Если банк перевел деньги в центробанк

Если банк перевел деньги в центробанк

Что делать, спросите вы? Писать претензию в банк!


Механизм решения данной проблемы не идеален, но действенен в любом случае. В претензии необходимо описать вашу ситуацию с подробным указанием всех дат, начиная от заключения вами ДБС, до направления уведомления о расторжении ДБС и подкрепить это всеми чеками и квитанциями об отправке, получении и уведомлении банка о всех ваших намерениях, дабы не давать банку повода говорить «мы ничего не получали». В идеальном варианте заявление о расторжении ДБС лучше предъявлять нарочно под отметку банка.

Реальные истории блокировки

На днях моё утро началось со звонка предпринимателя из Екатеринбурга.

Мы с ним знакомы. Фактически он спрашивал моего совета, как поступить, если банк заблокировал его ИП-счет и рассказал подробности.

Он обслуживался как ИП в одном из банков с госучастием, переводил деньги со своего счета ИП на свой личный счет, в пределах миллиона рублей в месяц. Банк заблокировал его счет и попросил рассказать, на что он снимал и тратил деньги, а также потребовал предоставить по его личным расходам подтверждающие документы.

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению?

Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно.Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается.

Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут.

В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке. У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса.

Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком.

В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка. Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты.

Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими . Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Что делать, если банк запросит подтверждение операции?

В прошлый раз мы предупреждали о том, что закон еще не работает и им пользуются мошенники.

Теперь закон вступил в силу. Банк может связаться с вами и запросить подтверждение операции.

Но все равно будьте начеку:

  • Убедитесь, что это точно банк. Если не уверены, ничего не отвечайте. Скажите, что перезвоните на горячую линию или напишете в официальный чат в приложении.
  • Если вы совершаете операцию, подтвердите ее тем способом, который предложит банк. Этот запрос в рамках закона. Если не ответить, банк заблокирует и операцию, и всю карту на два дня.
  • Не сообщайте данные карты, пин или код из смс. Банку они не нужны для проверки. Мошенник, который знает номер карты, имя и фамилию, не может сделать почти ничего. Если он знает код безопасности и код из смс, то легко украдет ваши деньги.
  • Не бойтесь сказать банку, что вы сомневаетесь и хотите проверить. Банк предложит способ, как это сделать. Мошенник будет грозить блокировками и торопить вас.

Почитайте наши статьи про безопасность, чтобы никто не смог украсть у вас деньги:Следите за разводами, И не попадайтесь на них.Не игнорируйте запросы банка для подтверждения операций. Может быть, операцию и правда совершаете вы, а банку она кажется нетипичной.

Это не капризы банка, а требование закона, которое он выполняет, чтобы защитить ваши деньги. Что делать? 08.08.171013412 октября 2019Тэги

Loading universal component.Все про банки14 мар 118109K1218 дек 201981166K8522 ноя 20197136K6124 окт 201919574K799 окт 201915592K2213 авг 20198033K3218 июл 20193821,2M2647 мая 20198379K187 сен 2017669182K14 авг 201792360K15 июн 201791868K1516 фев 201724595K4

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписатьсяВот это вы еще точно не читали19 дек 2012K1112 дек 5120K135 дек 448K2129 ноя 245K13Никита, разобрался в мошеннической схеме27 ноя 4419K1522 ноя 13447K4312 ноя 6112K113 окт 369K14Шорты23 сен 7767K818 сен 7813K292 сен 6315K2612 авг 6438K16

Читайте также:

  1. Почти на 1 рубль за неделю выросла стоимость дизельного топлива в Волгограде (12.12.2019 16:07)
  2. В Волгоградской области поднимут плату за капремонт (12.12.2019 21:08)
  3. Учитель на глазах у детей отрезала челку школьнику в Волгоградской области (13.12.2019 14:13)

В связи с тем, что мошенники часто играют на доверии жителей Волгоградской области, взламывая аккаунты в социальных сетях или представляясь родственником, попавших в беду, «Блокнот Волгоград» запросил у Отделения Волгоград Южного ГУ Банка России комментарий, как обезопасить себя от действий злоумышленников.

Напомним, не так давно мы уже писали о двух случаях, когда аккаунты волгоградок в Инстаграме были взломаны.

От их имени злоумышленники размещали посты, что якобы их детей сбил автомобиль и теперь необходима дорогостоящая операция. Сердобольные подписчики в панике перечисляли свои денежные средства, а когда узнали, что никакой беды нет и страницу взломали, было уже поздно.

И в первом и во втором случае были указаны номера карты «Тинькофф банка». Как пояснили корреспонденту «Блокнот Волгоград» представители банка, на самом деле номер был указан другого банка. – В перечисленных кейсах мошенники намеренно использовали бренд «Тинькофф» для привлечения внимания.

Указанная в объявлении карта принадлежит «QIWI Банку». Это легко проверить при осуществлении перевода денежных средств по номеру карты.

