участником процесса самостоятельно. Однако сами суды из-за перегруженности идут на это неохотно и удовлетворяются чеком об отправке запроса.2.6 Возможно ли провести сдвоенное банкротство супругов, если кредиты набирали вместе в браке?Ни законом, ни судебной практикой не решен вопрос о возможности сдвоенного банкротства супругов.

Однако сами суды из-за перегруженности идут на это неохотно и удовлетворяются чеком об отправке запроса.2.6 Возможно ли провести сдвоенное банкротство супругов, если кредиты набирали вместе в браке?Ни законом, ни судебной практикой не решен вопрос о возможности сдвоенного банкротства супругов. Одни судьи принимают данные заявления к производству, другие нет. По нашему опыту мы бы не рекомендовали подавать подобные заявления, т.к.

его возвращение заявления в случае отказа сильно затянет процесс.2.7 Какие личные документы должен предоставить должник?Личные документы должника, необходимые для начала процедуры банкротства законом и судебной практикой, которые должник предоставляет самостоятельно определяются исчерпывающе – это:1) Копия паспорта.2) СНИЛС – страховое свидетельство.3) ИНН – справка об индивидуальном налоговом номере.4) Свидетельство о браке или разводе, в случае заключения брака или развода в течении трех лет, предшествующих банкротству.5) копия брачного договора.6) копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления7) Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.8) Справка 2-НДФЛ о доходах за три года или справка о нахождении на учете в службе занятости.9) Справка из банков о наличии сберегательных счетов и операций по ним за три года, если такие счета имеются и на них есть денежные средства.2.8 Какие справки из государственных органов нужно собрать?Эти документы должник может собрать самостоятельно или же поручить их сбор юристу.1) Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда.Данная справка предоставляется в любом отделении пенсионного фонда.2) Справка об отсутствии судимости.Данная справка запрашивается через Многофункциональный центр предоставления государственных услуг.3) Справка об отсутствии статуса Индивидуального предпринимателя.Данная справка запрашивается через специальный электронный сервис Налоговой инспекции и действительна всего 5 дней, поэтому целесообразно брать ее перед самой подачей заявления.2.9 Нужна ли справка из Налоговой? Судебная практика сложилась таким образом, что суды эту справку не требуют, поэтому она берется по желанию.2.10 А если у должника статус ИП, то что делать? Нужно закрывать ИП. Это делается в уведомительном порядке вне зависимости от того, есть ли у ИП долги.2.11 Нужно ли информировать кредиторов?

Закон не предусматривает такой возможности, т.к. кредитор на момент подачи заявления не имеет статуса участника процесса, а приобретает его уже после признания должника банкротом в случае включения в реестр кредиторов. На практике же суды иногда оставляют заявление без движения и просят проинформировать кредиторов, поэтому лучше подавать такое уведомление заранее.2.12 Когда кредиторы получают статус участников процесса?

Только после включения в реестр после признания должника банкротом. Если пропустят срок, то уже не будут включены. Часто бывает, что никто из них вообще не включается.2.13 Нужно ли предоставлять справки об имуществе/отсутствии имущества должников из федеральных реестров и о сделках должников?

Несмотря на то, что в законе эта обязанность указана – судебная практика сложилась противоположным образом – при подаче заявления такие справки подавать не нужно. Выявление имущества должника – задача финансового управляющего, который будет заниматься этим самостоятельно, направляя запросы уже после признания должника банкротом.2.14 Что нужно указывать в причине, по которой невозможно выплачивать долги?

Причина должна быть уважительной – потеря работы, проблемы с бизнесом, болезнь.2.15 Какие еще документы нужно подготовить? К этим документам относятся Список кредиторов и опись имущества.

Эти документы составляются юристами по готовым формам.

По своей сути эти документы скорее являются формальностями, т.к. обязанность выискивать имущество должника лежит на финансовом управляющем, а скрывать наличие кредитора должнику не имеет смысла, он же хочет списать его долг.2.16 Какой размер госпошлины и депозита?

