Лицензия кредитной организ на драгметаллы

50. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.


Оказывать услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища.Сделки купли — продажи драгоценных металловБанки могут совершать другие сделки с драгоценными металлами (опционы, свопы, фьючерсы и др.) в соответствии с законодательством РФ и международной банковской практикой.Все денежные требования и обязательства, возникающие при совершении сделок с драгоценными металлами между резидентами РФ, должны быть выражены и оплачены в валюте РФ.Порядок проведения банковских операций с драгоценными металламиБанки РФ проводят операции с драгоценными металлами с открытием металлических счетов. Металлические счета открываются для физических и юридических лиц, включая банки.Для хранения драгоценных металлов банки открывают металлические счета ответственного хранения.Драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены им от своего имени и за свой счет.Для осуществления операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов банки открывают обезличенные металлические счета.Драгоценные металлы, учитываемые на обезличенных металлических счетах, имеют количественную характеристику массы металла (для монет — количество в штуках) и стоимостную балансовую оценку.Контроль Банка России за совершением операций с драгоценными металламиПри проведении банковских операций с драгоценными металлами банки обязаны осуществлять контроль за соотношением требований и обязательств в драгоценных металлах в рублевой оценке, то есть вести открытую позицию по операциям с драгоценными металлами.

Порядок регулирования открытой позиции устанавливает Банк России.Банки осуществляют операции с драгоценными металлами с использованием обезличенных металлических счетов только при наличии лимита открытой позиции по операциям с драгоценными металлами, установленного Банком России.Банк России устанавливает единые правила ведения бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами, порядок переоценки счетов учета драгоценных металлов, формы отчетности, порядок и сроки ее предоставления, а также определяет прочие нормативы деятельности банков по операциям с драгоценными металлами и осуществляет контроль за их соблюдением.Банк России устанавливает порядок приема, хранения и выдачи драгоценных металлов банками.В случае нарушения банком требований настоящего Положения к банку принимаются меры, предусмотренные ст. 75 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)». Невыполнение требований ЦБ РФ может служить основанием для отзыва лицензии (разрешения) на совершение операций с драгоценными металлами.+ Учебник)… Стр 43 из 43 Соседние файлы в предмете

  1. 15.03.2015342.53 Кб
  2. 15.03.201549.15 Кб
  3. 16.03.201514.57 Кб
  4. 15.03.201594.72 Кб
  5. 16.03.2015240.48 Кб
  6. 15.03.201523.55 Кб
  7. 29.03.2016255.49 Кб
  8. 15.03.201584.48 Кб
  9. 15.03.2015199.25 Кб
  10. 05.11.20182.83 Mб
  11. 15.03.201524.06 Кб

Для продолжения скачивания необходимо пройти капчу:

Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций

01.01 01.02 01.03 Регистрация кредитных организаций 1.

Зарегистрировано КО2 Банком России либо на основании его решения уполномоченным регистрирующим органом, всего3 923 917 915 в том числе: — банков 867 861 859 — небанковских КО 56 56 56 1.1.

КО, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока) 0 0 0 в том числе: — банки 0 0 0 — небанковские КО 0 0 0 Действующие кредитные организации 2. КО, имеющие право на осуществление банковских операций, всего4 561 558 551 в том числе: — банки 517 514 507 — небанковские КО 44 44 44 2.1.

КО, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на: — привлечение вкладов населения 468 466 460 — осуществление операций в иностранной валюте 358 358 355 — генеральные лицензии 189 186 184 — на проведение операций с драгметаллами 149 153 153 2.2. КО, включенные в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов, всего5 472 470 464 3.

КО, включенные в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов, всего5 472 470 464 3. Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млн руб.) 2 635 098 2 484 312 2 511 411 4.

Филиалы действующих КО на территории РФ, всего 890 869 869 в том числе: — ПАО Сбербанк6 93 93 93 5.

Филиалы действующих КО за рубежом, всего7 6 6 6 6.

Представительства действующих российских КО, всего8 224 250 251 в том числе: — на территории РФ 196 222 223 — в дальнем зарубежье 20 20 20 — в ближнем зарубежье 8 8 8 7.