Для борьбы с мошенниками мы применяем уникальные методы аутентификации, в том числе – сервисы распознавания голоса и фотоизображения на видеозвонке, – прокомментировали в пресс-службе «Тинькофф банка». Пожалуй, когда перевод уже осуществлен, а понимание, что деньги попали на карту злоумышленника приходит несколько позже, первый вопрос – можно ли отменить транзакцию.

Пожалуй, когда перевод уже осуществлен, а понимание, что деньги попали на карту злоумышленника приходит несколько позже, первый вопрос – можно ли отменить транзакцию. Центральный банк отвечает, что, к сожалению, просто так перевод отозвать не получится. – В большинстве случаев, тем более, если клиент сам осуществил перевод со своей карты на карту другого человека, просто попросить банк отозвать перевод не получится.

Если произошла досадная случайность, вы ошиблись реквизитами, перевели деньги незнакомому человеку, можно обратиться в свой банк, попробовать связаться с получателем и попросить его вернуть средства. Если он откажет, тогда нужно будет обращаться в суд и доказывать свою правоту, средства вернутся по решению суда. Иной порядок действует в случаях, когда происходит несанкционированное списание с карты (без вашего ведома).

В этом случае банк вернет вам средства в досудебном порядке. Однако нужно соблюсти законные формальности по возврату средств. Обратиться в свой банк не позднее следующего дня после списания.

Вы должны написать заявление и доказать, что не передавали никому данные, с помощью которых можно совершить перевод. Банк проверит указанную информацию и, если ваша правота подтвердится, деньги будут возвращены, – рассказали в Отделении Волгоград Южного ГУ Банка России.

При этом существуют защитные программы от несанкционированных списаний. – Банки очень серьезно относятся к защите средств своих клиентов от посягательств мошенников.

Кражи – это прямые убытки банка, и он заинтересован в совершенствовании своих антифрод систем.

Кроме того, в России на законодательном уровне закреплена обязанность банков защищать средства своих клиентов.

Банк России проверяет поднадзорные организации на предмет исполнения этих требований.

Сейчас банк обязан приостановить транзакцию на срок до 2 дней, если у него имеется подозрение, что транзакция сомнительная. Каждый банк сам определят критерии подозрительности, основываясь на общих требованиях, но в основном, они схожи. Например, когда человек вдруг переводит крупную сумму средств или все деньги со счета, и это идет в разрез с его обычным платёжным поведением.

Или средства снимаются в банкоматах, удаленных друг от друга на тысячи километров, и физически клиент не смог бы преодолеть эти расстояния даже на самолете. Это объяснимо, мы не может одновременно быть в двух местах.

Клиенту важно понимать, что при фиксации подозрительной транзакции банк обязательно позвонит и уточнит, совершали ли вы ее или нет.

Нужно также понимать, что банк никогда не попросит сообщить ни коды подтверждения, ни данные из смс, тем более реквизиты карты или счета.

Если банк не смог с вами связаться, то через два дня транзакция будет проведена. Эти два дня очень важны для клиента, чтобы он имел шанс и время приостановить транзакцию и спасти свои средства, – прокомментировали в Отделении Волгоград Южного ГУ Банка России.

Также всегда надо помнить о простых правилах, которые помогут избежать неприятных ситуаций.

1. Выучить наизусть пароль, не хранить его вместе с картой и не записывать в телефоне. 2. Заклеить CVC (CVV) код на банковской карте, а сам код запомнить. 3. Если поступает звонок якобы из банка, положить трубку и перезвонить по официальному номеру, указанному на банковской карте.

Набор осуществлять вручную, не перезванивать ответным вызовом. Никогда никому не сообщайте секретные данные своей карты или код подтверждения из смс. 4. Информируйте банк о подозрительных звонках – вы поможете банкам и правоохранительным органам собрать больше информации о злоумышленниках.

5. Не снимайте средства в подозрительных банкоматах, установленных вне зданий банков или торгово-сервисных предприятий.

Такой банкомат может оказаться поддельным: имитируя работу легального банкомата, злоумышленники считают с карты секретную информацию, включая пин-код. 6. При вводе пин-кода старайтесь скрыть ладонью клавиатуру.

7. Заведите отдельную карту для покупок и переводите на нее средства только в объеме запланированных трат.

8. Используйте современные технологии оплаты через смартфон. Такие технологии хорошо защищены: данные карты скрыты, их невозможно подсмотреть; смартфон переводится в режим работы только с отпечатком вашего пальца или по пин-коду. Если злоумышленник завладел вашим устройством, он не сможет им воспользоваться.

9. В случае утери банковской карты необходимо срочно ее заблокировать. Если утеряна сим-карта, ее также нужно заблокировать, ведь к сим-карте привязан интернет-банк. 10. Старайтесь не работать с интернет-банком на чужих компьютерах и с использованием незащищенных сетей. 11. Установите антивирус на ПК и смартфоны, обновляйте базы.
11. Установите антивирус на ПК и смартфоны, обновляйте базы. 12. Подключите услугу СМС-оповещения и пуш-уведомлений, информирующих о состоянии банковского счета или счета карты.