На данный момент госпошлина составляет 300 рублей, а депозит 25 000 рублей. Можно подать ходатайство об отсрочке оплаты депозита и оплатить его перед заседанием.2.17 Какие документы нужно подавать в подлинниках, а какие в копиях?

Чеки об оплате госпошлины и депозита подаются в подлинниках, остальные документы в копиях.2.18 Что делать если заявление оставлено без движения? Устранить недостатки – приобщить документы и сообщить дополнительные сведения, указанные судьей.2.19 Нужно ли оформлять доверенность на представителя?

Нужно, если должник хочет, чтобы представитель собирал для него документы и представлял его интересы в суде. Если должникам сам собирает документы и готов прийти в суд лично, то не нужно – представитель допускается по устному заявлению.

После признания должника банкротом доверенность оформлять не нужно – финансовый управляющий действует без доверенности и сам может выдавать доверенность своим помощникам на представление интересов должника.

  • Финансовый управляющий.

3.1 Какие требования к статусу финансового управляющего?Закон устанавливает достаточно жесткие требования к статусу финансового управляющего. Финансовый управляющий должен в обязательном порядке быть членом Саморегулируемой Организации Арбитражных Управляющих.Стать членов СРО можно только при соблюдении ряда условий:— имеется высшее образование;— стаж работы на руководящей должности;— успешно сдан теоретический экзамен по программе подготовки арбитражных управляющих;— не было дисквалификации за административные правонарушения, не было судимости за умышленные преступления;— не было исключений из СРО в течение 3 лет до подачи заявления о вступлении в организацию.Кроме этого финансовый управляющий должен иметь договор обязательного страхования ответственности и уплачивать членские взносы, в том числе взнос в компенсационный фонд организации.

СРО может предъявлять к финансовому управляющему и другие требования.

3.2 Как происходит оплата услуг финансового управляющего?К сожалению раздел о вознаграждении финансового управляющего является самой неудачной частью закона. Далее рассмотрим почему.Закон предусматривает указание в заявлении не конкретного финансового управляющего, а Саморегулируемой организации финансовых управляющих. Т.е. должник может указать любую организацию по своему выбору и суд направляет туда запрос.

Только вот с какой стати организация будет предоставлять кандидатуру финансового управляющего, т.е. возлагать обязанность на третье лицо работать в кредит. Ведь по трудовому кодексу принудительный труд запрещен, а принудительным трудом является осуществление трудовой деятельности без оплаты.

Финансовый управляющий же получает свое вознаграждение только после завершения процедуры и списания долгов. Да еще он должен за свой счет оплачивать расходы по размещению публикаций, отправке почты и организации торгов.Также такая формулировка закона создает колоссальные возможности для злоупотреблений.

Например, юридическая организация может брать деньги за услуги по банкротству, формально заявлять любую организацию и получать отказ. Создается и возможность для совершения злоупотреблений финансовым управляющим, который может вымогать с должника деньги за закрытие процедуры банкротства, иначе он отправит в суд предложение о завершении процедуры банкротства без списания долгов.Что же делать обычным честным юристам по банкротствам, которые не ставят своей целью кого-либо обмануть, а просто хотят качественно делать свою работу и что делать должнику, чтобы не оказаться в пострадавших? Только договариваться с финансовым управляющим напрямую.Впрочем, честность финансовых управляющих отнюдь не является гарантией качественной работы.

Ведь суд направляет запрос в организацию, а в любой организации возможны технические ошибки, например, организация может направить в суд отказ от предоставления кандидатуры или по ошибке назначить другого управляющего.При этом сами организации, являющиеся обычно большими неповоротливыми бюрократическими объединениями, часто отказываются подавать вторичное согласие о кандидатуре после отказа без запроса суда, а суды отказываются посылать вторичный запрос.Как решать такие проблемы в случае возникновения? Только путем переговоров и объяснений. Поэтому крайне важно иметь в организации своего человека.За длительное время работы нам удалось создать сеть из финансовых управляющих, качественно и честно выполняющих свою работу.Еще обязательным требованием является необходимость должнику оплачивать расходы финансового управляющего.

