Договор залога третьего лица

Договор залога имущества (залогодатель — третье лицо)

Приложение N 15-1 к Порядку предоставления займов микрофинансовым организациям, субъектам малого и среднего предпринимательства Московской области 1.2. Стоимость Имущества по соглашению сторон составляет ___________________ (______________________) рублей. 1.3. Заложенное по настоящему Договору Имущество остается у Залогодателя и находится по адресу: ____________________________________________.

1.4. Обязательства Должника по Договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем: — сумма займа — ____________ (________________________________) рублей; — сумма займа должна быть возвращена Должником не позднее «___» _____________ 20___ года; — проценты за пользование займом — _____ (_____________________________________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу; При изменении условий Договора займа залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает выполнение Должником обязательств по Договору займа с учетом внесенных в него изменений.

Залог жилого помещения


Если в залог передается недвижимость (земельный участок, дом, квартира, нежилое помещение), договор залога зарегистрируют в Управлении Росреестра.

Чистоту сделки и наличие необходимых документов проверяет Росреестр.

Примерный перечень документов:

  1. документы, на основании которых залогодатель владеет недвижимостью: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, договор о приватизации и прочее;
  2. выписка из ЕГРП о наличии или отсутствии правовых обременений: ипотеки, аренды или ареста;
  3. отчет об оценке стоимости жилого помещения;
  4. согласие супруга на передачу жилого помещения в залог, заверенное нотариусом.
  5. свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на жилье;
  6. кадастровый паспорт;

Недвижимость остаётся в распоряжении залогодателя. Смотрите в Конструкторе документов:

  1. между третьим лицом (залогодателем) и залогодержателем.
  2. ,

Статья относится к группе:

2. Права и обязанности сторон

2.1.

Залогодатель имеет право пользоваться Имуществом в соответствии с его назначением.

2.2. Залогодатель обязуется: 2.2.1.

Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного Имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

2.2.2. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Имущества. 2.2.3. Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение Залогодателем условий настоящего Договора.

2.2.4. Предъявлять по требованию Залогодержателя необходимые документы о своей производственно-хозяйственной, финансовой и иной деятельности. 2.2.5. Не передавать Имущество в последующий залог третьим лицам без согласия Залогодержателя. 2.2.6. Не продавать Имущество, не передавать его в аренду и не распоряжаться им иным способом без письменного согласия Залогодержателя.

2.3. Залогодержатель имеет право: 2.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, количество, размер, состояние и условия хранения заложенного Имущества.

2.3.2. Требовать от Залогодателя применения мер, необходимых для сохранения заложенного Имущества. 2.3.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенное Имущество, угрожающих его утратой либо повреждением. 2.3.4. Передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

2.3.5. Потребовать досрочного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства в случаях: – если заложенное Имущество выбыло из владения Залогодателя не в соответствии с условиями настоящего Договора; – утраты заложенного Имущества по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не заменил его другим равноценным имуществом; – в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 2.3.6. Обратить взыскание на заложенное Имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: – передачи Залогодателем Имущества в последующий залог без согласия Залогодержателя; – непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного Имущества; – необоснованного отказа Залогодателем Залогодержателю в проверке по документам и фактически наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного Имущества; – в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.3.7. Удовлетворить свои требования к Залогодателю по обеспеченному залогом обязательству за счет заложенного Имущества без обращения в суд в порядке, согласованном с Залогодателем. 2.4. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

Судьба залога в обеспечение обязательств третьего лица при банкротстве залогодателя

Некоторое время назад я попенял на решения судов «по справедливости» ().

Предлагаю сейчас оценить как раз ситуацию, в которой имело место такое внешне справедливое, но по моему глубокому убеждению совершенное при полнейшем непонимании экономических реалий правосудие. Итак, описание ситуации: Кредитор продает Покупателю 100% в уставном капитале Общества. Продает с рассрочкой платежа.

Кредитор и Покупатель никак не аффилированы, имеет место действительная полная продажа бизнеса в связи с тем, что Кредитор избавляется от непрофильных активов.