Дополнительные офисы КО (филиалов), всего 20 263 20 008 20 067 в том числе ПАО Сбербанк 11 813 11 993 12 054 8. Операционные кассы вне кассового узла КО (филиалов), всего 3 033 2 744 2 652 в том числе ПАО Сбербанк 1 711 1 489 1 422 9. Кредитно-кассовые офисы КО (филиалов), всего 1 972 1 961 1 954 в том числе ПАО Сбербанк 0 0 0 10.

Операционные офисы КО (филиалов), всего 7 743 7 010 7 021 в том числе ПАО Сбербанк 600 595 593 11. Передвижные пункты кассовых операций КО (филиалов), всего 275 276 275 в том числе ПАО Сбербанк 272 273 272 1 Информация подготовлена в т.ч.

на основании сведений, поступивших из уполномоченного регистрирующего органа на отчетную дату. 2 КО – Кредитная организация.

Понятие «Кредитная организация» в настоящей информации включает в себя одно из следующих понятий:

  1. юридическое лицо, зарегистрированное Банком России (до 01.07.2002) или уполномоченным регистрирующим органом, имевшее, но утратившее право на осуществление банковских операций.
  2. юридическое лицо, зарегистрированное Банком России (до 01.07.2002) или уполномоченным регистрирующим органом и имеющее право на осуществление банковских операций;

3 Указываются КО, имеющие статус юридического лица на отчетную дату, в том числе КО, утратившие право на осуществление банковских операций, но еще не ликвидированные как юридическое лицо.

4 Указываются КО, зарегистрированные Банком России (до 01.07.2002) или уполномоченным регистрирующим органом и имеющие право на осуществление банковских операций. 5 Данные приводятся на основании сведений, представленных в Банк России Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на отчетную дату.

6 Указываются филиалы ПАО Сбербанк, внесенные в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и получившие порядковые номера. До 01.01.1998 в ежемесячной информации о кредитных организациях по данной строке указывалось общее количество учреждений ПАО Сбербанк – 34 426.

7 Указываются филиалы, открытые российскими КО за рубежом.

8 В число представительств российских КО за рубежом включены представительства, по которым поступили в Банк России уведомления об открытии их за рубежом.

Дата последнего обновления: 13 марта 2019 года.

Положение о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами

от 1 ноября 1996 года N 50Положениео совершении кредитными организациями операцийс драгоценными металлами на территории Российской Федерациии порядке проведения банковских операцийс драгоценными металлами (с изменениями на 11 апреля 2000 года)____________________________________________________________________Утратило силу с 22 сентября 2019 года на основании ________________________________________________________________________________________________________________________________________Документ с изменениями, внесенными: (Вестник Банка России, N 22, 08.04.98); (Вестник Банка России, N 23, 15.04.98); (Вестник Банка России, N 20, 19.04.2000)._____________________________________________________________________________________________________________________________________Порядок определения кассовых (наличных) и срочных сделок кредитных организаций установлен п.1 ._________________________________________________________________1.

Настоящее Положение устанавливает требования Банка России к проведению кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и определяет порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами.2. Для целей настоящего положения вводятся следующие понятия:2.1.

Банки — кредитные организации, в установленном порядке получившие лицензию (разрешение) Банка России на совершение операций с драгоценными металлами.2.2. Драгоценные металлы — слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации (пункт в редакции, введенной в действие с 15 апреля 1998 года ; в редакции, введенной в действие с 19 апреля 2000 года .2.3.

Слитки драгоценных металлов — стандартные или мерные слитки российского производства, соответствующие государственным стандартам, действующим в Российской Федерации, и зарубежного производства, соответствующие международным стандартам качества, принятым Лондонской Ассоциацией Участников Рынка драгоценных металлов и Участниками Лондонского Рынка Платины и Палладия (Приложение 1) (пункт дополнен с 19 апреля 2000 года .2.4.

Банковские операции с драгоценными металлами — операции по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов.2.5. Металлические счета — счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами.2.6. Металлические счета ответственного хранения — счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.).2.7.

Обезличенные металлические счета — счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению.3.

В соответствии с » общий порядок совершения сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации устанавливается Правительством Российской Федерации.4. Банк России определяет особенности проведения в Российской Федерации операций с монетой из драгоценных металлов.