Впрочем, на практике эти расходы получаются не слишком большими в среднем в пределах 15 000 рублей.Ну и, конечно, 25 000 рублей – это слишком маленькая оплата за полугодовую работу. За свою практику мы не встречали ни одного финансового управляющего, который бы согласился работать за эту сумму.

К тому же обычно финансовым управляющим внутренние акты запрещают брать слишком много должников, поэтому он не может взять количеством.3.3. Назначат ли мне финансового управляющего, который доведет мое дело до конца?Если просто указать организацию без предварительной договоренности, то откажут на 100%.
Назначат ли мне финансового управляющего, который доведет мое дело до конца?Если просто указать организацию без предварительной договоренности, то откажут на 100%.

Если Вы попробуете договориться с финансовым управляющим сами, он может согласиться, но ничего не мешает ему потом отказаться. Поэтому самое надежное средство – получить финансового управляющего, который доведет банкротство до конца со списанием долгов – это нанять его через юридическую фирму, занимающуюся банкротствами физических лиц.

За время своей работы мне удалось выстроить отношения с группой финансовых управляющих, которые в обязательном порядке берут всех должников, кого я им направляю и доводят дело до конца.3.4 Как подтвердить наличие средств у должника на оплату услуг финансового управляющего в случае отсутствия у него официального дохода?Несмотря на то, что закон не устанавливает за должником такой обязанности в случае долга более 500000 рублей и отсутствия у него официальных доходов — на практике суды часто тормозят поданное заявление, оставляя его без движения. На нашей практике такое происходит только в региональных судах, но не в арбитражных судах Москвы или Московской области. Такое происходит в случае отсутствия у должника официального дохода.

Для того, чтобы заявление было принято к рассмотрению суду подается список имущества должника ценой в 50 000 — 60 000 рублей. Имущество обычно указывается произвольно и не представляет интереса для финансового управляющего.

После этого действия суд обязан принять заявление к производству.3.5 Можно ли сменить финансового управляющего?Можно.

Но для этого нужны серьезные основания, такие как нанесение вреда интересам должника, которые нужно доказывать в судебном порядке. Поэтому лучше всего, чтобы финансовый управляющий с самого начала процесса был выбран правильно, чтобы он был проверенным человеком с хорошей репутацией.

  • Признание банкротом.

4.1 Какой срок рассмотрения заявления о признании банкротом?Через неделю назначается судья. По Арбитражному процессуальному кодексу заявление о признании банкротом должно быть рассмотрено в течении трех месяцев.4.2 Нужно ли должнику лично присутствовать на заседании?

Только если его вызовет судья.

Но ничего страшного в этом нет. Можно прийти с представителем, который будет отвечать на вопросы судьи за вас, а вы будете только подтверждать его слова.

В иных случаях на заседании достаточно присутствия представителя.4.3 Сколько всего будет заседаний?

Если собраны все документы и выполнены все требования суда, например, предоставление письменных объяснений, то признание банкротом осуществляется за 1 заседание.

Если что-то не предоставлено или не пришло согласие от саморегулирующейся организации, то заседание откладывается.4.4 Каковы юридические последствия признания банкротом?Признание банкротом является первым этапом процедуры банкротства.

Долги пока еще не списаны, но начисление процентов, пени и штрафов немедленно приостанавливается. Также приостанавливаются все суды и все исполнительные производства. Прекращается преследование должника со стороны приставов, коллекторов и банков.4.5 Перекроет ли суд возможность выезда заграницу?Может, но делает это не всегда.5 Списание долгов.

Реструктуризация задолженности или реализация имущества.Последний этап – это списание долгов.5.1 Что такое реструктуризация задолженности?Закон предусматривает введение процедуры реструктуризации задолженности в случае если должник имеет стабильный доход, позволяющий ему выплатить долг в течении 36 месяцев.На практике реструктуризация в отношении граждан применяется очень редко.