В обеспечение обязательств Покупателя по договору о продаже этой 100%-ной доли Общество предоставляет Кредитору в залог всё своё наличное имущество, а именно, объекты недвижимости по списку и движимое имущество — также по списку. (Строго говоря, в ходе рассмотрения дела не было предоставлено доказательств того, что это действительно всё имущество и что у Общества больше ничего не было, но для чистоты картины представим, что это действительно так.) Таким образом, имеет место вполне допускаемый законом залог имущества Общества в обеспечение исполнения обязательств третьим лицом — Покупателем. Спустя некоторе время Общество сваливается в банкротство (предупреждая вопросы, которые, вообще-то, к делу отношения не имеют, но почему-то так и не могут удержаться незаданными на любом юридическом ресурсе, также отмечу, что нет никаких доказательств и даже подозрений в том, что банкротство как-то вызвано действиями Кредитора в то время, пока он был участником Общества).

Тут между делом и Покупатель перестает оплачивать долю (его понять можно — зачем оплачивать то, что больше ничего не стоит). В связи с этим Кредитор подает заявление о включении своих требований, обеспеченных залогом имущества Общества, в реестр требований его кредиторов. Описание ситуации несколько упрощенное, но я опустил ряд незначимых моментов, тем более, что с ними суды разобрались более-менее правильно.

Позиция судов (первая инстанция и апелляция): Во включении требований Кредитора в реестр требований Общества отказать ввиду того, что Общество, передав в залог Кредитору все имевшееся у него имущество, лишило иных кредиторов возможности получить удовлетворение за счет имущества, на которое они (дальше почти цитата) могли справедливо рассчитывать, вступая во взаимоотношения с Обществом. В связи с этим суд первой инстанции отказывает во включении в реестр, признавая договоры залога между делом недействительными на основании ст.10+168 ГК РФ (договоры залога заключены до 1 сентября 2013 года).

Оценка с точки зрения «справедливости»: Казалось бы, суды правы — действительно, передача всего имущества в залог выглядит как некая махинация, даже несмотря на то, что договоры залога совершенно точно заключены задолго да начала банкротства (оспаривать давность их заключения никому не приходит в голову хотя бы потому, что один из договоров — залога недвижимости — естественно, зарегистрирован в ЕГРП).

Оценка с точки зрения «справедливости»: Казалось бы, суды правы — действительно, передача всего имущества в залог выглядит как некая махинация, даже несмотря на то, что договоры залога совершенно точно заключены задолго да начала банкротства (оспаривать давность их заключения никому не приходит в голову хотя бы потому, что один из договоров — залога недвижимости — естественно, зарегистрирован в ЕГРП). Тем более, что обеспечивается-то долг не самого Общества, а другого лица — Покупателя. Само Общество о Кредитора ничего не получало, чтобы отдавать.

Как-то это выглядит подозрительно и с точки зрения некоей бытовой «справедливости» суды можно понять. Еще больше можно понять двух (из трех десятков) кредиторов, включенных в реестр, которые, собственно, и возражали против включения требований в реестр кредиторов.

Однако одних подозрений ведь явно не хватает для столь серьезных выводов о недействительности договоров залога. А размахивание судами «дубинкой» статьи 10 ГК налево и направо также вряд ли может быть Наши возражения: А теперь предлагаю оценить те доводы, которые мы высказываем в защиту договоров залога и — соответственно — в обоснование того, что требования Кредитора должны быть включены в реестр кредиторов Общества. 1. Экономический смысл залога в данном случае Итак, у нас имеет место продажа 100% доли в уставном капитале Общества с рассрочкой платежа.

При продаже с рассрочкой платежа п.5 ст.488 ГК предусматривает защиту интересов продавца путем залога проданного имущества. Таким образом, по идее Кредитору должна быть заложена эта самая 100%-ная доля в уставном капитале. Однако с экономической точки зрения сама по себе доля в уставном капитале ООО никакой ценности не имеет, ее ценность, а значит — и способность обеспечивать исполнение каких бы то ни было обязательств — целиком и полностью предопределяется тем имуществом, которое принадлежит этому ООО.

Более того, как раз в случае с залогом доли в уставном капитале ООО залогодатель — участник общества, в нашем случае это Покупатель — имеет полную возможность выхолостить всю ценность доли путем избавления ООО от принадлежащего ему имущества, даже если на момент продажи доли у ООО такового было более чем достаточно. Таким образом залог самой по себе доли в уставном капитале, которая была продана, хоть и предусмотрен законом, является совершенно недостаточным обеспечением.

В то же время, если в обеспечение обязательств Покупателя по оплате доли предоставить продавцу доли (т.е. Кредитору) в залог само то имущество в натуре, которое принадлежит Обществу, доля в уставном капитале которого продана, то экономически мы получим тот же самый эффект, что и предусмотрен п.5 ст.488 ГК: права продавца обеспечены де-факто тем самым имуществом, которое было продано.