Порядок проведения операций с монетой Российской Федерации, содержащей драгоценные металлы, установлен в «О порядке выпуска в обращение в Российской Федерации памятных монет».5. Банк России устанавливает правила проведения банками Российской Федерации операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов.6.

Банк России устанавливает правила проведения банками Российской Федерации операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов.6. В соответствии с международной практикой проведения операций с драгоценными металлами, операции с золотом совершаются в количественных единицах чистой массы металла, операции с серебром, платиной и палладием — в количественных единицах лигатурной массы металла (пункт в редакции, введенной в действие с 19 апреля 2000 года .7.

Виды операций и сделок с драгоценными металлами.Банки имеют право осуществлять следующие операции и сделки с драгоценными металлами:7.1. Покупать и продавать драгоценные металлы как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения),7.2.

Привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц,7.3. Размещать драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках и предоставлять займы в драгоценных металлах,7.4. Предоставлять и получать кредиты в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов,7.5.

Оказывать услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища.8.

Сделки купли-продажи драгоценных металлов.8.1. Сделки купли-продажи драгоценных металлов осуществляются с поставкой драгоценных металлов в физической форме или с отражением по счетам.8.2.

Сделки купли-продажи драгоценных металлов могут осуществляться на следующих условиях:8.2.1. Сделки купли-продажи с немедленной поставкой (наличные сделки), когда дата валютирования (дата поставки денежных средств и драгоценных металлов) устанавливается в пределах двух рабочих дней от даты заключения сделки.Расчеты по поставке металла и денежных средств могут проводится разными датами валютирования, что должно быть специально оговорено между сторонами в момент заключения сделки.8.2.2. Срочные сделки купли-продажи, когда сроки расчетов по сделке составляют более двух рабочих дней от даты заключения сделки.8.3.

Рекомендуем прочесть:  Нужно вернуть электронный билет

Банки могут совершать другие сделки с драгоценными металлами (опционы, свопы, фьючерсы и др.) в соответствии с законодательством Российской Федерации и международной банковской практикой.8.4. Все денежные требования и обязательства, возникающие при совершении сделок с драгоценными металлами между резидентами Российской Федерации, должны быть выражены и оплачены в валюте Российской Федерации.9.

Порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами.9.1. Банки РФ проводят операции с драгоценными металлами с открытием металлических счетов.

Металлические счета открываются для физических и юридических лиц, включая банки.9.2. Для хранения драгоценных металлов банки открывают металлические счета ответственного хранения.Драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены им от своего имени и за свой счет.9.3.

Для осуществления операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов банки открывают обезличенные металлические счета.Драгоценные металлы, учитываемые на обезличенных металлических счетах, имеют количественную характеристику массы металла (для монет — количество в штуках) и стоимостную балансовую оценку.9.4. В договоре обезличенного металлического счета определяются операции, проводимые по данному счету, условия зачисления на счет и возврата со счета драгоценных металлов, а также размер и порядок выплаты вознаграждений, связанных с ведением счета, изменением индивидуальных характеристик драгоценных металлов при их зачислении и выдачи со счета в физической форме и отклонением массы металла, числящегося на обезличенном металлическом счете, от массы металла, подлежащего возврату с этого счета в физической форме.9.5.

Банки открывают следующие виды обезличенных металлических счетов: счета клиентов (срочные и до востребования), в том числе корреспондентские счета банков, а также счета учета займов в драгоценных металлах, выданных клиентам.9.6. Для осуществления операций, связанных с переводом драгоценных металлов по обезличенным металлическим счетам, банки имеют право устанавливать корреспондентские отношения с банками.9.7.

Привлечение и размещение драгоценных металлов на обезличенные металлические счета может быть осуществлено путем перевода драгоценных металлов с других обезличенных металлических счетов, зачислением на обезличенные металлические счета драгоценных металлов при их физической поставке, а также зачислением драгоценных металлов, проданных клиенту, или драгоценных металлов, приобретенных банком.Возврат драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов клиентов возможен путем перечисления драгоценных металлов на другие обезличенные металлические счета, снятием со счетов драгоценных металлов в физической форме, а также путем совершения сделки купли-продажи драгоценных металлов, числящихся на счете.9.8.