13. Не переходите при работе в интернете по подозрительным ссылкам, не устанавливайте непроверенное ПО, не покупайте товары в неизвестных интернет-магазинах. 14. Осуществляйте покупки без предоплаты (наложенным платежом), если это возможно.

15. Проверяйте адресную строку сайта, чтобы не стать жертвой фишинга. Если адрес сайта отличается от официального хотя бы на один символ, это говорит о том, что это сайт поддельный.

16. Придумайте защищенный пароль для входа в личный кабинет, который нельзя подобрать простым перебором. Алина Мельникова Новости на Блoкнoт-Волгоград

Советы юристов:

1.

Как, (куда) в центробанк чтобы узнать, что развалился Банк Честный капитал? 1.1. Здравствуйте, Виктор! Вы можете уточнить данную информацию на сайте ЦБ РФ, а также на официальном сайте налоговой службы. 2. Имеет ли банк ооо»траст «,лицензию с центробанка о выдачи кредита физическим лицам.

2.1. Все банки имеют подобные лицензии.

3. Имеет ли банк ВТБ лизензию от ЦЕНТРОБАНКА на выдачу кредитов физическим лицам? 3.1. Да банк ВТБ имеет такую лицензию. 4. На каком основании банки России выдают кредиты без лицензии центробанка. 4.1. Откуда у Вас такая информация. Банки действуют в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», который подразумевает получения необходимых документов для работы с гражданами.

Банки действуют в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», который подразумевает получения необходимых документов для работы с гражданами. Если у Вас есть конкретные Факты сообщите срочно в ЦБ РФ и МВД.

5. Кто может помочь написать возражение на претензию банка в суд и в Центробанк? 5.1. Претензию следует составить в произвольной форме, просто изложить все обстоятельства дела и в конце сформулировать свое требование.

5.2. Доброе утро! Вы можетеобратиться на платной основе к любому юристу нашего сайта и договориться о составлении документа, а можете написать этот документ самостоятельно! Удачи вам!7 5.3. Добрый день!

Если я правильно понимаю, нужен отзыв уже на иск (если на вас уже подали в суд)?

Обращайтесь, я в том числе могу рассмотреть ваши документы.

5.4. Гуля, обращайтесь к любому юристу нашего сайта. Из Вашего вопроса не понятно, как написать возражения на претензию в Суд. В Суд пишутся возражения на иск, а возражения на претензию — во внесудебном порядке.

Всего Вам доброго! 5.5. Гуля, раскрою Вам «страшную тайну», в Центробанк по Вашим спорам с банком обращаться в подавляющем большинстве случаев бессмысленно. В суд, если банк только претензии Вам выдвигает, скорее всего тоже:) Впрочем надо знать ситуацию более детально. 6. Как заказать аудиторскую проверку договора с банком центробанком.

6.1. Ирина трудно вас понять 7. Даже если банк ХоумКредит — Писать жалобу в Центробанк? 7.1. Здравствуйте. Без разницы какой банк 8.

Банк ПАО Грант Финанс Банк одобрил мне кредит, но получить его я могу только дистанционно.

Просят оплатить им межбанковскую якобы комиссию.

Когда говорю, что юристы предупредили, о подобных мошеннических действиях, менеджер ссылается на Центробанк, мол он их обязал и они с кредитных денег не могут снять, но если я оплачу комиссию, то первый ежемесячный платеж будет на эту сумму меньше. 8.1. Здравствуйте! Мошенники никогда не признаются, что они мошенники.

Что бы они не говорили, это — мошенники. 8.2. Добрый день, доверять или нет — это ваше право. Однако в 90% — мошенничество. 8.3. Проверьте, легально ли работает банк? Сделать это можно на сайте Центрального банка Российской Федерации в разделе «Информационно-аналитические материалы», далее — «Банковский сектор», далее — «Полный список кредитных организаций на вчерашнюю дату» В реестре такого банка нет.
Сделать это можно на сайте Центрального банка Российской Федерации в разделе «Информационно-аналитические материалы», далее — «Банковский сектор», далее — «Полный список кредитных организаций на вчерашнюю дату» В реестре такого банка нет.

Предложение банка игнорируйте.

Это мошенники. 9. Три года назад я полностью закрыла задолженности в Восточном Экспресс банке по двум кредитным картам.

Последние платежи вносила через кассу банка, где мне выдали справки с указанием нулевой задолженности по обеим картам. Сегодня мне позвонил сотрудник банка и обьявил что у меня имеется задолженность в размере 47 коп. На вопрос от куда это могло взяться сказал что он выявил и я должна оплатить.

Могу ли я обратиться с жалобой в Центробанк по данному случаю? 9.1. Здравствуйте. Никуда обращаться не нужно. Если позвонят ещё раз — скажите, что со всеми претензиями следует идти в суд, а если он (сотрудник) тупой и не слышит этого, то ему следует идти на три буквы (надеюсь, сами догадаетесь, какие).

Суд Вы выиграете. Только ничего не перепутайте.

