Большой долг по кредитам

Большой долг по кредитам

Совет 4. Продайте залоговое имущество


Часто в обеспечение кредита банк требует залог. Таким залогом становится дорогостоящее имущество заемщика. Например: дом, квартира, дача, гараж, машина и т.п.При трудностях с обслуживанием кредита (например, имеется просроченная задолженность по кредиту) можно реализовать залог и вырученные деньги направить на закрытие долга.При этом следует учесть, что просто так по заявлению заемщика залог не снимется с обременения, а без этого реализовать его невозможно. В этом случая проблему можно решить следующим способами.Итак, способ первый.

Если залог недвижимость. Заемщик находит надежного риелтора и с его помощью подбирает потенциального покупателя на свой объект.

После чего оформляется предварительный договор, на основании которого покупатель перечисляет задаток в сумме, необходимой для гашения кредита.Затем банк-кредитор в установленные договором сроки выводит объект из залога, и заемщик заканчивает сделку купли-продажи.Способ второй.

Обратиться в банк с просьбой реализовать предмет залога для погашения действующего кредита.Такой способ плох тем, что:

  1. сроки продажи могут затянуться и заемщику придется продолжать платить кредит.
  2. банк может продать залог по цене ниже рыночной — для банка главное, чтобы денег хватило на закрытие кредита;

Понравился материал?

Подпишитесь на еженедельную рассылку, чтобы не пропустить интересные материалы: Отправить Нажимая кнопку «подписаться», вы даете свое согласие на обработку, хранение и распространение персональных данных Читайте также 23 Дек.16:15 23 Дек.17:35 23 Дек.17:55 23 Декабря 2019 1:45 Сегодня 12:40 22 Декабря 2019 16:47 20 Декабря 2019 10:05 22 Декабря 2019 15:13 22 Декабря 2019 15:55 23 Декабря 2019 1:00 21 Декабря 2019 12:44 23 Декабря 2019 1:00 18 Декабря 2019 18:12 18 Декабря 2019 1:15

Какие кредиты можно не платить какое-то время?

Это касается, прежде всего, сумм, одолженных у знакомых или родственников.

Их стоит попытаться убедить в вашем бедственном финансовом состоянии и попросить отсрочку. Если у вас есть потребительский кредит или задолженность по кредитке, то хотя бы минимальную сумму, но нужно платить.

Иначе банк очень быстро начнет принимать меры, которые приведут к плохим последствиям. В первые же недели после просрочки вас начнет беспокоить служба взыскания долгов.

Затем могут подключиться коллекторские агентства, к услугам которых банки прибегают в таких случаях.

При задержке платежа в течение нескольких месяцев банк подает иск в суд. Чтобы избежать развития ситуации по такому сценарию, по банковскому кредиту тоже можно попробовать попросить отсрочку.

Банк, скорее всего, пойдет навстречу и предоставит кредитные каникулы. На протяжении этого срока вам нужно будет только оплачивать проценты.

Из низкоприоритетных нужно стараться рассчитаться быстрее с теми долгами, по которым выше процентная ставка.

И тогда останутся только небольшие задолженности, справиться с которыми будет гораздо проще.

Советы юристов:

1.

У меня очень большая проблема. Я заказала выписку из банка, выписка по кредитной истории. И обнаружила долг в очень большой сумме, и взят этот кредит в микрофинансовой фирме, название фирмы не указано, кредиты я не брала и ни когда в них не нуждалась, помогите мне.

Что теперь мне делать? Куда обращаться? Как написать заявление в полицию и на кого писать заявление?

В кредитной выписке указан только открытый счёт по кредиту, и ИНН микрофинансовой организации.

1.1. 1. Подаете заявление в полицию 2.

Подаете заявление в БКИ о внесении достоверных сведений в КИ в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред.

от 01.05.2019) «О кредитных историях» 2.

У моей мамы своя комната в комуналке, долг за квартиру и большой долг по кредиту. Мама т.к.очень больна хочет написать дарственную на мою сестру.

Долги уже находятся у судебных приставов. Скажите пожалуйста, если оплатить долг за квартиру, может ли мама сделать дарственную или долги за кредит находящиеся в суде у приставов могут этому помешать.

Спасибо за ответ. 2.1. Здравствуйте, Светлана!

