Кому дают ипотеку в спб

Кому дают ипотеку в спб

Молодой семье


Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям. Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям: Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше 35 лет Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках. Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий. В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку. После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку. В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽.

Эти деньги можно потратить на:

  1. Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.
  2. Оплату образования детей.
  3. Пенсионные накопления матери.
  4. Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах. Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кому не дают ипотеку?

Можно выделить два главных препятствия для получения ипотеки.

Первое из них связано с отсутствием или недостаточным уровнем официального дохода. В подобной ситуации часто оказываются фрилансеры, работники, которые получают заработную плату по серым схемам, а также предприниматели и самозанятые.Второй проблемой является наличие плохой кредитной истории.

Подобная ситуация относится сегодня к достаточно распространенным.Она может быть дополнительно осложнена наличием ранее взятых и еще невыплаченных кредитов.

Кому дают ипотеку

Журнал Этажи Полезные статьи August 6, 2019 03:08

Ипотека — это кредит под залог недвижимости.
Чтобы гарантировать возвращение займа, банк выставляет ряд требований и условий к заемщику. В статье расскажем, кому дают ипотеку и на каких условиях, а также особенности и советы, которые увеличат ваши шансы получить кредит.

Содержание

  1. Что делать, если получили отказ по ипотеке
  2. Критерии оценки заемщиков в банке
  3. Кому не дают ипотеку на жилье
  4. Кто может взять ипотеку на жилье с господдержкой или на льготных условиях
  5. Как повысить лояльность кредиторов и увеличить шансы на ипотеку
  6. Кто может взять ипотеку на покупку квартиры

Стаж

работы – один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь.

Кому дают ипотеку на жилье в этом случае? Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода. Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них.

Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них.

Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать. Второй вариант исхода событий – ужесточение условий кредитования:

  1. предоставление ссуды на минимально возможный период;
  2. применение к заемщику повышенной процентной ставки;
  3. требование дополнительного обеспечения.

Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода». На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц (банк дельтакредит).

Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке.

Как использовать ипотечный калькулятор

На сайтах банков есть не только информация по ипотеке в СПб и условиях ее предоставления.

Часто на странице прикреплен и ипотечный калькулятор. Это блок с пустыми полями, которые нужно заполнить.

Например, в них следует внести следующие данные в цифрах:

  1. Размер страховки.
  2. Комиссия при оформлении ипотечного договора.
  3. Сумма покупки — стоимость недвижимости, которую выставил сам продавец.
  4. Размер первоначального взноса — аванса в процентах.
  5. Срок кредитования.
  6. Процентная ставка банка.

Ипотечный калькулятор онлайн для рассчета ипотечного кредита в СПбКак только все поля будут заполнены, автоматически рассчитается много показателей:

  1. Эффективная ставка.
  2. Ежемесячный платеж.
  3. Сумма первоначального взноса.
  4. Общий размер кредита и другие значения.

То есть, чтобы узнать будущие платежи и другие цифры, не нужно специально приходить в отделение банка. Достаточно указать данные в ипотечном калькуляторе, который актуален и для Санкт-Петербурга. Так можно получить данные по нескольким банкам и проанализировать — какое из предложений подойдет лучше всего.

Кто может взять ипотеку — 9 факторов, которые влияют на решение банка

Решение о выдаче ипотеки банк принимает после проверки потенциального заемщика.

Банковские организации учитывают:

  • Кредитную историю.
  • Закредитованность клиента.
  • Уровень дохода.
  • Гражданство.
  • Место работы.
  • Первоначальный взнос.
  • Возраст.
  • Трудовой стаж.
  • Место жительства и прописку.

Очередность пунктов бывает разной, их важность определяет кредитор после получения заявки.

Требования к получателю ипотечных льгот

Подробные требования нужно уточнять у кредитной организации, которая выдает .

Но есть минимальные условия, которым должны соответствовать клиенты для получения льготного кредита:

  1. хорошая кредитная история.
  2. возраст клиента – от 21 года. Возраст к концу выплат – 55-60 лет;
  3. заявитель и все члены семьи должны быть гражданами России;
  4. наличие официального трудоустройства. Минимальный стаж – полтора года;

Остальные условия зависит от типа льгот по ипотеке. Молодые ученые и учителя должны проработать на бюджетном месте как минимум три года.

У многодетных семей все дети должны быть младше 18 лет.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек.

Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей.

В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

Начиная с 2007 г ФССП публикует в сети интернет банк данных исполнительных производств.

В базе данных можно найти должников, против которых возбуждены исполнительные производства. Многие граждане, присутствующие в банке данных, являются злостными неплательщиками. Они уклоняются от уплаты налогов, алиментов, штрафов и других обязательных выплат. Если потенциальный ипотечный заёмщик попал в базу данных ФССП, то это обстоятельство станет стопроцентным основанием для отклонения кредитной заявки.

Если потенциальный ипотечный заёмщик попал в базу данных ФССП, то это обстоятельство станет стопроцентным основанием для отклонения кредитной заявки. Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

Ипотеку дают лицам, не привлекавшим внимание судебных приставов.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье?

По общему правилу правом на получение ипотеки обладают все совершеннолетние и полностью дееспособные граждане. Никто не ограничивает их попытки по подаче заявок на получение кредитов. Другое дело, что данные заявки могут быть отвергнуты кредитным учреждением по любым основаниям.В банках все заемщики делятся условно на три категории:

  1. Остальные заемщики, получающие кредиты на общих условиях.
  2. Участники зарплатных проектов данного банка;
  3. Сотрудники аккредитованных предприятий;

Первые две категории отличаются особой надежностью, и банки к ним, как правило, предъявляю лояльные требования по получению ипотечных займов.Граждане из третьей категории заемщиков рассматриваются банками по умолчанию как сомнительные и ненадежные заемщики, которые должны пройти тщательную проверку перед одобрением им кредитной заявки.Безусловно, добропорядочным гражданам, имеющим работу и намерение выплачивать ипотеку, боятся нечего.

Банки всегда идут им навстречу, ведь при их содействии получают свою прибыль. В отношении специальных ипотечных программ действуют особые требования к заемщикам. Например, получить военную ипотеку не могут лица, не состоящие на военной службе, а вступить в государственную программу для семей с двумя и тремя детьми не могут граждане, не имеющие детей или имеющие только одного ребенка.Перед одобрением каждой кредитной заявки потенциальные клиенты подвергаются нескольким проверкам службой безопасности банка.Что-либо утаить от службы безопасности невозможно.