(А раз продана 100% доля, то вполне логичен и залог 100% имущества, которое имелось у Общества на момент продажи доли.) Залоги, возникшие на основании п.5 ст.488 ГК, вполне нормально включаются в реестры требований при банкротстве, а значит, полагаем, и наш залог может на это претендовать.

2. Аналогия с поручительством Залог во исполнение обязательств третьего лица имеет много общего с поручительством и с 1 июля 2014 года это прямо признано и законом.

Но у нас договоры заключены давно, а значит, напрямую положения о поручительстве применить мы не можем.

Но ведь по аналогии-то можем?! Значит, мы можем оценивать экономическую обоснованность предоставленного Обществом залога в обеспечение обязательств Покупателя с точки зрения позиций, выработанных для оценки обоснованности включения в реестр требований кредиторов обязательств по поручительствам.

Там также должник сам лично ничего от лезущего в реестр кредитора не получил, но ведь далеко не всегда ведь отказывают во включении требований по поручительствам в реестр.

Критерии экономической целесообразности поручительства, в свою очередь, даны в абз.2 п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42

«О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»

.

К ним относится наличие

«у поручителя и должника в момент выдачи поручительства общих экономических интересов (например, основное и дочернее общества, преобладающее и зависимое общества, общества, взаимно участвующие в капиталах друг друга, лица, совместно действующие на основе договора простого товарищества).»

. Таким образом, Пленум ВАС РФ рассматривает как экономически обоснованные поручительства, выданные зависимым лицом в обеспечение обязательств контролирующего.

В нашем случае залог предоставлен в обеспечение обязательств нового 100%-ного участника Общества.

Полагаю, что имеется полное попадание в названные критерии обоснованности поручительства.

В противном случае, если этого не признать, то следует сказать, что залог в обеспечение обязательств лица, не являющегося залогодателем, вообще при банкротстве залогодателя прекращается. 3. И изюминка напоследок Суд говорит, что, предоставляя имущество в залог, Общество лишило других своих кредиторов возможности получить удовлетворение за счет имущества, на которое они могли справедливо рассчитывать, вступая во взаимоотношения с Обществом.
3. И изюминка напоследок Суд говорит, что, предоставляя имущество в залог, Общество лишило других своих кредиторов возможности получить удовлетворение за счет имущества, на которое они могли справедливо рассчитывать, вступая во взаимоотношения с Обществом.

Но шиука в том, что обязательства перед теми кредиторами, которые наиболее активно возражали против включения Кредитора в реестр возникли уже после возникновения залога. Вообще, мы провели даже специальное исследование: из всего реестра требований кредиторов Общества на момент возникновения залогов существовало только 8% от общей суммы требований, остальные 92% возникли уже после того, как залоги возникли.

Так спрашивается откуда кредиторы могли «справедливо рассчитывать на имущество», если оно уже было заложено и — в случае с недвижимостью — об этом были записи в ЕГРП?

Не могли они на него обоснованно рассчитывать вовсе. ___________ Как мне кажется, обоснование того, что залог правильный и должен быть учтен в реестре кредиторов, более чем достаточное. Вот об этом я писал, когда говорил о том, что обыденные представления о «справедливости», которыми руководствуются судьи, весьма далеки от действительной экономической целесообразности.

А применение такой «справедливости» как этакой дубинки способно только подорвать доверие к — в нашем случае — вполне себе предусмотренному законом (п.1 ст.335 ГК) институту залога в обеспечение исполнения обязательств третьего лица.

P.S.: между прочим, это как раз те доводы, которые отказался слышать 8ААС Посмотрим, услышит ли Западно-Сибирский окружной суд. Ждать осталось чуть больше недели.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1.

Залогодатель имеет право пользоваться Имуществом в соответствии с его назначением. 2.2. Залогодатель обязуется: 2.2.1. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного Имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

2.2.2. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Имущества.

2.2.3. Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение Залогодателем условий настоящего Договора.

2.2.4. Предъявлять по требованию Залогодержателя необходимые документы о своей производственно-хозяйственной, финансовой и иной деятельности.

2.2.5. Не передавать Имущество в последующий залог третьим лицам без согласия Залогодержателя. 2.2.6. Не продавать Имущество, не передавать его в аренду или безвозмездное пользование, не распоряжаться им иным способом без письменного согласия Залогодержателя. 2.2.7. В течение 5 (Пяти) дней с момента заключения настоящего Договора застраховать Имущество по программам ОСАГО и АвтоКАСКО, указав Залогодержателя в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя (только АвтоКАСКО).