Если пристав не наложил арест на комнату (не сделал запрет на регистрационные действия), то Ваша мама вправе распорядиться комнатой по своему усмотрению как её собственник, например. Подарить её (ст. 209 Гражданского кодекса РФ), и такая сделка будет законной. 2.2. Долги по кредитам никоем образом не повлияют на дарственную.

2.2. Долги по кредитам никоем образом не повлияют на дарственную. 3. Есть долг по банку ренесанс 300 тысяч, не платила с сентября 2019 года и есть ипотечный кредит втб, 24, около 900 тысяч та.м просрочка 1 месяц. Если я не буду платить по банку ренесанс, они подадут в суд, смогут фссп отобрать квартиру.

По ипотекеготова платиь. По ренесансу очень большой процент. Выплата была около 100 тысяспо ренесансу. И что в таком случай? 3.1. Нет, не могут, т.к.

данная квартира уже является предметом залога. 3.2. Здравствуйте, Если квартира приобретена в ипотеку, значит она находится в залоге и по долгам другого банка ее не заберут. Желаю Вам удачи и всех благ! 4.

У меня очень большой долг по кредитам и нет собственности своей (я живу у мамы на квартире с тремя детьми, без мужа) Как мне быть и что будет? 4.1. Здравствуйте! Если будут требовать, то обратятся в суд для взыскания, потом решение уйдет к приставам, поскольку у вас ничего нет, скорее всего будет акт о невозможности взыскания и если закроют исполнительное производство, то вам в итоге спишут ваши долги, и вам необходимо будет заплатить налог 13% с указанных долгов.

А вот налог придется платить точно. 5. Хотелось бы уточнить. Можно ли убрать проценты по кредиту или Хотя бы их уменьшить.

Я плачу по трем кредитам в одном банке 18’500 и 16’9% . Сейчас почти нигде нет таких процентов. Плачу по большому кредиту 490 тысяч платеж 10500 и только 3200 зачисляется в счет долга.

А 7000 проценты. Это очень огромная сумма. 5.1. Пересмотреть условия кредитного договора Согласно главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации Можно либо с согласия кредитора, либо путем рефинансирования кредита в другом банке.

Попробуйте обратиться за рефинансированием.

5.2. Анастасия, этот конкретный банк не обязан Вам снижать проценты. Попробуйте с ними пообщаться, но последнее слово в данной ситуации за ними, так как Вы подписали договор с такими условиями.

Можете попробовать перекредитоваться под меньший процент.

Но там свои нюансы тоже. 6. Мне пришла судебная повестка в суд по кредиту, (исковое заявление о взыскании задолженности). сумма основного долга, 77489,35 сумма процентов 153 356, 34 штрафные санкции 1273709.88 итого 1504555.57 хотят взыскать с меня в пользу ОАО АКБ П робизнесбанк, очень большая сумма, не знаю что делать? Что нужно сделать, чтобы оплатить только долг?

Были финансовые трудности. 6.1. Здравствуйте. С кредитным договором, исковым заявлением и всеми приложениями к нему — обращайтесь к любому юристу, в том числе возможна дистанционная помощь.

Есть несколько вариантов развития событий. 6.2. Во-первых знакомьтесь с расчетом, предоставленным банком и приобщенным к исковому заявлению.

Перечитайте свой кредитный договор по поводу неустоек и штрафов. Если расчет банка верен и будет принят судом, то в Вашем случае просить суд снизить штрафные санкции, так как они не соразмерны основному долгу.

6.3. Необходимо обязательно подать отзыв на исковое заявление. Конечно, возможно снижение суммы долга. Все зависит от грамотно составленного отзыва.

7. Перечислите пожалуйста все возможные иски которые реально подать на должника. Суд выиграл. Деньги возвращаются очень медленно.

Сумма 230 тысяч. Долгу уже почти 3 года (после суда прошло 1,5 года). Держу убытки, пришлось взять кредиты. Ежемесячный платеж у меня больше 15 тысяч, в то время как должник от должника месяц через месяц приходит по 2-3 тысячи. Спасибо за помощь. 7.1. Исполнение решений по гражданским делам осуществляет ФССП РФ.

Спасибо за помощь. 7.1. Исполнение решений по гражданским делам осуществляет ФССП РФ. Поэтому, в данной ситуации, будет иметь смысл сначала обратиться к судебным приставам-исполнителям и ознакомиться с материалами исполнительного производства.