Займы в драгоценных металлах предоставляются путем поставки драгоценных металлов клиенту в физической форме или на обезличенные металлические счета в обмен на обязательство поставки драгоценных металлов по истечении установленного договором срока.Погашение суммы займа в драгоценных металлах осуществляется в форме физической поставки драгоценных металлов или путем перечисления драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов заемщика.9.9. Проценты, начисляемые на обезличенные металлические счета, комиссионные сборы и прочие вознаграждения, связанные с ведением металлических счетов, исчисляются и выплачиваются в валюте Российской Федерации.

Проценты по обезличенным металлическим счетам могут быть выплачены в драгоценных металлах, что должно быть оговорено в соглашении между банком и владельцем счета.10. При проведении банковских операций с драгоценными металлами банки обязаны осуществлять контроль за соотношением требований и обязательств в драгоценных металлах в рублевой оценке, то есть вести открытую позицию по операциям с драгоценными металлами.

Порядок регулирования открытой позиции устанавливает Банк России.11. Банки осуществляют операции с драгоценными металлами с использованием обезличенных металлических счетов только при наличии лимита открытой позиции по операциям с драгоценными металлами, установленного Банком России.12.

Банк России устанавливает единые правила ведения бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами, порядок переоценки счетов учета драгоценных металлов, формы отчетности, порядок и сроки ее предоставления, а также определяет прочие нормативы деятельности банков по операциям с драгоценными металлами и осуществляет контроль за их соблюдением.13.

Банк России устанавливает порядок приема, хранения и выдачи драгоценных металлов банками.14. В случае нарушения банком требований настоящего Положения к банку принимаются меры, предусмотренные . Невыполнение требований Центрального банка РФ может служить основанием для отзыва лицензии (разрешения) на совершение операций с драгоценными металлами.Председатель Банка РоссииС.К.Дубинин

Каждая пятая российская кредитная организация может совершать сделки с драгметаллами, но доля их в активах банковской системы всего 0,25%.

Сейчас 207 банков имеют лицензии на операции с драгоценными металлами.

Для торговли памятными монетами из драгметаллов лицензия не нужна, и они отражаются на других счетах. Интересно, что счета драгметаллов в своих балансах имеют около 130 банков, ненулевые остатки на 1 декабря – 108 банков, а вложения более 10 млн. рублей – 65 банков. То есть менее половины кредитных организаций, имеющих «драгоценную» лицензию, реально заинтересованы в развитии данного направления в своем портфеле.

Да и вообще, с каждым годом количество банков, активно работающих на этом рынке, снижается. Почему же операции с благородными металлами не очень популярны в финансовом сообществе?

Привлекательность того или иного актива для банков определяется несколькими показателями.

Главные критерии – это доходность, ликвидность и риск потери стоимости вложений. С ликвидностью золота, особенно в безналичной форме, проблем нет. Доходность зависит от множества факторов. Здесь важны стратегия управления и наличие команды экспертов, определяющих моменты покупки и продажи металла. С этим же связан и риск потери первоначальной стоимости.

С этим же связан и риск потери первоначальной стоимости.

Дело в том, что при неграмотном управлении позицией по драгметаллам вполне возможно получение ощутимого убытка.

«Данный рынок весьма привлекателен», – уверен Дмитрий Потапков, заместитель начальника управления драгоценных металлов Промсвязьбанка. «Самое главное в развитии каждого направления банковской деятельности – наличие интереса со стороны клиентов, – продолжает Станислав Филиппов, начальник управления операций на финансовых рынках Русь-Банка. – Соответственно, банки, обслуживающие предприятия, находящиеся в цепочке добыча-переработка-экспорт, успешно обслуживают и потоки, связанные с движением металла».

«Работа с драгметаллами позволяет банку заявлять о том, что он универсальный, предоставляет весь спектр услуг»

, – поясняет Станислав Волков, руководитель отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА».

«Однако издержки работы с драгметаллами в физической форме довольно велики, поэтому этот тип активов не очень популярен»

, – заключает он.

Возможно, потому на рынке не так много серьезных игроков.

