Кредитная линия под лимит выдачи

Кредитная линия ставки


Размер процентной ставки – одно из ключевых условий, на которых коммерческие банки открывают кредитные линии юридическим лицам, для чего последним необходимо:

  • Обсудить на переговорах размер процентной ставки, которая будет устанавливаться в рамках каждой операции при работе с кредитной линией.
  • Выбрать плавающий или фиксированный характер процентной ставки, которая будет действовать на протяжении всего срока кредитования.

Как правило, размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке, зависит от уровня риска, характера деятельности предприятия, финансового положения заемщика, сроков действия договора, размера суммы и валюты кредита. Средний размер процентных ставок по кредитным линиям колеблется в диапазоне от 10 до 20%.

Некоторые коммерческие банки устанавливают комиссию за открытие кредитной линии, которая редко превышает размер 2% от суммы.

Виды кредитных линий

Банковские организации предлагает к услугам своих клиентов два вида подобной услуги.

Ими могут воспользоваться как частные, так и юрлица. Это:

  • Невозобновляемая кредитная линия – это разновидность займа, погашение которого происходит частями. Причем сумма погашения и частота внесения средств может быть как фиксированной, так и установленной индивидуально.
  • Возобновляемая кредитная линия – это кредитование с выплатами, производящимися частями. Полное закрытие происходит по решению заемщика. После погашения займа клиент также может продолжить использовать данные средства.

Рамочная кредитная линия

Такой вид кредитования часто используется крупными предприятиями, которые обращаются для выдачи ряда ссуд под конкретные сделки. Это целевой кредит, банк может потребовать представить документы, подтверждающие, что клиент будет использовать заем по назначению.

Финансовое учреждение заключает основной договор на открытие линии кредита и несколько соглашений под каждый новый транш, выдаваемый клиенту.

Удобный способ кредитования сезонных предприятий, к тому же не нужно каждый раз представлять в банк документы, что существенно экономит время.

Учет кредитных линий

На лицевых счетах ведется учет кредитных линий.

Проведенные операции, отраженные на счете, соотносятся с теми сроками, в течение которых фактически были размещены средства. В соответствии с существующими правилами бухгалтерского учета, счета должны отражать только предоставленные банком суммы. Сроки предоставления, прописанные в договоре, и сроки предоставления, которые были зафиксированы в учете, должны совпадать.

Сроки предоставления, прописанные в договоре, и сроки предоставления, которые были зафиксированы в учете, должны совпадать.

Начисленные проценты включаются в состав прочих расходов.

Что такое кредитная линия простыми словами

Кредитная линия банка — это обязательство банка в определенном объеме в течение определенного времени. Простым языком — это долгий кредит, сумму которого вы можете тратить постепенно. Лимит кредитной линии может быть двух видов: лимит кредита и лимит задолженности.

В первом случае называется верхняя планка, на большую сумму кредит брать нельзя. Во втором случае, наоборот, называется верхняя планка, больше которой нельзя быть должным банку. Кредитная линия чаще всего оформляется на 1 год.
Гораздо реже на 3 и более.

Фиксированная или плавающая процентная ставка

Особенность данного вида ссуды проявляется в разных способах начисления процента – то есть платы за пользования деньгами:

  1. фиксированная ставка устанавливается на весь период действия договора и не может изменяться;
  2. плавающая ставка устанавливается банком и зависит от нескольких показателей, в том числе ставки рефинансирования ЦБ, ставки Либор, Моспрайм, от колебаний в экономике страны;
  3. иногда проценты рассчитываются отдельно для каждого транша, что характерно для крупных и мультивалютных ссуд.

Заключение

Погрузившись более детально в изучение продукта, позвольте дать совет: никогда не увлекайтесь заемными средствами.

Помните, что заемщику необходимо рассчитывать на свои финансовые возможности и нести ответственность перед банком. Вконтакте Facebook Twitter Google+ Мой мир Рекомендуем статьи по теме Передача денег в долг юридическому лицу должна сопровождаться специальным договором. В этом документе указывается сумма .

В этом документе указывается сумма .

Сегодня многие физические и юридические лица прибегают к услугам кредитования. Для компаний оно дает возможность .

Кредитные линии бывают двух видов

1.

Кредитная линия с лимитом выдачи — невозобновляемая кредитная линия.Заемщик получает сумму денег строго по установленному лимиту, выбрав который, дополнительное финансирование получить нельзя.Даже полное погашение долга не имеет значение.В зависимости от нюансов сделки составляется график выборки кредитных средств и максимальный размер траншей. Он согласовывается между заемщиком и банком.За нарушение графика выборки устанавливается плата за резервирование ресурсов.