А затем, исходя из полученной информации, если взыскание затягивается по вине судебного пристава, обращаться с жалобой на действия/бездействие сотрудника в ФССП. По дополнительным вопросам обращайтесь по указанному ниже номеру телефона.

8. Могу я объявить себя банкротом если долги по кредитам больше 500000 и платить уже нечем, живём мы с гражданским мужем очень скромно на иждевении малолетний ребёнок.

8.1. Здравствуйте, Юлия. По закону Вы имеете право инициировать процедуру банкротства физического лица с суммой долга превышающей 500 тыс.

рублей. 8.2. Можно, Вам понадобится помощь адвоката.

Я занимаюсь вопросами банкротства в г. Волгограде. Примеры можете почитать тут а на личную консультацию обратиться по нижеуказанным контактам.

С Уважением, Адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич. 8.3. Юлия, независимо от суммы долга вы можете признать себя банкротом если ваш доход менее вашего расхода.

А так все индивидуально, в банкротстве много нюансов как положительны так и бывают отрицательные!

9. Я плачу очень большие проценты по микрофинансовых организациям, уже более года, а долг основной не могу оплатить, потому, что не хватает денег, хотела сделать рефинансирования, но в кредите в банках отказывают, ссылаясь на большую закридетованность у меня, для объявления банкротства тоже не выходит по сумме, сумма моя вместе с процентами сейчас 200000, я хочу как то остановить проценты и чтобы выплачивать хотя бы как кредит эту сумму, другой возможности нет.

Рекомендуем прочесть:  Права отца на детей при разводе

9.1. Здравствуйте, Наталья! Если платить не можете, то, к сожалению, кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания долга, в суде Вы можете просить об уменьшении размера неустойки, после суда у Вас могут удерживать не более 50% Вашего официального дохода. С уважением, Корсун Ирина Дмитриевна.

10. У меня есть долг по кредиту, он находится уже у приставов.

Я плачу сколько могу, очень небольшими платежами. Но мне постоянного названивает банк, требует оплаты намного больше, уговаривают, угрожают. Имеет ли право банк в таком случае так действовать? Можно ли написать заявление в банк, что я против этих звонков. 10.1. Уважаемая Алиса. Исполнительное производство находится у судебного пристава.
10.1. Уважаемая Алиса. Исполнительное производство находится у судебного пристава.

За работу по исполнению судебного решения отвечает судебный пристав.

Если взыскатель не согласен с порядком исполнения решения и погашения задолженности он вправе написать жалобу на судебного пристава и не докучать Вас ненужными звонкам Вам необходимо написать в адрес Банка письмо в котором сославшись на закон Об исполнительном производстве» .напомнить о правах взыскателя в случае ненадлежащего исполнения исполнительного дакумента. И предупредить, что в случае продолжения телефонных звонков, которые действуют на Ваше психическое здоровье, Вы можете обратиться с жалобой в органы прокуратуры и другие надзорные и правоохранительные органы за защитой своих конституционных прав. 11. Вчера прозвучало о списании долгов по кредитам.

А точнее можно узнать? Я года 2 или больше оплачиваю только проценты. Сейчас и это уже не могу оплачивать Проценты очень большие, я пенсионерка.

11.1. Можно снизить сумму долга, для этого нужно проанализировать ваши кредитные договоры. Но просто так вам никто не спишет долг. 12. Брала в компании МФО Манимен 50000 рублей.

Выплатила 63000 и далее пошла просрочка, так как в связи с ипотекой и другими кредитами не получилось вовремя оплатить. Долг очень быстро увеличивался и сейчас составляет 186215 руб.

Дело передали в ООО КЭФ. Присылают письма по адресу регистрации, там больная бабушка. Я в том городе не живу. Я не отказываюсь платить, но сумма слишком большая как и проценты. Что можно сделать? 12.1. Ничего не платите, денежные средства идут на погашение штрафов и пени, основной долг не погашается.

Ждите когда кредитор обратиться в суд точка В суде просить снизить неустойку на основании статьи 333 Гражданского кодекса. 13. Юлия Вячеславовна подскажите пожалуйста как можно подать на банкротство, очень большой долг по кредитам и микрозаймам.