Конкуренция за золото Благородные металлы в целом потенциально интересны банкам, связанным с золотодобытчиками, а также крупным кредитным организациям, которые могут себе позволить привлекать металлические вклады дешевле, чем обычные депозиты.

Тем не менее 62% вложений в драгметаллы приходятся на старый добрый Сбербанк (см. ). Во-первых, у лидера рынка мощные финансовые ресурсы. Во-вторых, Сбербанк обладает самой крупной в стране филиальной сетью.

Она охватывает даже самые отдаленные северные и восточные районы России, на которые приходится основной объем добычи золота. За последние три года объемы драгметаллов в балансах увеличились в четыре раза, а у Сбербанка – в пять раз. За восемь лет рынок вырос почти в 20 раз.

Этому есть простое объяснение: с начала двухтысячных годов основной драгметалл – золото – только дорожал. За последние 10 лет цена золота в долларах увеличилась более чем в 5 раз. Мало найдется акций, которые показали бы аналогичный рост.

Да и вообще, напомним, как российский фондовый рынок провалился в 2008 году, в то время как золото всего лишь чуть замедлило рост. Таблица 1. Драгоценные металлы в банковских балансах, млн. рублей Показатель 01.12.10 01.01.08 01.01.05 01.01.02 Все банки Сбербанк Все банки Сбербанк Все банки Сбербанк Все банки Сбербанк Активы в драгметаллах, в том числе 82 170 51 761 21 792 9 425 9 312 4 311 4 163 239 – драгметаллы 42 006 22 178 16 300 6 161 5 622 3 301 3 388 239 – кредиты в драгметаллах 8 411 6 914 978 617 2 334 895 12 0 – счета в драгметаллах 31 752 22 669 4 515 2 647 1 356 114 763 0 Обязательства в драгметаллах 99 612 76 960 43 117 14 249 6 550 1 243 1 742 0 Внебалансовые требования 223 915 103 098 100 608 20 666 53 283 5 042 22 395 3 047 Внебалансовые обязательства 21 997 1 330 7 603 326 46 064 3 152 15 066 2 Чтобы оценить объем драгметаллов, находящихся в собственности коммерческих банков, пересчитаем его в килограммы золота.

На начало декабря прошлого года этот показатель составил 73,6 тонн.

Производство золота в 2009 году достигло 205 тонн, а международные резервы РФ, размещенные в золото на начало декабря 2010 года, – 961 тонну. Цифры впечатляют, что и говорить. Безналичные драгметаллы Около половины инвестиций в благородные металлы приходится на безналичную форму – депозиты, счета, кредиты.

И здесь «снова здорово» – безусловным лидером является Сбербанк. 28 кредитных организаций ведут металлические счета клиентов. Здесь основным игроком выступает МДМ-банк.

Возникает вопрос: зачем металлы в наличной форме, ведь для инвестиций в драгметаллы можно открывать безналичные счета или просто покупать опционы, что кредитные организации и делают? Опрошенные нами банкиры ответили следующим образом. Первоначально кредитные организации приобретают металл в наличной форме у предприятий-производителей.

Дальше металл реализовывается на внутреннем рынке либо экспортируется.

Наличный металл также может потребоваться банку, если клиент предпочитает получить его именно в такой форме при выдаче, например, с обезличенного металлического счета.

«Для обычных инвестиций достаточно операций с металлами в безналичной форме или с производными инструментами, – говорит Станислав Филиппов.

– Это гораздо проще и удобнее для любого инвестора, желающего получать прибыль от разницы курсов покупки и продажи».

Еще одна из возможных причин «наличного» золота – металл можно использовать в качестве залога по привлеченным средствам. С одной стороны, банки покупают драгметаллы у своих клиентов – производителей драгметаллов, а их насчитывается более 400.

«Банки занимаются финансированием добывающих предприятий и осуществляют покупку драгоценных металлов в слитках у финансируемых предприятий», – поясняет Дмитрий Потапков. С другой стороны, интерес к золоту проявляют физлица, приобретающие слитки и монеты, открывающие обезличенные счета. «Золото интересовало людей с момента своего появления, – говорит Станислав Филиппов.