10. Брала ипотечный кредит через АИЖК в 2017 Минфин внес поправку, что процент на выплаченную сумму по кредиту можно вернуть через налоговую только в том случае, если у банка есть лицензия.

У АИЖК лицензии центробанка нет.

Что можно сделать. 10.1. Вот Вам подпункт 4 пункта 1 ст 220 НК РФ относительно налогового вычета:4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.

Как видите в нем нет ничего про лицензию банка Из чего следует вывод что и по ипотечному кредиту оформленому через АИЖК можно получить налоговый вычет по процентам Поэтому подавайте документы на налоговый вычет. 11. Пожалуйста как написать жалобу в Центробанк если мошенники под видом сотрудников банка выманили деньги за какую то комиссию, при этом у них есть официальный сайт и на звонки они тоже отвечают. Но деньги вернуть обратно не могут, т.к.

на моём счету нет суммы материальной ответственности в сумме 10000, или как они сказали возврат будет произведен в течении 14 дней. Действительно ли такое может быть? Или возврата можно не ждать? 11.1.

Здравствуйте! Чтоб правильно составить жалобу — обратитесь к адвокатам в личных сообщениях — в соответствии со ст.

779 ГК РФ — за плату помогут. Для ответа на остальные вопросы — информации мало. 11.2. Трудно сказать. Нужно знакомиться подробнее с вашей ситуацией, договор смотреть.

Обратитесь очно на консультацию. 12. Я потерял более ста тыс рублей, сам поспешил отправлял деньги через сбербанк.

Якобы на оплату выезда специалиста для оформления кредита, затем какие-то запросы центробанка для получения кредита, должны быть средства, но не проходили какие-то запросы центробанка. Чеки из банкомата все есть. Звонок был изначально якобы из реферанс банка г.Москва.

Смогу ли я вернуть средства. Спасибо с ув.Алексей. 12.1. Необходимо обратиться в полицию по поводу мошенничества.

13. Центробанк решил что я являюсь рисковым заёмщикам и обязует меня заплатить страховку для подтверждения платёжеспособности.

Банк кредит одобрил. Это мошенничество? 13.2. Добрый день. Конечно да. Банк никогда не требует предоплаты перед тем, как выдать вам кредит.

14. Меня зовут Юрий Владимирович мне позавчера позвонили с номера мобильного телефона+79017336379 представились банком МКБ, сказали что мне одобрили кредит на сумму 100000 рублей они попросили перевести комиссию 3610 рублей. Потом мне позвонили сказали что перевод заблокировали Центробанком и нужно оплатить 9890 рублей чтобы снять блокировку. У меня вопрос номер телефона 79017336379 принадлежит МКБ банку или нет?

14.1. Юрий Владимирович, ну что мы Вам, телефонная справочная служба что ли? Откуда нам знать, кому какой номер принадлежит.

Это сайт юристов и адвокатов. По ситуации — явные мошенники.

Не платите им ничего. 14.2. Добрый день.

Для того, чтобы точно ответить на Ваш вопрос и помочь Вам нужно знать подробности. Как Вы вышли на этот банк? Что этот банк Вам предлагает?

Сейчас очень много случаев мошенничества. 15. Поступил звонок якобы из ген. прокуратуры по выплате компенсации. Называют номер и дату решения суда. Дают контактные данные центробанка. Якобы мне необходимо позвонить по данному номеру и связаться с сотрудником банка. Не каких заявлений я не писал. Решения Преображенского районного суда г.

Решения Преображенского районного суда г. Москвы найти не смог. Номер решения 03-20/18 от 20.08.2018 г.

что это развод? 15.1. Здравствуйте! Попробуйте поискать не по номеру решения, а по наименованию стороны. Скорее всего, это развод. Утверждают, что этим решением взысканы компенсации за мошенничество с БАДами.

Очень много знают о человеке.

Требуют деньги на услуги юристов. При отказе угрожают. Приходила на консультацию пожилая дама, перевела мошенникам около 12000 рублей. 15.2. Данные действия похожи на мошенников, Вы не имеете права на получение выплат и прокуратура не звонит по таким вопросам.

См. . Поделиться в соцсетях: вконтакте facebook одноклассники telegram whatsapp Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет Бесплатный многоканальный телефон Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2019 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб. р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск: закрыть

Рублевые рейсы между банками

№ рейса (ЦБ)Формирование платежкиЦБ принимаетЦБ подтверждаетБанк получает111:3013:0015:0015:00 мск213:0014:0015:0015:00 мск315:0016:0017:0017:00 мск417:0018:0019:0019:00 мск либо завтра утром518:4519:0022:0022:00 мск либо завтра утром№ рейса (ЦБ)1Формирование платежки11:30ЦБ принимает13:00ЦБ подтверждает15:00Банк получает15:00 мск№ рейса (ЦБ)2Формирование платежки13:00ЦБ принимает14:00ЦБ подтверждает15:00Банк получает15:00 мск№ рейса (ЦБ)3Формирование платежки15:00ЦБ принимает16:00ЦБ подтверждает17:00Банк получает17:00 мск№ рейса (ЦБ)4Формирование платежки17:00ЦБ принимает18:00ЦБ подтверждает19:00Банк получает19:00 мск либо завтра утром№ рейса (ЦБ)5Формирование платежки18:45ЦБ принимает19:00ЦБ подтверждает22:00Банк получает22:00 мск либо завтра утромСо 2 июля 2019 года в Центробанке действует новая система межбанковских переводов.