Выборка может предоставляется в свободном режиме, но только в пределах установленного лимита на определенный период времени до даты окончания периода доступности. За пользование свободным лимитом заемщиком вносится соответствующая плата.2. Кредитная линия с лимитом задолженности или револьверная — возобновляемая кредитная линия.В этом случае в пределах суммы единовременной задолженности, которую устанавливает банк, заемщик может получать любое количество траншей.

Чтобы получить после выбора всей этой суммы еще транш, нужно полностью или частично погасить текущую задолженность.Такая кредитная линия очень подходит для кредитования торговых предприятий при краткосрочном кредите на пополнение оборотных средств. Это один из самых экономичных видов кредитования, т.
Это один из самых экономичных видов кредитования, т.

к.помогает заемщику уменьшить расходы по процентным платежам.

Возобновляемая кредитная линия предусматривает период доступности, по истечении которого кредитные средства заемщику предоставляться не будут.Кредитные линии предусматривают лимит выдач и/или лимит задолженности. Все это прописывается в договоре.Лимит выдач – это ограничение по сумме выдаваемых кредитных средств.

Например, если устанавливается лимит в размере 1 млн. рублей, то это сумма предельная, больше ее не может быть перечислено с судного на расчетный счет заемщика.

Лимит выдач присущ для невозобновляемых кредитных линий,Лимит задолженности устанавливает максимально возможный остаток ссудной задолженности заемщика на конкретную дату.В течение периода действия договора лимит задолженности может изменяться согласно, установленных графиков увеличения/снижения лимита линии.По этому лимиту определяется допустимый размер задолженности человека перед банком, при погашении которого можно снова брать кредитные средства. Лимит задолженности характерен для возобновляемой кредитной линии.Характерным отличием двух кредитных линий является то, что по возобновляемым лимит восстанавливается на погашенную сумму задолженности, а по невозобновляемым – нет.Проценты по кредитным линиям начисляются на остаток ссудной задолженности.

На сумму незагруженного лимита начисляется плата за пользование свободным лимитом кредитной линии.

Как правило, она всегда намного ниже процентной ставки. Глав займ. Быстрая финансовая помощь © 2019 Все права защищены.

Пример пользования

Клиент Сергей получил невозобновляемую линию на 500 000 рублей. Он получил в разное время два транша — на 50 000 и 100 000 рублей соответственно.

Оставшийся кредитный лимит — 350 000 рублей, после его исчерпания Сергей потеряет доступ к ссудным средствам. Доступ к кредитам будет прекращен в любом случае, даже если Сергей абсолютно честно и своевременно погашал задолженности.

Что такое кредитная линия и как она работает

Кредитная линия – это банковская услуга, позволяющая пользоваться деньгами банка в пределах определенной суммы за какой-либо период времени.

В российской практике данная услуга предоставляется в основном юридическим лицам и государственным структурам. Но и физическим лицам, когда выдают кредитную карту (с льготным периодом кредитования или без него), по сути, открывают кредитную линию.

Тем не менее, в банковском обиходе этот термин употребляется применительно к организациям. От стандартного займа кредитная линия отличается тем, что средства можно использовать долями по мере необходимости.

Например, банк предоставляет кредитную линию (КЛ) в 100 миллионов рублей на календарный год. Эти деньги заемщик берет в банке частями – траншами (например, по 25 миллионов в квартал), так же периодически возвращая их.

Это удобно для тех, кому периодически требуются крупные денежные вливания для финансирования инвестпрограмм, пополнения оборотных средств, ликвидации бюджетного дефицита. Кредитная линия в таких случаях позволяет не оформлять каждый раз новый кредит с сопутствующим сбором пакета документов, ожиданием одобрения банка и т.д.

От целевого кредита линия отличается тем, что деньги можно потратить на что угодно (есть исключение – рамочные кредитные линии, о них – в соответствующей главе). В российском законодательстве такой вид кредитования регулируется Положением Центробанка РФ №54-П от 31.08.1998

«О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

.

Кредитная линия с лимитом задолженности

предполагает, что Заемщик получает и использует в течение обусловленного срока денежные средства, причем размер единовременной задолженности не превышает установленного договором лимита.

Банком может быть открыта как возобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи и с лимитом задолженности, так и невозобновляемая.

Как увеличивать кредитную линию?

Каждый клиент имеет право подать заявку на расширения лимита.

Для этого надо подойти с соответствующим заявлением в банк.

Банк «ВТБ 24» будет руководствоваться вашими финансовыми возможностями, репутацией, оборотом денежных средств и если они соответствуют выше указанной сумме в заявке, он обязательно одобрит заявку.