«Золото интересовало людей с момента своего появления, – говорит Станислав Филиппов. – Учитывая движение котировок за последнее десятилетие, долгосрочные инвестиции в драгоценные металлы принесли существенную прибыль». «Интерес со стороны физических лиц, безусловно, есть, – продолжает Потапков.

– Например, частные лица – клиенты Промсвязьбанка разместили на металлических счетах уже около 3,3 млрд. рублей». В долгосрочной перспективе золото действительно надежный инструмент инвестиций.

«Однако на коротком горизонте вложения в золото не являются беспроигрышным вариантом, так как возможно резкое снижение цены за небольшой период времени, – говорит Станислав Волков. – Обычно на фоне роста цен на акции цены на золото снижаются, так как спрос на него тоже падает, что негативно отражается на цене золота». Откуда убыток Банку, имеющему обязательства в драгметаллах, просто необходимо создавать соответствующие активы, даже если он ежедневно не торгует золотом.

Динамика его цен стимулирует банки заключать срочные, скорее всего, беспоставочные сделки на покупку драгметаллов.

Открытые внебалансовые позиции в 2–3 раза превосходят балансовые.

Прибыль от операций с драгметаллами определить из 102-й формы не представляется возможным.

Если смотреть только на соответствующие статьи, то получается, что Сбербанк и ряд других крупных банков понесли убытки от драгметаллов за счет отрицательной переоценки (см.

). Действительно, убытки возникают, когда обязательства в драгметаллах превышают активы.

На внебалансе у банков большие длинные позиции, которые переоцениваются положительно, но в 102-ую форму попадают как результат от срочных сделок (вместе с ценными бумагами и валютой). На 1 октября 2010 года банки имели на 33 млн. рублей убытков от операций с драгметаллами на балансе и 21 млрд.

положительной переоценки внебалансовых счетов в драгметаллах. Для сравнения – суммарная прибыль банков до создания резервов 647 млрд. рублей. Если говорить о причинах убытков, то источники отрицательных результатов у банков различаются.

«Далеко не всем удается угадать движение цены золота и иных драгметаллов – отсюда и убытки»

, — говорит Станислав Волков.

«Возможно, убытки возникают из-за несвоевременного закрытия позиций в драгметаллах»

, – поясняет в свою очередь Дмитрий Потапков.

«Чаще всего они происходят, когда банк начинает заниматься краткосрочными спекуляциями и трейдеры неверно определяют моменты покупки и продажи»

, – соглашается Станислав Филиппов.

Среди других причин можно отметить, что цены на мировом рынке обычно определяются в долларах, а российские банки ведут бухгалтерский учет в рублях.

Иногда случается так, что в долларах получена прибыль, но из-за падения курса доллара к рублю в балансе отражается убыток в рублевом эквиваленте. Оценить: 1 3

Банки на российском рынке драгоценных металлов

В последние годы количество российских банков, обладающих лицензией на операции с драгоценными металлами, остается примерно одинаковым — около полутора сотен. Однако же реально используют эти лицензии все меньше и меньше банков.

Даже «Альфа-банк», традиционно входивший в десятку кредитных организаций, которые проводили самый крупный объем операций с драгоценными металлами, ликвидировал свое управление по работе с драгметаллами (теперь «Альфа-групп» осуществляет инвестиционные проекты в золотодобыче через специальную компанию).

Ушли с рынка драгоценных металлов «Авангард», «Зенит», «Ханты-Мансийский банк» и многие другие. Среди банков, продолжающих осуществлять операции с драгоценными металлами, идет процесс централизации. Если еще три-четыре года назад разрыв в объеме операций между полутора десятками российских банков был не столь очевидным, то сегодня можно легко назвать первую четверку банков-основных игроков на этом поле, дальше за ними с большим отрывом идут еще полдюжины финансовых структур, за которыми зияющая пустота.

Эти банки-лидеры в отрасли хорошо известны.

Во главе списка — «Сбербанк», который обладает, с одной стороны, огромными финансовыми ресурсами, а с другой — самой крупной в стране филиальной сетью, охватывающей даже самые отдаленные северные и восточные районы, на которые приходится основной объем добычи желтого металла. Кроме того, его специалистам удалось удачно прокредитовать «длинными деньгами» ряд дорогостоящих золоторудных проектов и получить хорошую отдачу.
Кроме того, его специалистам удалось удачно прокредитовать «длинными деньгами» ряд дорогостоящих золоторудных проектов и получить хорошую отдачу.