Ее обязаны использовать все банки.Вместо рейсов в ЦБ теперь действует так называемый «сервис несрочного перевода»: переводы обрабатывают не в определенное время, а каждые 30 минут.

То есть теперь банкам не нужно ждать специального рейса, чтобы сделать перевод. Переводы стали проходить быстрее.В остальном всё по-прежнему: все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ.

У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни.Как и ранее, Центробанк в свое рабочее время получает платежный документ, проверяет данные и, если все в порядке, подтверждает перевод. Соответствующую информацию ЦБ передает в банк-получатель платежа.

Банк-получатель проверяет данные человека или организации, для которой предназначен перевод, и перечисляет деньги на его расчетный счет. Ну и что? 27.03.17Если в реквизитах есть ошибки, перевод попадает в список «невыясненных платежей».

Если за пять рабочих дней получателя так и не найдут, деньги вернут обратно отправителю.Остальной порядок отправки и приема переводов со стороны банков остался прежним.В общем, переводы по реквизитам идут так долго, потому что они случаются только в определенное время и проходят кучу проверок.Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: На самые интересные вопросы ответим в журнале.748446 апреля 2019Тэги

Loading universal component.Все про банки14 мар 118109K1218 дек 201981166K8522 ноя 20197136K6124 окт 201919574K799 окт 201915592K2213 авг 20198033K3218 июл 20193821,2M2647 мая 20198379K187 сен 2017669182K14 авг 201792360K15 июн 201791868K1516 фев 201724595K4

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписатьсяВот это вы еще точно не читалиВиктор Тюрин, частный инвестор26 ноя 286K1022 ноя 13447K4320 ноя 5422K24Мишель Коржова, отвечает на все вопросы про кредиты15 ноя 3710K2112 ноя 26214K13Мишель Коржова, отвечает на все вопросы про кредиты7 ноя 5045K1024 окт 557K12 окт 4619K29 сен 10914K132 июл 23858K44Мишель Коржова, специалист Тинькофф-банка25 июн 4113K40Екатерина Мирошкина, экономист13 июн 327K24

Отдыхайте и делайте всё заранее

Чтобы не испытывать проблем с обслуживанием в банках на выходных — делайте всё заранее.

Не нужно гасить кредиты в последний день. По большому счёту, сейчас для проведения большинства процедур достаточно интернета. Но даже операции с помощью интернет-банка проводите в будние дни.Поздравляю вас с праздником!

Хороших выходных!Друзья, поставьте лайк, чтобы я понял, что эта тема вам интересна.И подпишитесь, чтобы не пропустить следующей публикации!

Как работать с банковским счетом, чтобы не было лишних запросов и проверок

ЦБ советует делать так.Сообщайте банку и налоговой об изменениях в бизнесе. Например, если добавился новый вид деятельности, поменялся адрес или назначен новый директор.

Все можно сделать через интернет: сначала внести изменения в госреестры, потом сообщить об этом банку. Тогда у банка не вызовет подозрений поступление денег за ремонт автомобиля, если по документам фирма занимается дизайном сайтов.Инструкция ФНС по внесению изменений в регистрационные данные:,Проверяйте достоверность сведений в ЕГРЮЛ. Налоговая периодически проверяет адреса: вдруг фирма зарегистрирована в офисном центре, а на самом деле никогда там не работала и арендует офис в другом месте.

Если такое подтверждается, Но сначала в ЕГРЮЛ появится отметка, что сведения недостоверные. Банк это тоже заметит и может обращать больше внимания на операции по счету.

На самом деле фирма могла не получить письмо с запросом от налоговой, а ситуация легко решается представлением договора аренды.

Отметку о недостоверности уберут. Что делать? 13.06.19Подробно заполняйте платежки. В назначении платежа нужно указать не только номер счета, но и за что переводятся деньги.

Так же должны делать ваши клиенты.

Илья Гатикоев, арбитр, налоговый консультант

Банк вправе приостановить операцию клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, не более чем на пять рабочих дней.

Если в течение этого срока банк не получит из Росфинмониторинга постановление о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, банк должен провести данную операцию. Защитить себя от блокирования денежных средств банком на 100% сейчас невозможно. Лучше не участвовать в финансовых операциях с сомнительными контрагентами и не игнорировать требования банка о предоставлении документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств, так как в этом случае велик риск отказа в проведении операции.