Грозит ли мне уголовная ответственность за неуплату (нечем платить) 13.1. Добрый вечер, Оксана Очень большой это какой?

На банкротство можно подать если у вас имеется сумма долга 500 000 рублей и выше и просрочки по платежам составляют более трех месяцев подряд Заявление подается в Арбитражный суд по месту вашей регистрации Никакая уголовная ответственность вам не грозит, если вы подадите на банкротство Вопрос другой — сможете ли вы оплачивать саму процедуру банкротства Более подробная консультация в личных сообщения С уважением, специалист по банкротству Ю.В. Никитина. 14. Банк подал в суд по невыплате автокредита.

Авто отдал по доверенности представителю банка в 15 м году на реализацию.

Авто был продан за сумму меньшую сумме кредита. Уведомления о продаже не прислали сумма долга осталась +% очень большая сумма.

14.1. И в чем ваш вопрос все свои претензии по остатку долга банк может вам предъявить в суде вы вправе возражать ссылаясь на несоразмерность неустойки и залоговой цены автомобила и цены по которой банк его реализовал. 14.2. Здравствуйте Сергей, здесь именно в суде и нужно разбираться, ссылаясь на то, что залоговое имущество было передано в счет погашения долга и т.д., но следует видеть конечно и исковое заявление, что написал банк, нужно на данное заявление писать возражение.

15. Можно ли объявить себя банкротом если долг образовался по уголовному делу (не банковский кредит, а ущерб потерпевшему).

Долг очень большой. 15.1. Добрый день. Вы вправе обратиться с заявлением о признании себя банкротом если сумма ко взысканию превышает 500 000 руб. Процедура сложная и недешевая.

15.2. Здравствуйте! Если ваши долги превышают сумму в размере 500 т.р., то можете обратится в арбитражный суд с заявлением о признании Вас банкротом.

15.3. Ответы неспециалистов неверны. Необходимо видеть приговор для верного ответа. Арбитражный/фиинансовый управляющий Виталий Снытко. Поделиться в соцсетях: вконтакте facebook одноклассники telegram whatsapp Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет Бесплатный многоканальный телефон Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц.

Поделиться в соцсетях: вконтакте facebook одноклассники telegram whatsapp Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет Бесплатный многоканальный телефон Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2019 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб. р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск:

Куда обратиться, если нечем платить кредиты: оптимальные решения

Существуют приемлемые способы урегулирования проблем с возникшей задолженностью, которые позволяют решить проблему с минимальными потерями. Когда вы раздумываете, как поступить если нечем платить кредиты, помните — первое, что стоит сделать — сообщить банку о возникших затруднениях.

Но обязательно вооружиться документами, подтверждающими сложившуюся ситуацию и с предложением диалога о вариантах ее разрешения:

  1. В тех случаях, когда трудности носят продолжительный характер, например, работу не удается найти на протяжении длительного времени, человек призван на срочную службу в армию, увеличились расходы (например, в связи со смертью супруга), в результате пожара или стихийного бедствия утрачено имущество или нечем платить кредит в декретном отпуске — также следует предоставить соответствующие документы в банк. Подтвердив неплатежеспособность документально, можно попросить банк об отсрочке выплат либо о реструктуризации долга. Последняя программа действует практически в каждом банке.
    • Отсрочка выплат — возможность не платить долг в течении определенного срока. Данная услуга является платной и представляет собой разновидность «кредитных каникул». При этом срок кредита, естественно, продлевается на время пользования отсрочкой.
    • Реструктуризация долга — возможность изменить условия кредитного договора в тех случаях, когда нечем платить кредит банку, с целью снизить финансовое бремя для заемщика. Условия реструктуризации в каждом банке отличаются. Это может быть реализовано в виде пролонгации кредита (сокращения размеров ежемесячного платежа с увеличением продолжительности выплат); иногда — в форме списания накопившихся пени или штрафов, уменьшения процентной ставки по уже выданным кредитам или предоставления льготного периода. Также возможно изменение валюты кредита, например, перевод полученного долларового кредита в рублевый[8].
  2. Реструктуризация долга — возможность изменить условия кредитного договора в тех случаях, когда нечем платить кредит банку, с целью снизить финансовое бремя для заемщика. Условия реструктуризации в каждом банке отличаются.