На втором месте — «Внешторгбанк». У него были в последние годы как успехи, так и серьезные неудачи на рынке драгоценных металлов (в частности, по Магаданской области у ВТБ был очень серьезный невозврат кредитов со стороны ряда артелей).

Неизвестно, как сложатся у ВТБ в ближайшем будущем отношения с артелью старателей «Амур». В этом крупном золотодобывающем предприятии совсем недавно сменился его многолетний руководитель Виктор Лопатюк. Личность в отрасли абсолютно легендарная — вплоть до того, что в начале девяностых Лопатюк пытался организовать добычу золота еще и в Колумбии, а потом, под натиском местной мафии и индейцев, сумел перебросить горную технику через горные перевалы за границу; но главное — наладил серьезное производство драгоценных металлов в Хабаровском крае.

Многое в сотрудничестве «Амура» с ВТБ строилось на его личных контактах и его личном поручительстве.

Теперь артель попала под контроль группы «Альянс», которая ранее добычей драгоценных металлов никогда не занималась. Сохранится ли сотрудничество этих структур — теперь большой вопрос.

Но, очевидно, в силу своих огромных ресурсов, ВТБ может себе позволить и такие потери. На третьем-четвертом местах стоят Номос-банк и Росбанк. Однако, говоря о роли Росбанка

«в рассматриваемой нами сфере, затруднительно сказать, как в перспективе скажется его интеграция с французским «Сосьете Женераль»

(имеющим, впрочем, значительный опыт операций с драгоценными металлами в разных регионах мира, в частности, в Африке).

С другой стороны, на их место на рынке может повлиять стремление крупных предприятий отрасли самостоятельно экспортировать свою продукцию.

Ранее, как известно, федеральный закон о драгоценных металлах разрешал экспорт только через банки.

И эта форма сотрудничества с артелями приносила банкам неплохой доход, особенно, когда после дефолта правительство додумалось обложить экспорт драгоценных металлов высокой вывозной пошлиной. Естественно, банки тут же перешли на «серые» схемы экспорта, когда металл вывозился якобы в страны, входящие в единое экономическое пространство — Беларусь, Казахстан, Киргизию без уплаты каких-либо пошлин.

При этом им удалось снимать солидную маржу (попытки налогового ведомства остановить эти схемы через суд были банкирами блестяще отбиты). Сейчас данные ограничения (не говоря уже о запретительных пошлинах) сняты. Разумеется, далеко не всякая артель имеет возможность организовать экспорт металла собственными силами, слишком велики оказываются накладные расходы.

Собственно, банки по этой причине и проводят во всем мире операции с золотом, а не с нефтью или углем, что обладают для этого необходимой инфраструктурой — специально оборудованными сертифицированными хранилищами, навыками перевозки малогабаритных ценных грузов, спецсвязь и т. д. Но лидеры отрасли, крупнейшие золотодобывающие компании, уже начинают вывоз металла своими силами, без посредников.

Это, например, «Полиметалл», начавший самостоятельно экспортировать серебро.

Государство и по отношению к этим компаниям делает многое, дабы жизнь им медом не казалась. Например, «Полиметаллу» на самом высоком уровне уже больше года обещают, что в Магадане организуют таможенный пост, через который оформлялся бы вывоз этой компании серебра (а вывозить его «Полиметалл» предполагает в страны Азиатско-Тихоокеанского региона, и уже делал пробные поставки), но президентского указа об этом нет как нет («Полиметалл» вынужден везти металл из Магаданской области для таможенного оформления в Москву, а потом обратно на Дальний Восток). Тем не менее, очевидно, что преодоление подобных проблем — вопрос времени.

Скорее всего, и ОАО «Полюс золото», крупнейший производитель золота в стране, основной объем металла скоро будет вывозить своими силами, без посредников в виде банков,. Это будет для него тем легче, что президент «Полюс-золота» Евгений Иванов в качестве важной ступени карьерного роста прошел управление по работе с драгоценными металлами «Росбанка», и очень хорошо изнутри знаком с вопросом. К ним присоединятся и другие.