Разрешить ситуацию с массовыми ограничениями прав потребителей финансовых услуг возможно исключительно путем подробной регламентации действий банков, однако ни Росфинмониторинг, ни ЦБ РФ в настоящее время не заинтересованы в проявлении правотворческой инициативы, так как, по их мнению, массовость жалоб физических лиц из-за блокировки счетов сильно преувеличена потребителями. Пассивность контролирующих структур, когда дело касается прав потребителей, приводит и к такой насущной проблеме, как возврат невостребованных денежных средств со специальных счетов в банках. Если клиент в течение 60 дней с даты расторжения договора банковского счета не явится за получением остатка денежных средств, банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России.

При этом после закрытия банковского счета клиента только банк имеет возможность обратиться в ЦБ РФ с заявлением о возврате остатка денежных средств со специального счета.

Откройте запасной расчетный счет в Контур.Банк.

Обслуживание — 0 рублей. Продолжайте принимать и делать оплаты, уплачивать налоги, выдавать зарплату в любой ситуации.

В настоящее время, как и в случае с противодействием легализации доходов, отсутствует огромный пласт подзаконных актов, которые бы устанавливали порядок возврата таких средств со счета, в связи с чем у людей возникают вопросы: кто может обязать банк открыть такой специальный счет в ЦБ РФ; каков порядок возврата средств из ЦБ РФ в обслуживающий банк; каков механизм возврата средств со счета в банке клиенту; каковы сроки исполнения требования клиента и т.д. Алгоритм действий по возврату денег со специального счета ЦБ РФ по общему правилу в настоящее время может выглядеть так:

  1. Как правило, банки отказывают в таких требованиях или вовсе их игнорируют на том основании, что обязанность по возврату невостребованных денежных средств прямо законом не установлена, процедура его не регламентирована.
  2. В связи с этим после истечения срока на удовлетворение претензии нужно будет обратиться в суд с иском к банку о возврате незаконно удерживаемых денежных средств.
  3. От имени клиента подается заявление в обслуживающий банк с требованием возврата невостребованных денежных средств.

Стоит ли бояться страшилок банка про перевод средств компании на спецсчет в ЦБ

На практике стала распространенной ситуация, когда счет юридическому лицу заблокирован службой финмониторинга банка, директор подает платежку на перевод или заявление на закрытие счета, банк дает письменный отказ, при этом в отказе написано, что «при повторном отказе банк вправе все средства перевести на спец счет в ЦБ». Звучит страшно, но надо ли паниковать, рассказывают в .

Прежде, чем бояться мутных личностей из финмониторинга банка, — надо понять, что это всего лишь клерки, не имеющие НИЧЕГО ОБЩЕГО с государственными органами Финмониторинга. Это всего лишь работники, не имеющие никаких властных полномочий.

Они часто не знают действующего законодательства.

Да и, вправду сказать, закон 115-ФЗ имеет абсолютно запутанную структуру, что дает возможность пугать и без того запуганных клиентов. Обратимся к законодательству.

П.3 ст. 859 ГК РФ: «Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета». Таким образом, в самом ГК РФ нет прав у банка закрыть счет без суда в одностороннем порядке, идет отсылка к законам«.

Как раз законом 115-ФЗ и предусмотрен такой случай: расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, которая признана банком подозрительной (ст.7, закон 115-ФЗ).

Как следует из смысла данных статей — все это придумано, чтобы дать возможность банку закрыть счет непонятливому клиенту, который уклоняется от закрытия счета добровольно. Это подтверждает «О специальном счете в Банке России», которое, дословно: «определяет порядок открытия и ведения специального счета в Банке России (далее — специальный счет), порядок перевода денежных средств кредитной организацией или ее филиалом (далее — банк) на специальный счет в случае НЕЯВКИ клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета».

Таким образом, если вы уже обратились в банк и подали заявление на закрытие счета — банк никак не может применить перевод на спецсчет в ЦБ, ведь вы уже пришли за своими деньгами и изъявили волю их забрать!

Идем дальше. Так ли уж страшен данный перевод на спецсчет в ЦБ?

Ходят басни, что придется ехать в ЦБ, на поклон к Набиуллиной, доказывать происхождение денег, и в итоге навсегда их лишиться. Это абсолютный бред. То же регламентирует процедуру.

Если клиент, извещенный о намерении банка закрыть счет, не является в банк в течение 60 дней и не забирает остаток (наличными либо на ЛЮБОЙ счет), банк переводит их в ЦБ на спецсчет.

Но, при первом обращении клиента за деньгами банк ОБЯЗАН вернуть их со своего спецсчета в ЦБ на свой корреспондентский счет и опять же перечислить клиенту! Таким образом, даже при переводе денег в ЦБ ваш банк НЕ ПЕРЕСТАЕТ быть обязанным вам по возврату остатка. Никаких доказательств происхождения денег не требуется, и ни в коей ЦБ вам обращаться не надо.

Поэтому ничего не бойтесь, если вас пугают спецсчетами.

Банки делают это, чтобы склонить вас на перевод на свои же реквизиты (что, как правило, не решает вопрос с блоком). Рубрики: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера. Пора завести блог на Клерк.ру Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе.

Публикуйте любой контент про вашу компанию.