    Это может быть реализовано в виде пролонгации кредита (сокращения размеров ежемесячного платежа с увеличением продолжительности выплат); иногда — в форме списания накопившихся пени или штрафов, уменьшения процентной ставки по уже выданным кредитам или предоставления льготного периода. Также возможно изменение валюты кредита, например, перевод полученного долларового кредита в рублевый[8].

  3. Взаимодействие с коллекторами в рамках правового поля также является разумным решением в ситуации, когда нет возможности платить по кредитам. Ограниченные рамками Закона № 230-ФЗ коллекторы обязаны выполнять свою работу добросовестно и разумно.

    В прошлое уходят истории о нелегальных коллекторах. Современные коллекторские агентства — это специалисты, задача которых помочь клиенту расплатиться с долгами. Некоторые коллекторские агентства максимально лояльны к должникам — они создают специальные системы бонусов, в рамках которых возможно существенное снижение долгового бремени.

  4. Если вы забыли о платеже — стоит честно признать это и внести платеж с процентами.

    Банки понимающе относятся к подобным ситуациям, если это не переросло в систему. Закрыв платеж, поинтересуйтесь у операциониста, повлияет ли это на вашу кредитную историю: некоторые банки дают до 4 дней своим забывчивым клиентам, не предпринимая никаких санкций.

  5. Перенос платежа — изменение даты внесения платежа по кредиту. Данная услуга обычно может быть использована только 1 раз за все время выплаты кредита и предоставляется бесплатно[7].
  6. Если трудности связаны с большим количеством кредитов, можно провести консолидирование либо рефинансирование, с просьбой о котором сначала стоит обратиться в тот банк, в котором получен кредит.

    Если воспользоваться программой банка-кредитора по рефинансированию не получается, можно поискать другой банк, но при этом надо помнить, что не рекомендуется затевать рефинансирование, если разница между старой кредитной ставкой и новой менее 2% в вашу пользу[9].

    • Консолидирование — объединение множества долгов в один. Консолидация кредитов позволяет объединить, например, ипотечный и потребительский кредиты, полученные в разных банках, в одной кредитной организации. При этом согласия первичного кредитора не требуется, в ряде случаев появляется возможность получить некоторую дополнительную сумму на личные цели[10].
    • Рефинансирование — перекредитование, которое имеет следующую схему: заемщик оформляет новый кредит на более удобных для него условиях, который банк отправляет на погашение предыдущего. В случае отсутствия у банка-кредитора подобной услуги, заемщик может поискать на рынке подходящую программу рефинансирования. При этом необходимо убедиться, не действует ли у прежнего кредитора мораторий на преждевременное погашение кредита, внимательно просчитать разницу в процентных ставках и узнать все затраты на оформление рефинансирования[11].
  7. Одним из вариантов погашения проблемного кредита может стать добровольная продажа имущества, использованного в качестве залога, с обязательным предупреждением банка о подобных действиях. При этом можно выбрать более выгодный ценовой вариант, чем при продаже залога «с молотка».

    Банк, в свою очередь, будет проинформирован о том, что клиент ищет способы решить проблему, а не сбежать от долгов и коллекторов.

  8. Если трудности краткосрочны и связаны с увольнением, сокращением, непродолжительной болезнью и т.п. ситуациями, приводящими к невозможности работать на протяжении какого-то времени — необходимо известить об этом банк. При этом нужно указать, что вы уже находитесь в процессе решения проблемы, предоставив соответствующие документы.

    Например, если человек потерял работу и нечем платить кредит, ему необходимо доказать, что он уже встал на биржу труда и т.п. В таком случае с банком можно обсудить варианты переноса платежа или «кредитных «каникул» (данные услуги предоставляются не всеми банками).

    • «Кредитные каникулы» — возможность некоторое время не платить основную сумму платежа («тело» кредита), погашая только ежемесячные проценты либо какое-то время не платить по кредиту вообще. При этом различные банки выдвигают дополнительные условия: отсутствие просрочки по остальным кредитам в данном банке; срок до полного погашения кредита не менее 3 платежей; также необходимо, чтобы задолженность не была реструктурирована. Услуга не бесплатна — стоимость подключения кредитных каникул — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей[6].
    • Перенос платежа — изменение даты внесения платежа по кредиту. Данная услуга обычно может быть использована только 1 раз за все время выплаты кредита и предоставляется бесплатно[7].
  9. Консолидирование — объединение множества долгов в один.