Во-первых, редко кто имеет подходящий размер дохода, во-вторых кредиторы обязаны предоставить на утверждение суда работающий план реструктуризации. Единственным регионом, где реструктуризация всегда вводится судом в обязательном порядке является Санкт-Петербург.

Впрочем, и там она фактически не работает, а лишь немного удлиняет процесс, в конце концов проваливается и заменяется на реализацию имущества.5.2 Может ли быть польза от реструктуризации задолженности?Может быть, но только в очень ограниченных случаях, если1) У должника имеется постоянный источник дохода.2) В собственности должника находиться большое количество имущества, которое имеет ценность.3) У должника есть стабильное ООО, которое приносит постоянный доход.4) Должник ожидает получение большой суммы денег, которая позволит погасить долги.5) Во время брака было приобретено дорогостоящее имущество.5.3 Какие юридические последствия реструктуризации задолженности?1) Установленная планом реструктуризации сумма должна быть выплачена в течении 3 лет.2) В случае просрочки очередного платежа или невозможности погашения установленной суммы процесс банкротства возобновляется и начинается стадия реализации имущества.5.4 Что такое реализация имущества должника?После завершения процедуры реализации имущества должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются). На усмотрение суда на время процедуры реализации имущества может быть ограничен выезд должника из РФ.5.5 Какой срок реализации имущества должника?6 месяцев. В исключительных случаях он может быть продлен.5.6 Что такое конкурсная масса?При банкротстве с реализацией имущества формируется конкурсная масса, куда входит доход должника за 6 месяцев, недвижимое имущество (кроме единственного жилья), имущество стоимостью выше 300 000 рублей.5.7 Можно ли исключить имущество из конкурсной массы?Можно.

Существует возможность исключить часть имущества из конкурсной массы, а именно прожиточный минимум на должника, на несовершеннолетних детей, на лечение и аренду жилья. Исключение должно быть обоснованным. Например, не стоит заключать фиктивные договоры аренды жилья с родственниками или предоставлять справки о лечении зубов в частных клиниках.Некоторые интересные случаи из практики.Один из наших клиентов имел несколько квартир и машин, однако ни один из кредиторов не включился в реестр, соответственно все имущество осталось у него и не было реализовано.5.8 А если вообще нет имущества для реализации — спишут ли долги?Когда только институт банкротства граждан был введен в законодательство в одном из первых дел суд отказал в списание долгов по причине отсутствия имущества у должника.

Однако данное судебное решение было отменено Верховным Судом. Так что отсутствие имущества не является причиной отказа в банкротстве имущества с реализацией.5.9 В чем заключается деятельность финансового управляющего после признания должника банкротом?После признания должника банкротом задача финансового управляющего – провести розыск имущества должника, подлежащего реализации путем направления запросов в реестры недвижимости, транспортных средств, юридических лиц, интеллектуальной собственности, провести его оценку, уведомить кредиторов путем создания публикаций в газете Коммерсант и Едином Федеральном Реестре по Банкротствам.

Финансовый управляющий также отвечает за организацию проведения собраний кредиторов и их уведомлении о собраниях. Такие собрания обычно проводятся в заочной форме. Полученные сведения финансовый управляющий вносит в отчет, который предоставляется на утверждение суду.

Также финансовый управляющий должен выявить наличие признаков фиктивного банкротства, если они имеются или их отсутствие.При наличии имущества ценой выше 300 000 рублей финансовый управляющий организует торги для его реализации.5.10 Придет ли финансовый управляющий домой описывать имущество?Нет, не придет. Финансового управляющего интересует только реализация имущества по цене выше 300 000 рублей, о нем он получит сведения через официальные запросы в реестры недвижимости и транспортных средств.5.11 Получает ли финансовый управляющий процент от продажи имущества должника?Да получает.

7%.5.12 Будут ли счета должника арестованы?При процедуре реализации имущества должник обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся в наличии кредитные карточки. Если должник пытается пользоваться кредитными карточками после процедуры банкротства, то банки блокируют счета.