(данный пункт вносится в Договор по договоренности сторон) 2.3. Залогодержатель имеет право: 2.3.1.

Проверять по документам и фактически наличие, количество, размер, состояние и условия хранения заложенного Имущества. 2.3.2. Требовать от Залогодателя применения мер, необходимых для сохранения заложенного Имущества. 2.3.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенное Имущество, угрожающих его утратой либо повреждением.

2.3.4. Передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования. 2.3.5. Потребовать досрочного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства в случаях: — если заложенное Имущество выбыло из владения Залогодателя не в соответствии с условиями настоящего Договора; — утраты заложенного Имущества по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не заменил его другим равноценным имуществом; — в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.3.6. Обратить взыскание на заложенное Имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: — передачи Залогодателем Имущества в последующий залог без согласия Залогодержателя; — непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного Имущества; — необоснованного отказа Залогодателем Залогодержателю в проверке по документам и фактически наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного Имущества; — в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 2.4. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

1. Предмет Договора

1.1. Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение полного и надлежащего исполнения всех обязательств, возникших из Договора займа от «____» _____________ 20___ года N _____/20____ (далее — Договор займа), заключенного между Залогодержателем и ________________________ (далее — Должник), следующее имущество (далее — Имущество): автомобиль марки ____________________________ выпуска ___________ года, двигатель N _________________, шасси N _______________, кузов N ________________, цвет ____________________, идентификационный номер (VIN) _________________________, номерной знак _______________, зарегистрирован _____________________________________ «___» __________ ______ г.

Право собственности Залогодателя на передаваемое в залог по настоящему Договору Имущество подтверждается: а) Свидетельством о регистрации ТС серии ___ ___ N __________; б) Паспортом транспортного средства серии ___ ___ N __________. 1.2. Стоимость Имущества по соглашению сторон составляет ___________________ (______________________) рублей. 1.3. Заложенное по настоящему Договору Имущество остается у Залогодателя и находится по адресу: ____________________________________________.

1.4. Обязательства Должника по Договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем: — сумма займа — ____________ (________________________________) рублей; — сумма займа должна быть возвращена Должником не позднее «___» _____________ 20___ года; — проценты за пользование займом — _____ (_____________________________________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу; — начиная с ______________ 20___ года Должник обязуется ежемесячно не позднее _____ (__________________________) числа каждого календарного месяца возвращать полученную по Договору займа сумму займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа; — проценты за сумму займа выплачиваются Должником ежемесячно не позднее ______ (___________________________) числа каждого календарного месяца начиная с ____________________ 20___ года в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом всей суммы займа; — в случае невозвращения полученной по Договору займа суммы займа (ее части) и/или неуплаты процентов в сроки, установленные пп.

1.3, 2.3 и 2.4 Договора займа, Должник уплачивает Залогодержателю неустойку в размере 0,5 (Пять десятых) процента от неуплаченной суммы за каждый день просрочки по день ее уплаты Залогодержателю включительно; — в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств по целевому использованию суммы займа, предусмотренных п. 1.2 Договора займа, Должник уплачивает Залогодержателю штраф в размере 25 (Двадцати пяти) процентов от суммы займа, используемой не по целевому назначению. Залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает требование Залогодержателя по Договору займа в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, пеню, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов по взысканию и реализации заложенного Имущества.

При изменении условий Договора займа залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает выполнение Должником обязательств по Договору займа с учетом внесенных в него изменений.

Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора Имущество является собственностью Залогодателя, свободно от залогов, на него не наложен арест и не обращено взыскание.

Основные элементы договора залога


Предмет договора. Предмет залога (имущество, которое передается в залог) предусматривает определение его наименования, количественные и качественные характеристики и иные признаки, которые позволяют провести индивидуализацию данного имущества, выделить из массы похожих вещей. Если предмет залога — имущественные права, то должно быть определено, какие конкретно права передаются в залог, каково их содержание, из каких обязательств они вытекают и т.

д.Срок действия договора. Обязательно устанавливается срок исполнения обязательства, которое обеспечивается залогом.

Должна быть конкретная дата начала действия договора, а датой завершения является день полного выполнения обязательств.Порядок передачи предмета залога.