    Консолидация кредитов позволяет объединить, например, ипотечный и потребительский кредиты, полученные в разных банках, в одной кредитной организации.

    При этом согласия первичного кредитора не требуется, в ряде случаев появляется возможность получить некоторую дополнительную сумму на личные цели[10].

  10. «Кредитные каникулы» — возможность некоторое время не платить основную сумму платежа («тело» кредита), погашая только ежемесячные проценты либо какое-то время не платить по кредиту вообще.

    При этом различные банки выдвигают дополнительные условия: отсутствие просрочки по остальным кредитам в данном банке; срок до полного погашения кредита не менее 3 платежей; также необходимо, чтобы задолженность не была реструктурирована. Услуга не бесплатна — стоимость подключения кредитных каникул — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей[6].

  11. Рефинансирование — перекредитование, которое имеет следующую схему: заемщик оформляет новый кредит на более удобных для него условиях, который банк отправляет на погашение предыдущего. В случае отсутствия у банка-кредитора подобной услуги, заемщик может поискать на рынке подходящую программу рефинансирования.

    При этом необходимо убедиться, не действует ли у прежнего кредитора мораторий на преждевременное погашение кредита, внимательно просчитать разницу в процентных ставках и узнать все затраты на оформление рефинансирования[11].

  12. Отсрочка выплат — возможность не платить долг в течении определенного срока. Данная услуга является платной и представляет собой разновидность «кредитных каникул». При этом срок кредита, естественно, продлевается на время пользования отсрочкой.

Конечно, желательно, чтобы вопрос о том, платить ли кредит, никогда не вставал перед заемщиком.

Но, если временных финансовых трудностей избежать не удалось, в любой ситуации стоит сохранять хладнокровие и пробовать разумные варианты решения, не усугубляя проблему.

Большой долг по кредиту что делать

13.02.2018 Содержание

  1. 7 Что делать, если денег нет и держаться нет сил: 3 основных стратегии поведения должника
  2. 6 Долги по кредитам: что делать? Кредит на погашение других кредитов
  3. 10 Просрочки по кредиту — что делать? Способы решения проблемы
  4. 11 Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить
  5. 2 Что делать если нечем платить за кредит? Как законно не платить кредит банку
  6. 4 Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит
  7. 14 Что делать если не можешь платить кредит
  8. 15 ДОЛГИ: Если не платить кредит 3 года, что будет
  9. 13 Долг банку по кредиту! Что делать
  10. 3 Что делать, когда нечем платить за кредит
  11. 1 Что делать, если нечем платить кредит
  12. 8 Что будет, если не будешь платить кредит? Нечем платить кредиты, что делать
  13. 12 Что будет, если не платить кредит
  14. 9 Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации
  15. 5 Что будет если не платить кредит

Пример: Василий Петрович успел оформить страховку, когда работал заместителем директора ООО «Внешстрой», он застраховал себя на случай потери возможности оплачивать кредит за новый автомобиль. И так происходит, что Василий Петрович попадает под удар сокращения. Его заменяют другим, более активным сотрудником.

Правило 2: анализировать ситуацию

Очень важный процесс, которые необходимо провести, — определение глубины проблемы.

Алгоритм такой:

  • Откладываем все срочные и важные дела.
  • Выключаем GSM-связь и все оповещения на телефоне.
  • Методично выписываем абсолютно все задолженности.
  • Включаем фоновую музыку relax-формата.
  • Предупреждаем родственников о временной недоступности.

Важный момент — идеально подходит формат «Google Таблиц», так как нужно иметь отдельную табличку, которая всегда будет под рукой. Скорее всего, эмоционально будет трудно.

Вы будете пытаться сбросить часть долгов под соусом «ну это маме, это папе, можно не писать…».

Нет, нельзя. Пишем всё, это важно.

Банки подали в суд

Прошел примерно год после просрочки, банки поочередно обратились в суд.

Мне что-то приходило по почте, я видела повестки, но на суд не ходила, а смысл?Дела ушли приставам. Счетов и карт у меня к тому времени предусмотрительно уже не было.

Единственное, что смогли сделать приставы — это наложить арест на регистрационные действия на мою машину.

Но это не страшно, уже лет 5 я езжу с этим запретом.Приставы тоже не смогли ничего с меня взять и закрыли дело.