Финансовый управляющий должен раз в месяц в течении 6 месяцев выдавать должнику прожиточный минимум, а также денежные средства, исключенные по решению суда из конкурсной массы.Впрочем, данное неудобство можно обойти, ведь никто не может запретить гражданину получать заработную плату наличными – трудовые доходы через бухгалтерию, а социальные выплаты через почту. Для этого надо прийти в бухгалтерию или органы социальной защиты и написать заявление.После завершения процедуры банкротства и списания долгов все карточки будут разблокированы.5.13 Что такое прожиточный минимум?Прожиточный минимум – это минимальная сумма денег, необходимая для жизни.

Например, в Москве он составляет на данный момент 18453 рублей. Например, если вы получаете зарплату 30 000 рублей и имеете 1 несовершеннолетнего ребенка до 18 лет, то вам положены 2 прожиточных минимума и из заработной платы в конкурсную массу ничего не изымается.5.14 Что будет со средствами, включенными в конкурсную массу?Они пойдут на погашение долгов кредиторам или, если ни один кредитор не включится в реестр, то возвращены должнику.5.15 А бывают ли отказы в списании долгов?Бывают, но очень редко.
Например, если вы получаете зарплату 30 000 рублей и имеете 1 несовершеннолетнего ребенка до 18 лет, то вам положены 2 прожиточных минимума и из заработной платы в конкурсную массу ничего не изымается.5.14 Что будет со средствами, включенными в конкурсную массу?Они пойдут на погашение долгов кредиторам или, если ни один кредитор не включится в реестр, то возвращены должнику.5.15 А бывают ли отказы в списании долгов?Бывают, но очень редко.

Например, может обидеться финансовый управляющий, если вы ему не компенсируете расходы и подать ходатайство о завершении процедуры без списания долгов. Или если вы попытаетесь уехать заграницу в нарушении судебного запрета и попытаетесь прихватить с собой имущество

  • Долги списаны, что дальше?

6.1 Может ли кредитор оспорить решение суда?Может, но такие действия обычно ни к чему не приводят и просто лишняя трата сил.6.2 Какие юридические последствия признания должника банкротом и завершения процедуры?Закон предусматривает исчерпывающий список последствий.1) Необходимость указывать на факт банкротства в течении 5 лет при заключении кредитных договоров.2) Нельзя подать повторное заявление о банкротстве в течении 5 лет.3) Нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах.6.3 Можно ли взять еще кредитов после банкротства?Можно если дадут.

Банки принимают решение самостоятельно.

Судебный приказ до банкротства физлица

Как правило, после шести или более месяцев невнесения платежей, кредитор, отчаявшись уговорами вернуть деньги, подает в суд.

Самая первая стадия судебного взыскания долга – это обращение за судебным приказом. В этом случае действует упрощенная схема безусловного принятия судом расчета долга.

Заявление рассматривается судьей мирового суда единолично. Сам участок мирового суда может находиться как по месту жительства заемщика-должника, так и по месту нахождения банка-кредитора, даже в другом городе. Это называется «договорная подсудность», которая определена кредитным договором или условиями выдачи кредита, кредитной карты.

О том, что вынесен судебный приказ, вы можете узнать, как из поступившей из суда вам по почте копии этого приказа, так и отслеживая их наличие по фамилии и инициалам на сайте соответствующего мирового суда. Судебный приказ очень популярен у взыскателей, т.к. за его вынесение уплачивается половина суммы положенной госпошлины.

Но за экономией стоит и минус такого подхода – возможность отменить такой приказ должнику, просто заявив возражение, например, о несогласии с суммой долга. И приказ отменяется. Просто?

А теперь подводные камни.

Вы можете не знать о судебном приказе, не успеть отследить его вынесение и возразить… И сам по себе приказ уже является исполнительным листом, который взыскатель может направить или напрямую в банк, где у Вас открыт зарплатный счет. Поэтому, если вы вышли на тропу неплатежей, первое, что необходимо делать, это следить за возможным вынесением в отношении вас судебного приказа.

Продукты Банки.ру

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера.

Условия использования . © 2005—2019 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.