Определяется, что предмет залога передается залогодержателю, а его доставка осуществляется средствами и силами залогодателя.

При передаче залогодержателю предмета залога должен быть оформлен двусторонний акт приема-передачи предмета залога.Права и обязанности сторон. Залогодатель имеет право:

  1. Произвести замену предмета залога при письменном согласии залогодержателя.
  2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, условия хранения и состояние предмета залога, который находится у залогодержателя.
  3. В любой момент потребовать прекращения договора или досрочного исполнения обязательства при ненадлежащем хранении или использовании залогодержателем предмета залога.
  4. С согласия залогодержателя передать третьему лицу права на предмет залога с переходом к основного долга новому залогодателю.
  5. Потребовать от залогодержателя обеспечить необходимые меры по сохранности предмета залога.
  6. Требовать у залогодержателя возмещения убытков, которые причинены повреждением или утратой предмета залога, в погашение обязательств, обеспеченных договором.

Залогодатель обязан:

  1. Платить налоги, сборы и другие причитающиеся с него платежи как с собственника (владельца) предмета залога.
  2. Гарантировать, что на время заключения договора предмет залога не является залоговым обеспечением иных обязательств, предшествующих договору, и свободно от прав третьих лиц.
  3. Не пользоваться предметом залога.

Залогодержатель имеет право:

  1. Передать свои права по договору иному лицу путем уступки права требования.
  2. Получить страховое возмещение за утрату или повреждение предмета залога при отсутствии вины.
  3. При недостаточности суммы, вырученной от реализации предмета залога, для покрытия требований залогодержателя получить недостающую сумму из иного имущества залогодателя.
  4. При отсутствии вины в возникновении реальной угрозы утраты или повреждения предмета залога потребовать заменить предмет залога.

Залогодержатель обязуется:

  1. Незамедлительно уведомлять залогодателя о возникновении реальной угрозы утраты или повреждения предмета залога.
  2. После выполнения залогодателем обеспеченного договором обязательства сразу же возвратить ему предмет залога.
  3. обеспечить меры, необходимые для сохранности предмета залога, в том числе с целью защиты его от требований и посягательств третьих лиц.
  4. Не пользоваться предметом залога.

Условия обращения взыскания на предмет залога.

Определено, что обращением взыскания на заложенное имущество является извлечение кредитором удовлетворения из стоимости залога в условиях, когда должником не выполняется обязательство, гарантируемое соответствующим залоговым имуществом. Обращение взыскания может быть совершено в следующих условиях:

  1. должником не выполнены обязательства, гарантированные залогом;
  2. залогодатель ненадлежащим образом выполнил обязательства, обеспечением по которым служит залоговое имущество.

Сам должник или являющееся залогодателем третье лицо могут в любое время до реализации залогового имущества с публичных торгов остановить процедуру взыскания. Для этого залогодателю необходимо сделать одно из двух:

  1. целиком погасить обязательство, которое гарантируется договором залога;
  2. выполнить ту часть обязательства, в отношении которой он допустил просрочку.

Ответственность сторон.

Предусматривается, что стороны несут ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение взятых обязательств по договору и согласно законодательству Российской Федерации. Неустойка по договору может быть выплачена только на основании письменного и обоснованного требования одной из сторон.Основания и порядок расторжения договора.

Отмечается, что в соответствии со статьей 352 ГК РФ договор залога прекращается:

  1. в результате гибели предмета залога, если залогодатель не использовал свое право на замену предмета залога.
  2. по требованию залогодателя, если заложенное имущество может быть утрачено или повреждено;
  3. при продаже предмета залога с публичных торгов или если реализовать его оказалась невозможно;
  4. при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, которые предусмотрены договором
  5. в связи с прекращением основного обязательства;

В случае прекращения залога вследствие выполнения обязательства. обеспеченного залогом, или по требованию залогодателя залогодержатель, у которого было заложенное имущество, должен сразу же возвратить его залогодателю.Разрешение споров из договора. Отмечено, что для сторон является обязательным претензионный порядок досудебного урегулирования споров из договора.

Стороны направляют претензионные письма заказными почтовыми отправлениями с уведомлением о вручении адресату.

Определяется срок рассмотрения претензионного письма.