Как победить банк, разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать с банка неустойку

На сайте ras.arbitr.ru за весь 2019 год содержится всего 542 решения арбитражных судов первой инстанции, связанных со спорами о блокировки счетов по 115-ФЗ или отказах в их открытии. В 2017 году их было 855. Однако, наш консультационный опыт, а также общение с коллегами подсказывает, что блокировок счетов не стало меньше. Мы решили разобраться и первая версия — уменьшения судебных споров связана с появлением досудебного механизма обжалования блокировок счетов, который заработал с 30 марта 2019 года: сначала жалуемся в «свой» банк, а потом — в межведомственную комиссию ЦБ, если не помогло — в суд.

Об эффективности работы межведомственной комиссии мы спросили напрямую ЦБ РФ и нам ответили 28.12.2018 года за подписью начальника Информационно-аналитического управления ЦБ РФ Сковорода С.В., уже через 9 дней после направления запроса. Итак, по состоянию на 27.12.2018 года в межведомственную комиссию поступило всего 672 обращения (это на всю Россию за 9 месяцев функционирования досудебного обжалования!), причем 40% из них было связано с отключением от дистанционного банковского обслуживания, что внимание(!) не входит в компетенцию комиссии. Жалуются и физики (133 обращения), ИП (77 обращений) и организации (они больше всего — 462 обращения, что впрочем, не удивительно — у них либо есть свой юрист, либо деньги на аутсорсинг).

О том, какие решения принимались по жалобам, ЦБ РФ ответил уклончиво: и в пользу клиентов и в пользу банков. Ответ о том, почему обращения в Межведомственную комиссию ЦБ не стали популярными, частично содержатся в Постановлении 18 арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 г.

: «клиент банка вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации. Однако данные действия, являются правом истца, а не его обязанностью.

Суд апелляционной инстанции обращает внимание, что истец правомерно обжаловало действия банка в суд, поскольку обязательный досудебный порядок урегулирования такого спора законодательством не предусмотрен». Однако, игнорирование возможностей межведомственной комиссии ошибочно, поскольку ее решения значительно быстрее (20 рабочих дней), чем решения судов и также обязательны для банков.

Например, решением АС Амурской области от 15.08.2018 , клиенту банка возобновлено обслуживание в ПАО «ВТБ», ранее заблокированное на основании 115-ФЗ (к слову, с банка еще взыскали 30 т.р. за юридические услуги). При этом, клиент параллельно обращался в межведомственную комиссию, которая уже 09.07.2018 г. приняла решение об отсутствии у банка оснований для принятия решений об отказе в проведении расходных операций клиента.

Что касается судебной практики 4 квартала 2019 года по блокировкам счетов на основании 115-ФЗ, она также как и раньше разнонаправленная. Примечательно, что в подавляющем большинстве случаев, если обслуживающий банк — Сбербанк, он выигрывает, при этом обращает внимание, на сколько глубоко самый главный банк в стране пытается вникнуть в бизнес-процессы своих клиентов, заметно подражая налоговым органам.

Например, вполне рядовая ситуация: Однако банк обращает внимание: клиент банка (ИП) не предоставил письменные пояснения, разъясняющие экономический смысл операций с ООО «Х» (в частности, детализированные отчеты с подробными описаниями поездок), т.е.

не подтвердил реальность ряда операций по счету. К тому же ранее в деятельности ООО «Х» Банком выявлялись операции с кодами 6001, 4.05 — операции с денежными средствами, сведения о которых представляются в Росфинмониторинг; информация о лицах, использующих услуги Банка для совершения сомнительных операций (обналичивание денежных средств/вывод капитала за рубеж/ транзит и т.п.). Плюс признаки транзитности в деятельности ИП, а также отсутствие в его банковских операциях очевидного экономического смысла и очевидной законной цели.

Не сложно представить, как за этими общими фразами может быть скрыта произвольная блокировка любого счета. Полное руководство по предотвращению и разблокированию расчетных счетов. Обратим внимание, что при блокировки счетов, Сбербанк в подавляющем большинстве случаев имеет претензии не только к поставщикам, но и покупателям организации или ИП (что не свойственно для налоговых проверок, кроме дел по дроблению бизнеса) — например, Решение АС Пермского края от 29.12.2018 г.

. Примечательно, что для блокировки счета не имеет значение сумма подозрительной операции, например, ПАО «Промсвязьбанк» не понравились следующие действия клиента: Документы, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счету (в т.ч.

подтверждающие целевое использование наличных денежных средств), клиент не представил, что не позволило вывести его из разряда подозрительных лиц и послужило основанием для удержания комиссии при закрытии счета — 379 т.р.

(1,5 млн. дали вывести в другой банк) — решение АС города Москвы от 28.12.2018 .

Этот же банк подстраховываясь, закрывает расчетные счета через суд: служба безопасности банка вышла в юр. адрес клиента, не нашла его, опросила охранников, составила акт.