Банковская служба взыскания

Служба взыскания банка вступает в дело, когда задолженность еще не достигла серьезных размеров. Сотрудники службы стремятся вернуть клиента в установленный график платежей.

Если у вас значительный долг и вы понимаете, что в ближайшем будущем у вас не будет возможности его погашать, незамедлительно проинформируйте о своей ситуации банк. Не следует усложнять себе положение, меняя номера телефонов, избегая общения и встречи с представителями банка.

Помните, что банк, как и вы, заинтересован в вашем выходе из просрочки. Всегда ведите с ним диалог, и организация пойдет вам навстречу, поскольку ее репутация портится из-за большого количества проблемных договоров. Банк может предложить несколько выходов из сложившейся ситуации.

  • Кредитные каникулы. Данный вариант рекомендуется, когда задолженность превышает вашу зарплату. Банк полностью или частично заморозит график установленных платежей. Продолжительность кредитных каникул составляет от 3 месяцев до полугода и зависит от вашей ситуации.
  • Льготный период. В течение его срока 2-3 месяца вы будете выплачивать только тело кредита или только проценты.
  • Реструктуризация кредита. Ваш долг растягивается на продолжительный срок, что снижает сумму платежа, уплачиваемого каждый месяц. Есть возможность того, что штрафы за допущенные просрочки спишутся полностью или частично.
  • Перенос даты платежа. Если в вашей компании дата выдачи заработной платы изменилась, то дату платежа могут перенести на несколько суток.

Читайте нашу статью:

Реструктуризация кредита

Реструктуризацию, если есть проблемы с кредитом, произвести можно по-разному. Выбор любого алгоритма предполагает общение с банком прежде, чем последний успеет принести иск судье о принудительном досрочном погашении всей задолженности.

Пролонгация займа — это продление времени действия договора, приводящее к уменьшению суммы периодического платежа за счёт увеличения абсолютной стоимости долга. Например, долг 100 000 рублей, который рассчитан на погашение в течение 12 месяцев, взят под 12% годовых.

Используется простейшая техника расчёта параметров кредита (потребительский кредит). Абсолютная возвращаемая сумма S в этом случае: S = 100000 + 100000 × 12 / 100 = 112000 рублей Месячный платёж sм: sм = S / 12 = 112000 / 12 = 9333,33 рубля Просьба должника о пролонгации займа на полгода по причине утраты источника дополнительного дохода после 9 месяцев успешного его обслуживания приводит к тому, что непогашенная часть задолженности d составляет: d = 112000 — 9333,33 × 9 = 28000,03 рублей Погашенная сумма П = 112000 — 28000,03 = 83999,97 рублей Срок погашения этой суммы t = 3 + 6 = 9 месяцев.

Ставка принимается 12% годовых.

Тогда абсолютная возвращаемая сумма по этому новому долгу Sн составит: Sн = 28000,03 + 28000,03 × 12 / 100 × 9 = 30240,03 рублей Месячный платёж Sмн: Sмн = Sн / 9 = 30240,03 / 9 = 3360,00 рублей Месячный платёж Sмн меньше предыдущего Sм почти в три раза: Sм / Sмн = 2,78 Полная стоимость займа = П + Sн = 83999,97 + 30240,03 = 144240 рублей Из расчёта следует, что переплата за счёт пролонгации Δ составляет: Δ = 114240 — 112000 = 2240 рублей Подобные вычисления выполняют многочисленные кредитные калькуляторы, которых на просторах интернета великое множество.

Следует знать, что известно несколько схем расчёта параметров заимствований. Аннуитетный метод расчёта даст несколько иной результат. Суть же сохранится. Читайте также:

3.

Списание долга по сроку давности

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности. Вадим Кудрявцев, адвокат

Какие же меры с коллекторами были приняты в 2019 году?

Федеральный закон 230 о коллекторах вступил в силу с 1 января 2019 года.

Следуя этому закону, коллектор не может угрожать должнику, портить личное имущество, портить репутацию, оскорблять заемщика. К тому же банк должен предупредить должника о передаче дела коллекторам.

В обычные дни должнику можно звонить с 8.00 до 22.00, а в праздничные или выходные — с 9.00 до 20.00.

Также за сутки взыскатель может звонить не более 20 раз.