Во всем остальном, что не предусмотрено договором, стороны должны руководствоваться действующим законодательством РФ.Форс-мажор. Отмечается, что стороны не несут ответственности за частичное или полное невыполнение обязательств по договору в тех случаях, когда причиной неисполнения обязательств явилось действие непреодолимой силы. К форс-мажорным обстоятельствам относятся: землетрясения, наводнения, пожары, забастовки, войны, действия органов государственной власти и другие.Сторона, для которой исполнение своих обязательств стало невозможным, незамедлительно извещает другую сторону об обстоятельствах непреодолимой силы и предоставляет обосновывающие документы.

Сторонами признается, что их неплатежеспособность форс-мажорным обстоятельством не считается.Адреса и реквизиты сторон. Должны быть приведены паспортные данные и адреса обеих сторон.

Договор залога третьего лица

Часто многие заемщики (залогодатели) получают кредит (займ) под залог своего имущества, предоставляя свое имущество в обеспечение возврата долга. Своевременное надлежащее исполнение обязательств влечет за собой прекращение залога.

Для этого заемщику (залогодателю) необходимо знать когда возникает право на залог и когда залог прекращается.

Что нужно проверить залогодателю в договоре залога в обеспечение обязательства третьего лица

Обеспечить залогом обязательство вправе не только должник, но и третье лицо ( ). Для этого сторонам необходимо согласовать предмет договора – право залогодержателя удовлетворить свои требования к должнику из стоимости заложенного имущества, если тот не исполнит или ненадлежаще исполнит свое обязательство.

Если стороны этого не сделают, то договор будет считаться незаключенным. Чтобы согласовать предмет, стороны должны указать ( ):

  1. ;
  2. .

Иных существенных условий Гражданский кодекс РФ не называет.

Но, чтобы избежать возможных споров, залогодателю стоит включить в договор ряд дополнительных условий.

Имеет смысл определить:

  1. ;
  2. ;
  3. ;
  4. .
  5. ;

Ситуация: Вправе ли кредитор, должник и залогодатель заключить трехстороннее соглашение и включить в него условие о залоге Да, вправе.

Стороны могут заключить соглашение, которое содержит элементы разных договоров ( ). Главное – убедиться в том, что основной договор содержит .

В противном случае суд может признать договор незаключенным в части условий о залоге ( ). См. также:

  1. ;
  2. .

Предмет договора залога – имущество, которое залогодатель передает в обеспечение обязательства.

Это могут быть вещи и имущественные права ( ).

Содержание условия договора зависит от того, что именно залогодатель передает в залог. Ситуация 1. Предмет залога – движимое имущество Предмет залога необходимо описать так, чтобы было понятно, какое именно имущество залогодатель закладывает.

Пример формулировки условия договора о предмете залога

«Залогодатель передает в залог Залогодержателю принадлежащий ему на праве собственности автомобиль Toyota Highlender, регистрационный знак С703КМ25, идентификационный номер JTEES41A905604794, год выпуска 2014, двигатель 2GRJ613016, номер шасси отсутствует, цвет серебристый»

. Если залогодатель – коммерческая организация или предприниматель, в договоре можно просто указать, что предмет залога ( ):

  1. все имущество залогодателя (тотальный залог) или
  2. определенная часть имущества или
  3. имущество определенного рода и вида.

Если предмет залога – часть имущества залогодателя, то нужно указать конкретные объекты (вещи), которые входят в эту часть.

Если речь идет о родовых вещах, нужно указать их число, меру, вес. Залогодатель не может просто указать долю в правах на них – предмет не будет определен ( ). Ситуация 2. Предмет залога – недвижимое имущество В этом случае в договоре достаточно указать его наименование, место нахождения, кадастровый номер.

Можно сослаться на технический паспорт и свидетельство о праве собственности ( «Об ипотеке (залоге недвижимости)», постановления , ).
Пример формулировки предмета договора при залоге недвижимого имущества «Залогодатель передает в залог Залогодержателю следующее недвижимое имущество: 1) нежилое здание:

  1. адрес – Московская область, г. Ногинск, квартал № 7, ул. Горняков, здание № 35;
  2. общая площадь – 3841,8 кв. м;
  3. кадастровый (или условный) номер – 46-41-07/012/2001-205;

2) земельный участок:

  1. назначение – земли населенных пунктов для эксплуатации и обслуживания торгового комплекса по реализации отделочно-строительных материалов».
  2. адрес – Московская область, г. Ногинск, квартал № 7, ул. Горняков, здание № 35;
  3. кадастровый номер – 4610:00 00 40:0213;
  4. общая площадь – 4208,54 кв.