За четвертое-пятое места уже борются Газпромбанк и «Уралсиб». Дальше идут МДМ и Промсвязьбанк.

А дальше, как было сказано раньше, начинается пустота… Особенно сильно «выкосило» на этом поле региональные банки.

Кто сейчас вспомнит, что на рынке золота достаточно успешно выступали Нерюнгри-банк, БратскГЭСстройбанк или Колыма-банк? Уже названный Ханты-Мансийский банк закрыл недавно операции с драгоценными металлами после того, как получил серьезный невозврат кредита в Челябинской области.

По оценкам самих банкиров, в нашей стране сейчас рентабельными становится работа на рынке золота только при условии, что его объем составляет не менее 10 тонн в год.

Между тем, все больше золотодобывающих предприятий уходят к «крупняку», не давая средним банкам нарастить объемы закупки металла.

Отдельно можно сказать об активности на российском рынке драгоценных металлов зарубежных банков и их дочерних банков в РФ. Абсолютно провальной оказалась идея кредитовать артели через Европейский банк реконструкции и развития.

Артель на Чукотке, взяв один кредит ЕБРР, через некоторое время понимала, что собирать огромное количество документов для отчетности и оформления новых займов ей куда сложнее, чем договориться с российскими финансистами. Из тех российских компаний, которые успешно и длительно работали с ЕБРР, можно назвать лишь «Бурятзолото», принадлежащее канадцам.

Крупные банки проявляют понятную осторожность, когда речь идет даже о кредитовании совместных предприятий с западными золотодобывающими фирмами на российской территории (ибо целый ряд западных корпораций, начиная от «Кельтик Ресорсиз» до «Пан Американ сильвер», вынуждены были не по своему желанию нашу страну преждевременно покинуть).

Однако же наиболее крупные российские холдинги уже начали в последние годы брать кредиты в иностранных банках.

Скажем, МНПО «Полиметалл» еще в 2004 году взял кредит у синдиката международных банковских учреждений.

Организатором и агентом по привлечению краткосрочного обеспеченного предэкспортного финансирования выступил Standard Bank London.

Однако же в целом иностранные банки на рынке драгметаллов российским еще не конкуренты.Сохранится ли тенденция, ведущая к уменьшению количества игроков в сфере кредитования золотодобывающих предприятий и проведения других операций с драгметаллами? Ответить можно в том случае, если понять, откуда она появилась. Одним из важнейших факторов, влияющих на это, оказалась стабилизация банковских тавок в этом секторе.

Конечно же, ставки, по которым банкиры осуществляли сезонное кредитование артелей, были и остаются достаточно гибкими (даже в тех исключительных случаях, когда банки их заранее обнародовали, например, на своих сайтах). Проверенному клиенту обычно давали за его металл цену повыше, обычным — пониже. Но в целом стоимость банковских услуг стабилизировалась (особенно при кредитовании рудной, а не сезонной россыпной добычи).И вот здесь появился субъективный фактор, фактор доверия.

За десять лет, прошедших с момента начала работы банков в золотодобыче (после выхода закона о драгметаллах) очень многие банки, даже очень крупные, ушли из золотодобывающего сектора (а некоторые попросту были ликвидированы), куда поначалу активно ринулись Инкомбанк, «Менатеп-Санкт-Петербург», банк ИБК и множество других. Пока у банкиров существовала возможность за счет «серых» экспортных схем получать значительную прибыль, недропользователям было, из кого выбирать.

Сейчас менять «шило на мыло» артелям уже нет особого смысла — условия везде примерно одинаковы.

Это не значит, что данное правило не знает исключений. Скажем, не так давно крупная якутская артель старателей «Западная» ушла из «Внешторгбанка» на обслуживание в «Номос-банк», и этот список можно продолжить. Но в большинстве случаев, как при естественном отборе, побеждает сильнейший.

Но не просто сильнейший, а именно тот, которому золотопромышленники доверяют, с которым они работают уже многие годы. Таких осталось очень мало. Нельзя исключать, что в итоге на российском рынке драгоценных металлов останутся лишь три-четыре структуры, а остальные кредитные организации с него просто исчезнут.