После банк направил предложение о расторжении договора, не получил на него ответ и не закрыл счет, а обратился в суд, который банк уже поддержал (решение АС города Москвы от 28.12.2018 ). Но есть и обратные ситуации, когда суды не только встают на сторону клиентов банка, но и позволяют наказать банк рублем, например: МТС-Банку не понравилось, что ООО «Х» имеет всего двух сотрудников, а за аренду платит много, занимается разноплановой деятельностью (всем понемногу) и вообще транзитом переводит деньги на ИП, которые, как известно, только и создаются для того, чтобы обналичивать деньги. Но суд не согласился, в частности отметив, что ведение истцом деятельности в маленьком объёме не свидетельствует о подозрительности иных операций, а является его внутренними проблемами, связанными с поступлением заказов.

Доказательств того, что ИП деньги обналичили нет, как нет и транзита, поскольку так как у организации не было достаточно своих сотрудников, она обратилась к ИП (субподряд был возможен по условиям основного договора) и чтобы не задерживать исполнение договора, сразу после поступления на ее счет денег от Заказчика, перевела их исполнителям. К тому же для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки. (Постановление АС Поволжского округа от 31.05.2018 ).

Получив положительное для себя решения суда, клиент банка пошел дальше и 28.12.2018 11 арбитражный апелляционный суд принял решение : взыскать в пользу клиента банка неустойку за 140 дней блокировки счета, исходя из 0,1% от сумм неисполненных платежных поручений «ипэшникам». Получилось 408 380 рублей. А вот Тинькофф банк усомнился в следующей операции клиента: Видимо логика была такая: хранить деньги можно только в этом банке. Счет заблокировали, но ИП предоставил все запрошенные документы.

Однако, бездушный чат банка сообщил, что

«банк не заинтересован в дальнейшем сотрудничестве; ограничено дистанционное банковское обслуживание, возобновляться оно не будет»

. Но суд отметил, что п. 2 Информационного письма Банка России от 12.09.2018 N ИН-014-12/61

«По вопросам применения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ в части функционирования механизма реабилитации клиентов»

обязывает банки раскрывать клиенту информацию о причинах применения ограничительных мер и отказа в обслуживании, а так как это сделано не было — обслуживание клиента должно быть восстановлено.

Правда захочет ли после этого клиент работать с банком — осталось за кадром (решение АС города Москвы от 27.12.2018 г. ). Суды также встают на сторону клиентов в споре с Альфа-Банком, который расторгая счета на основании 115-ФЗ, стремиться удержать комиссию. Более того, суд взыскивает с банка проценты за пользование чужими денежными средствами и неосновательное обогащение, отмечая, что Закон № 115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.

Взыскание убытков с банков за неправомерную блокировку счета заслуживает отдельного внимания.

Дело в том, что все юристы банков как один ссылаются на п. 5.2. ст. 7 115-ФЗ, в соответствии с которым отказ от заключения договора банковского счета и расторжение договора банковского счета не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

Но решением 9 арбитражного апелляционного суда от 25.12.2018 по делу А40-119042/2018 с банка были взысканы денежные средства в качестве неосновательного обогащения в размере 1.2 млн. р. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 22 541 р., так как счет был заблокирован неправомерно.

Так почему же при наличии положительных для клиентов банков решений межведомственной комиссии и судов, исковых заявлений стало меньше? Думаю, по той же причине, по которой на 11% процентов стало меньше судебных налоговых споров, а суммы по «добровольным» уточненкам превысили доначисления по камеральным проверкам — бизнес не хочет бороться. На своих семинарах, консультациях, да и комментариям к статьям мы все чаще слышим слово «БЕСПОЛЕЗНО».

Бесполезно оптимизировать налоги в группе компаний — это дробление; бесполезно оптимизировать налог на прибыль и зарплатные налоги — все равно налоговики доначислят, все схемы им известны с доисторических времен; бесполезно судиться с банком, лучше закрыть счет и даже отдать 5-20% остатков банку.

Особенно ловко о бесполезности рассуждают НЕ собственники бизнеса, ведь и деньги и риски — не их. Конечно, в некоторых случаях судиться и правда нецелесообразно (только если время затянуть): например, если ваш ближайший контрагент фирма-помойка и вы это знаете и налоговики это знают. Или когда деньги по счетам действительно оттранзичивались, а потом обналичивались через ИП, подотчетные и займы.

Можно ли работать без таких способов оптимизации (а блокировка счета банком чаще всего следствие именно незаконной налоговой оптимизации)? Можно. Дадим ли на нашем семинаре «волшебный способ»? Нет. Дадим ли практические решения для точечного, но эффективного применения?

Да. Приходите 29-30 января 2019 года на (с онлайн-трансляцией).

Полное руководство по предотвращению и разблокированию расчетных счетов.

  1. , руководитель

«». Рубрики: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера».

Все для бухгалтера. Пора завести блог на Клерк.ру Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе. Публикуйте любой контент про вашу компанию.

Error

switch

  1. LiveJournal
  2. OpenId
  3. Google
  4. VKontakte
  5. Twitter
  6. Anonymously
  7. MailRu
  8. Facebook

default userpic Your reply will be screened When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.