    м;

Ситуация 3. Предмет залога – права требования Если залогодатель закладывает права, то в договоре необходимо указать ( ):

  1. сведения о должнике залогодателя;
  2. сторону, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право.
  3. обязательство, из которого вытекает закладываемое право;

Пример формулировки предмета договора при залоге права требования «Залогодатель передает в залог Залогодержателю права требования по договору поставки от 17 марта 2016 г.

№ 17032016/15, заключенному с ООО «Запад», ИНН 7708123446, адрес 104055, г. Москва, ул. Лесная, д. 69, залоговой стоимостью 1 000 000 (Один миллион) руб. 00 коп. Документы, удостоверяющие заложенное право, хранятся у Залогодателя». Ситуация 4. Предмет залога – будущее имущество и (или) права Особенность такого залога в том, что у залогодателя нет предмета залога тогда, когда стороны заключают договор.

Ситуация 4. Предмет залога – будущее имущество и (или) права Особенность такого залога в том, что у залогодателя нет предмета залога тогда, когда стороны заключают договор. Описать предмет нужно так, чтобы на момент взыскания стороны понимали, что именно заложено.

Если предмет залога – будущее право требования, то необходимо указать:

  1. хранителя документов, которые удостоверят закладываемое право.
  2. вид обязательства, право требования по которому залогодатель передает в залог;
  3. должника по будущему обязательству либо признаки, которые позволят его идентифицировать на момент обращения взыскания;

Например, в договоре залога будущих прав можно указать, что предмет залога – права требования по всем договорам поставки, которые залогодатель заключит в будущем с определенным юридическим лицом. Пример формулировки предмета договора при залоге будущих прав «Залогодатель передает в залог Залогодержателю право требования возврата займа по договору от 12 января 2016 г. № 12012016/01, заключенному с ООО «Запад», ИНН 7708123446, адрес 104055, г.

Москва, ул. Лесная, д. 69. Право требовать возврата займа возникнет 14 ноября 2016 года. Документы, удостоверяющие заложенное право, хранятся у Залогодателя».

К вопросам о судьбе залога третьего лица в случае банкротства должника по основному обязательству

Каковы правовые последствия для залога в случае, если должник по основному обязательству был освобожден от долгов, и почему в договоре залога, предоставленного третьим лицом, рекомендуется указывать срок его действия?

Отвечает Верховный Суд РФ. Между ПАО «Банк Уралсиб» и ИП Гамаюновой А.Н. был заключен кредитный договор.

В обеспечение исполнения обязательства ООО «Компания Олга» выдала поручительство, а также предоставила в залог автомобиль и нежилое помещение. Впоследствии заложенный автомобиль был отчужден в пользу Козловой М.А., а затем – в пользу ИП Халимана Л.В.

Таким образом, основное обязательство должника перед банком помимо прочего было обеспечено залогом автомобиля, принадлежащего третьему лицу.

При этом заложенное имущество было реализовано без согласия банка в пользу Халимана Л.В.

Вместе с тем, заемщик ИП Гамаюнова А.Н. была признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации.

Более того, ООО «Компания Олга» (поручитель и первоначальный залогодатель) была признана банкротом. Требования банка включены в реестр требований кредиторов указанной компании как поручителя, а также признаны обеспеченными залогом нежилого помещения. Однако суды отказали в установлении залогового статуса в отношении автомобиля, поскольку автомобиль был продан.
Однако суды отказали в установлении залогового статуса в отношении автомобиля, поскольку автомобиль был продан. В то же время процедура реализации в отношении основного заёмщика ИП Гамаюновой А.Н.

завершилась, и она была освобождена от долгов. ПАО «Банк Уралсиб» предъявило к Халиману Л.В.

иск об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль.

Cуды трех инстанций удовлетворили требования банка. Вместе с тем, Верховный Суд РФ не согласился с позицией нижестоящих судов и отказал в удовлетворении исковых требований ().

Разрешая данный спор, Верховный Суд РФ ответил на следующие интереснейшие вопросы залогового права. 1) Сохраняется ли залог движимого имущества при его продаже третьему лицу? В силу принципа следования залог сохраняется при переходе прав на заложенное имущество от одного лица к другому (п.

1 ст. 353 ГК РФ). Однако решение вопроса о сохранении залога зависит от того, знал ли покупатель, что приобретает имущество с обременением. В отношении недвижимого имущества ситуация проще: запись об обременении содержится в ЕГРН.

Но как подтвердить осведомленность покупателя в отношении движимого имущества? Осведомленность приобретателя об обременении подтверждается наличием записи в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который ведет Федеральная нотариальная палата (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Наличие такой записи презюмирует, что покупатель знал о притязаниях залогодержателя в отношении приобретаемого имущества.

В рассматриваемом деле Халиман Л.В., приобретая автомобиль, должен был знать о наличии залога, поскольку в реестре уведомлений о залоге имелась соответствующая запись. Следовательно, залог сохранился. Однако отсутствовали основания для обращения взыскания на автомобиль ввиду следующего.

2) Каковы правовые последствия для обеспечительных требований в случае, если должник по основному обязательству был освобожден от долгов? Освобождение должника от долгов по итогам банкротства является экстраординарным способом прекращения обязательств (указанная правовая позиция изложена в ).

При этом данный институт имеет схожую правовую природу с ликвидацией юридических лиц: обе процедуры предполагают достаточное количество времени для предъявления кредиторами требований к должнику, предусматривают меры для удовлетворения этих требований, а по окончании процедур по удовлетворению этих требований происходит списание задолженности.

Правовые последствия для обеспечительных требований в случае ликвидации основного должника предусмотрены п. 1 ст. 367 ГК РФ, п. 21 , п. 21 Постановления № 58

«О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»

. Поскольку институты ликвидации юридических лиц и освобождения гражданина-должника от долгов имеют схожую правовую природу, правовые последствия в отношении обеспечительных требований при ликвидации юридических лиц по аналогии применяются к случаям освобождения от долгов.

Из сказанного Верховный Суд РФ сделал следующий вывод: реализация прав кредитора зависит от того, успеет ли он предъявить свои требования до того, как должник по основному обязательству будет освобожден от долгов или ликвидируется. Иными словами, если кредитор предъявил требование к поручителю или залогодателю–третьему лицу до того, как основной должник освобожден от долгов или ликвидирован, то обеспечительное обязательство не прекращается, и кредитор вправе реализовать свои права, вытекающие из обеспечения.

И напротив, если кредитор предъявил свои требования после того, как основной должник освобожден от долгов или ликвидирован, то поручительство или залог прекращаются в связи с прекращением обеспеченного ими обязательства.

При этом, учитывая самостоятельную природу залога, факт предъявления требования к поручителю до момента освобождения должника от долгов не подтверждает соблюдения аналогичного срока в отношении залогового обязательства. В рассматриваемом деле банк обратился с иском об обращении взыскания на предмет залога спустя более полугода после того, как Гамаюнова А.Н. (основной должник) была освобождена от долгов.

При этом факт предъявления требований к поручителю до освобождения должника от долгов не свидетельствовал о соблюдении аналогичного срока в отношении параллельного залогового обязательства. Следовательно, оснований для обращения взыскания на автомобиль не имелось – залог прекратился в связи с прекращением основного обязательства. 3) Почему в договоре залога, выданного третьим лицом, рекомендуется указывать срок действия залога?

Когда должник по основному обязательству и залогодатель не совпадают, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила о поручительстве (абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК РФ), в том числе правила о сроке поручительства. Как известно, поручительство прекращается по истечении срока, на который оно дано, или если этот срок не указан, по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства (п.п.

4, 6 ст. 367 ГК РФ). Аналогичные правила распространяются на залог, выданный третьим лицом: когда договор залога не предусматривает срок действия залога, залог прекращается, если залогодержатель не предъявит требование к залогодателю в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. В рассматриваемом деле срок действия залога не был предусмотрен в договоре. Основное обязательство считалось наступившим со дня признания Гамаюновой А.Н.

(основного должника) банкротом. При этом банк предъявил иск об обращении взыскания на автомобиль по истечении года после признания Гамаюновой А.Н. банкротом. Следовательно, обращение взыскания на автомобиль было невозможно, поскольку залог прекратился в связи с истечением срока его действия.

С полным текстом судебного акта можно ознакомиться здесь:

3.

Заключительные положения

3.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2. Споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего Договора, рассматриваются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, в Арбитражном суде по месту нахождения Залогодержателя. 3.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

3.4. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до прекращения обеспеченного залогом обязательства или наступления других обстоятельств, предусмотренных ст. 352 ГК РФ. 3.5. В случаях когда предмет залога изымается у Залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается, а Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. 3.6. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору будут действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон.

3.7. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два из которых передаются Залогодержателю и один — Залогодателю.